Военная ипотека: кому она положена и какие условия ее оформления

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Военная ипотека: кому она положена и какие условия ее оформления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Документы, необходимые в росреестре

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор, со всеми приложениями;
• закладная;
• договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
• паспорт военнослужащего;
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если таковой имеется;
• паспорт собственника-продавца недвижимости;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• заявление от военнослужащего о регистрации права;
• заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Комментарии экспертов

Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

Кaкиe ycлoвия кpeдитoвaния пo pocвoeнипoтeкe

Уcлoвия выдaчи цeлeвoгo жилищнoгo зaймa мoгyт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт бaнкa, в кoтopый вы oбpaтитecь. B cpeднeм кpeдитныe opгaнизaции пpeдлaгaют oфopмить pocвoeннyю ипoтeкy:

📃 вoeннocлyжaщим вoзpacтoм oт 25 лeт;

📃 нa cyммy дo 2,6 млн pyблeй;

📃 c пepвым взнocoм oт 10%;

📃 c пepeплaтoй 10-12% гoдoвыx;

📃 нa cpoк дo 20 лeт, нo нe бoлee 45 лeтнeгo вoзpacтa зaeмщикa.

Baжнo! B бoльшинcтвe cлyчaeв, чeм мoлoжe вoeннocлyжaщий, тeм бoлee лoяльныe ycлoвия пpeдлaгaют бaнки.

Кому дают военную ипотеку

Такая государственная поддержка распространяется только на тех военных, кто служит по контракту. Вот кому положена военная ипотека в обязательном порядке:

• Профессиональным военным, получившим первое офицерское звание после 01.01.2005.
• Мичманам и прапорщикам, пришедшим на воинскую службу после 01.01.2005 и отслужившим 3 года по контрактной системе.
• Офицерам запаса, призванным вновь на воинскую службу.
• Военнослужащим на контрактной основе, получившим офицерское звание после 01.01.2008.
• Солдатам и матросам, сержантам и старшинам, чей воинский путь начался после 01.01.2020 и отслужившим не менее 3 лет.

Другим категориям нужно подать рапорт для включения их в реестр участников НИС на добровольной основе. Как только на них откроют спецсчет, спустя 3 года службы ипотека военная станет доступной, включая накопительные средства.

В добровольном порядке участие могут принять:

• Солдаты и матросы, сержанты и старшины, заключившие контракт во второй раз после 01.01.2005.
• Мичманы и прапорщики, у которых более 3 лет военного стажа на 01.01.2005.
• Остальные категории, обозначенные в статье 9 Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ.

Как делится квартира при разводе

Все имущество, приобретенное за годы супружеской жизни, считается совместным. Однако, если ипотека была оформлена на дом или квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих, такое жилье не считается совместным имуществом. Ведь при его покупке использовались не кредитные средства плательщика, а государственные. Разделить среди участников льготной жилищной программы смогут только личные средства, вложенные сверх государственной поддержки.

Размер доли участников льготной жилищной программы может прописываться в брачном договоре. Некоторые супруги также предпочитают указывать в документе первоначальный взнос и количество средств, которые каждый из участников программы потратил на обустройство квартиры. Также супруги могут разделить дом на равные части и взять кредит на каждую из долей. Взнос уже будет осуществляться по условиям потребительской ссуды. Также ипотека может остаться на супруге-военнослужащем, а он, в свою очередь, компенсирует часть средств супруге. Кроме того, по желанию заявителя банк может выставить дом на продажу через аукцион. Полученными средствами супруги погашают кредит, остаток делят между собой.

Военная ипотека позволила улучшить жилищные условия почти миллиону человек из разных регионов страны. Для участников льготной программы банки предоставляют разные условия кредитования. Для выбора места жительства подходит новостройка и дома вторичного фонда. Советы, приведенные в статье, позволят быстро и правильно оформить льготный кредит.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

Плюсы и минусы военной ипотеки

У военной ипотеки есть свои преимущества и недостатки. Каждый человек сможет, используя предоставленную информацию, оценив свои возможности и спланировать схему действий, чтобы получить ипотеку.
Несмотря на некоторые вопросы, касающиеся удовлетворения новой программой потребностей военнослужащих, они с ее помощью все же могут решить жилищные проблемы еще в самом начале службы.

Преимущества программы ипотечного кредитования молодых офицеров:

• Позволяет военному получить собственное жилье вне зависимости от имеющегося звания и выслуги. Даже при наличии собственности у кого-либо из членов семьи военнослужащего право на получение субсидии на недвижимость сохраняется. Поэтому ограничений в количестве членов семьи и имеющейся недвижимости нет.
• Неважно, какой тип жилья будет получен в результате покупки. Исключение составляет недвижимость в ветхих либо аварийных постройках. Военнослужащий самостоятельно выбирает вид недвижимости (квартира или дом). Более того, у него есть возможность получить квартиру по цене, превышающей расчетную. При этом определенная часть ее стоимости будет выплачена из государственного бюджета, а другую перечислит сам покупатель лично.
• Если сравнивать классическую ипотеку и военную, то последняя отличается большей лояльностью по отношению к платежеспособности заемщика. В некоторых случаях может быть допущена просрочка платежа, не приводящая к штрафным санкциям.

Не существует такой государственной программы, которая не имеет недостатков. Если бы в данной статье оговаривались лишь сплошные плюсы, это неизбежно вызвало подозрения. Неоднозначность оценок вызывается с одной стороны несостоятельностью закона, а с другой — недоработками непосредственно в самом проекте. Все зависит от конкретного человека, его мышления, мотивации, возможностей. Поэтому, если для одного гражданина какой-то пункт совершенно неприемлем, другому, напротив, подходит.

Из недостатков военной ипотеки можно выделить следующие моменты:

• Полученные на покупку недвижимости средства невозможно использовать для строительства своего дома. Сегодня строительный рынок очень разнообразен и предлагает большой ассортимент услуг и возможностей. Поэтому многие хотят построить дом в соответствии со своими желаниями. Прошли те времена, когда города были заполнены однотипными домами, построенными по одному проекту. Сегодня каждый может сам продумать планировку, дизайн, оформление своего будущего жилья. Если военнослужащий получил средства по программе военного ипотечного кредитования, воплотить собственный проект он не сможет.
• Окончательный размер накоплений по военной ипотеке строго фиксирован и составляет в нынешнем году 280 009, 70 руб. Ежемесячно на счет военнослужащего поступает 23 334, 14 руб. Если сравнивать с прошлым годом, то сумма накоплений тогда составляла 268 465, 60 руб. Таким образом, за один год прибавилось 11 544,10 рублей, или 4,3%.
• Согласно договорным обязательствам, военный не может уйти со службы раньше срока, указанного в документе. В противном случае ему придется самому погашать задолженность по ипотеке.

Документы для оформления целевого жилищного займа в Росвоенипотеке

Один из важных этапов получения военной ипотеки — предоставление важного списка документов в Росвоенипотеку:

• копия паспорта РФ либо иного документа, удостоверяющего личность военного;
• копия свидетельства участника НИС;
• договор целевого займа, составленный и заверенный сторонами по установленному образцу;
• копия соглашения на открытие расчетного счета в банке на имя военнослужащего;
• копия кредитного договора, включающая информацию о графике платежей;
• предварительное соглашение, подтверждающее участие в долевом строительстве (когда недвижимость покупается в строящемся доме);
• бумаги, указывающие на возможность осуществления строительства.

Последующий порядок действий по оформлению

За 6 месяцев, пока действует выданный сертификат, требуется подготовить необходимый пакет документов по имущественному объекту. Далее военнослужащий должен принести их в отделение банка для заключения предварительного договора с продавцом недвижимости. Также необходимо открыть индивидуальный счёт, служащий инструментом для перечисления целевого жилищного займа. В то же время клиент подписывает с банком кредитный договор.

На данном этапе решаются многие вопросы, касающиеся индивидуальных особенностей оформления. К примеру, некоторые из семей могут внести средства материнского капитала либо личные сбережения, за счёт которых можно приобрести большую площадь жилья. Данный момент обсуждается с кредитором.

Целевой жилищный займ предоставляется в размере лишь 2 200 000 рублей, это следует учесть в первую очередь. Вместе с кредитным договором, кредитор предлагает подписать документы ЦЖЗ, а после этого передать список бумаг в Росвоенипотеку. Этот орган выносит последнее решение по предоставлению жилищного кредита. При одобрении на открытый ранее счёт переводятся деньги для первичного взноса.

Как только средства поступят на расчётный счёт, допускается поставить подпись в договоре по купле-продаже жилья. Одновременно с этим заключается договор по жилищному страхованию. Готовый договор со всем необходимым списком бумаг нужно передать в Росреестр.

Важно! Имущественный объект, приобретенный по программе военной ипотеке, подлежит двойному залогу — от самого банка и от Росвоенипотеки.

Задолженность по военной ипотеке

Одним из самых негативных последствий для солдата может оказаться задолженность по армейской ипотеке. Случаи возникновения долговых обязательств:

1. Увольнение по собственному волеизъявлению является самой распространенной ситуацией. Это не относится к уважительному основанию и поэтому служивый, оформивший ипотечный займ, долженствует возвратить государству потраченные на него затраты. Более того, военная ипотека при увольнении должна быть полностью погашена. То есть человек оказывается двойным должником.
2. Отстранение от службы в связи с невыполнением условий контракта. Даже если вы не оформляли займ, то получение накопленных денег по военной ипотеке вам не положено. А при существующем кредите, надобно ликвидировать задолженность и перед государством, и перед кредитной организацией в полном объеме.

Оформив кредитную ссуду, служивому стоит задумываться о возможных исходах событий при желании уйти со службы или же, не выполняя требований руководства. Поскольку тогда сгорает вся накопительная часть, и вы еще остаетесь должны.

Увольнение и другие подводные камни

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

• что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
• что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

• если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
• если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;
• если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
• если военнослужащий умер или погиб.

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет. Но перечень таких льготников чуть меньше.

Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены? Здесь есть 2 варианта:

• если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;
• если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба. Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».

Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

• в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
• сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
• покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
• обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;
• в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.

Документ о собственности на жилье

Суть военной ипотеки заключается в том, что покупаемое жилье находится в залоге у Росвоенипотеки. Эта организация отвечает за своевременное перечисление ежемесячных платежей в банк на погашение кредита. И хотя фактически свидетельство о праве собственности военнослужащий получает сразу после оформления купли-продажи, но распоряжаться квартирой самостоятельно он не может.

Получение полных прав собственности возможно лишь после того, как с жилплощади будет снято обременение. Сделать это можно единственным способом – целиком погасить ипотеку. После выплаты кредитного займа владельцу придется собрать пакет документов, доказывающих полное погашение кредита. В результате обременение в Росреестре снимается, и собственник имеет право продавать или отчуждать недвижимость.

Военная ипотека в 2019 году

Заемщиком при военной ипотеке является военнослужащий, а долг по ипотечному займу уплачивает Министерство обороны. Отличие от классического варианта ипотеки – в условиях кредитования, этапах оформления и требованиях к заемщику.

Суть военной ипотеки состоит в том, что каждый год из государственного бюджета на счет военнослужащего (при условии, что ему 22 года и больше) поступают денежные средства, которыми он может покрыть первый взнос. Военная ипотека предусмотрена для покупки жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Также можно получить выделенные средства для вступления в долевое строительство.

Для участия в программе ипотечного кредитования нужно сначала зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечной системе) и представить необходимые документы. Данная система предполагает участие в ней военнослужащих от 22 до 45 лет при условии наличия у них на счету накопившихся средств для покупки недвижимости площадью в 54 кв.м. Как считают в Министерстве обороны, эта площадь является достаточной для проживания мужа, жены и ребенка.

[offerIp]

Многие думают, что полученными средствами военной ипотеки можно оплатить недвижимость лишь по месту официальной прописки или службы. Однако это не соответствует действительности. Ипотечное кредитование не ограничивает военнослужащих в территориальном нахождении жилья.

Довольно часто применяется такой вариант: военный получает при покупке недвижимое имущество в Москве или Подмосковье, сдает его в аренду. Сам же использует для проживания служебную квартиру. Таким образом, военнослужащий получает своего рода дополнительную надбавку к зарплате на время службы.

Список (перечень, пакет) документов военной ипотеки для вторичного жилья

Для заёмщиков

Номер п/п	Наименование	Форма представления
1.	Российский паспорт	Сканкопии всех страниц
2.	Сертификат НИС	Сканкопия
3.	Военный билет	Сканкопия всех страниц
4.	Брачный контракт (если есть) или заверенная справка от жены о согласии на покупку квартиры и её залог по военной ипотеке	Сканкопия плюс заверенная копия
5.	Свидетельство о заключении брака или его расторжении	Сканкопия плюс заверенная копия
6.	Детские свидетельства о рождении (если не указано в паспорте)	Сканкопия
7.	Доверенность* на представление интересов заёмщика**	2 копии, заверенные нотариально
8.	Паспорт представителя заёмщика**	Сканкопия всех страниц

Похожие записи:

• Психиатрическая помощь без согласия больного
• Выплата пенсии по потере кормильца после 18 лет
• Заключение ДДУ по 214-ФЗ: риски, нюансы, на что обратить внимание