Возможно ли получить льготную ипотеку семье с ребенком инвалидом?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возможно ли получить льготную ипотеку семье с ребенком инвалидом?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Льготные условия для семей с детьми инвалидами

Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2018 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:

1. Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
2. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
3. Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
4. Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
5. При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.

Что делать, если в льготной ипотеке отказали?

Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:

1. Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
2. Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.

Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.

Ипотека под 6% для семей с одним ребенком-инвалидом

Теперь семейная ипотека доступна даже тем семьям, где только один ребенок. При условии, что у него есть подтвержденная инвалидность.

При этом необязательно, чтобы такой ребенок родился в 2018 или 2019 году. Он может быть и старше. Есть только одно ограничение: ребенок должен родиться не позже 2022 года. Но сейчас это неважно, потому что никто специально не планирует детей с инвалидностью, а программу могут и продлить.

Например, если единственному ребенку с сахарным диабетом уже 10 лет, его родители могут взять ипотеку под 6%. Семье с одним десятилетним ребенком без инвалидности такая господдержка не положена.

Если ребенок родился в 2018 году, у него инвалидность, а других детей в семье нет, то можно снизить ставку по льготной программе. Если в том же году родился ребенок без проблем со здоровьем, для снижения ставки нужно, чтобы он был вторым или третьим.

Условия по ипотечному займу

Конкретные условия по сумме займа и процентной ставке зависят от выбранного кредитора. При этом установлен максимально допустимый размер процентной ставки. Он не должен превышать 6%. Для жителей Дальнего Востока ставка составляет 5%.

Назначенная процентная ставка действительна на протяжении всего срока действия долгового обязательства. Её повышение не предусмотрено, даже если в будущем с ребенка будет снята группа инвалидности. Главное, чтобы на момент обращения в банковскую компанию за ипотекой ребенок находился в возрасте до 18 лет.

Важно! Заключить долговое соглашение допускается на срок от 3 до 8 лет. Заёмщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Предельная сумма займа устанавливается в размере 12 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области. Для других субъектов Российской Федерации максимальная сумма кредитования ограничена 6 миллионами рублей.

Также необходимо учитывать, что банковские компании принимают решение о предоставлении займа исключительно по своим установленным критериям. Это касается и случаев с рефинансированием.

Как предоставляется льготная ипотека семье

На вопрос, положено ли жилье детям-инвалидам, ответ положительный. Но он имеет определенные тонкости. Ситуации родителей, воспитывающих иждивенца с недееспособностью, рассматривают по ряду факторов. Основанием для предоставления социальной поддержки является:

• недостаточная площадь жилого помещения;
• неудовлетворение бытовым и санитарным стандартам;
• наличие у одного из членов семьи заболевания, потенциально опасного для окружающих;
• проживание в помещении нескольких людей, не связанных родственными связями;
• проживание в общежитии;
• проживание в муниципальной квартире на протяжении длительного времени ввиду отсутствия собственного жилья.

При соблюдении одного или нескольких вышеперечисленных условий семья может получить однозначный положительный ответ на вопрос, положено ли ребенку-инвалиду жилье от государства.

Кто может быть заёмщиком

Заемщиком может быть любой родитель ребенка-инвалида.

В программе есть условие, что взять или рефинансировать кредит по льготной ставке может и мать, и отец ребенка-инвалида. Или они могут быть созаемщиками. А также созаемщиками могут стать люди, которые не являются родителями ребенка-инвалида, например, родители или второй муж матери.

Требований к совместному проживанию с ребенком-инвалидом в программе нет. Доказывать, что родитель-заемщик его содержит и воспитывает, тоже не нужно. Фактически льготу по ипотеке может получить и отец ребенка-инвалида, даже если у него другая семья и ребенку он не помогает. И зачастую такому отцу это будет сделать даже проще, чем матери, потому что она, в отличие от мужчины, не всегда имеет возможность работать и банк может не одобрить ей кредит.

А вот супруг такой мамы не сможет взять льготный кредит на свое имя. Даже если у него с этой женщиной во втором браке есть общий ребенок, но только один. Кредит с господдержкой в такой ситуации дадут только маме, а ее муж может стать созаемщиком. Но, опять же, большой вопрос — дадут ли женщине этот кредит, тем более если с 2018 года у нее родился еще один ребенок.

Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку

Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса. Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.

Получив документ от врача, нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Обратиться в местный Жилищный Фонд или Департамент.
2. Предоставить туда полный пакет собранных справок, подтверждающих необходимость улучшить жилье.
3. Получить там документ для его последующей передачи в банк.
4. Подать в банковское подразделение заявку на льготную ипотеку с использованием субсидии.

Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.

В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.

Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи. Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно.

Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год. Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности. Но шанс одобрения ипотеки возрастает.

Если у инвалида есть справка, подтверждающая выдачу субсидии, он может получить заем с уменьшенными процентами либо без оплаты первоначального платежа.

Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом.

Для получения ипотеки на льготных условиях нужны следующие документы:

• заявка от дебитора;
• выписка по форме 2-НДФЛ;
• дубликат трудовой книжки;
• справка с подтверждением инвалидности;
• справку о выплачиваемом пособии (как дополнительная гарантия доходов);
• документы по приобретаемому жилью;
• жилищный сертификат.

Ипотека для семей с 2 детьми

Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2021 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.

Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:

• появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года;
• выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
• можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
• заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.

Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2021 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.

Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?

Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид

, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди. Стать на учёт в очередь, возможно:

1. По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.
2. По месту жительства в органах местного самоуправления.

Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:

• заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
• выписки из домовой книги;
• сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
• копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
• копии программы реабилитации;
• других документов.

Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.

Что говорит закон об ипотеке для детей-инвалидов

Перечислим, какие нормативные акты на сегодняшний день регулируют вопрос получения инвалидами кредита на покупку собственного жилья:

• Конституция России;
• Жилищный кодекс РФ;
• Закон №181 от 14.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;
• Закон №195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ;
• Закон №178 от 17.07.1995 г. «О государственной социальной помощи»;
• Закон №152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах»;
• Постановление Правительства № 761 от 14.11.2005 г. «О предоставлении субсидий».

Средняя процентная ставка по ипотеке сегодня примерно 12 %. Государство пытается держать этот уровень путем поддержки ипотечных кредитов. Однако в условиях нестабильной экономики рассчитывать на постоянство в области ставок не приходится, в любой момент она может вырасти.

Главный фактор, влияющий на размер процентных ставок разных банков, – это ключевая ставка, которая устанавливается Центральным Банком РФ:

• Если ставка снижается, государству нецелесообразно поддерживать население с помощью различных программ, и они могут быть отменены. Это в свою очередь может повлечь рост процентных ставок по кредитам.
• Если она повышается, процентная ставка тоже вырастет. Это не зависит от программы государственной поддержки.
• Государству может просто не хватить бюджетных средств на ипотечные расходы. И это вполне реально. К примеру, в 2020 году на них было выделено 200 миллиардов рублей, которые составили только 12 % от суммы выданных кредитов.

Ипотека под 6% с одним ребенком-инвалидом (Постановление 1396 от 31.10.2019)

Итак, месяц назад, Правительство приняло еще одну поправку, которая выглядит примерно так:

—

Изменения, которые вносятся в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей…

… по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в пункте 9 настоящих Правил, в том числе по кредитам (займам), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа), на цели, указанные в абзацах втором, третьем и пятом подпункта «а» настоящего пункта, независимо от даты их выдачи, по которым заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита (займа) о приведении кредитного договора (договора займа) в соответствие с настоящими Правилами либо по которым положения кредитного договора (договора займа) приведены в соответствие с настоящими Правилами без заключения такого соглашения:

по 31 декабря 2027 г. — в отношении граждан Российской Федерации, указанных в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, в случае установления категории «ребенок-инвалид» рожденным не позднее 31 декабря 2022 г. детям этих граждан.

—

То есть, в программу льготной ипотеки, добавили подпункты с упоминанием семей с детьми-инвалидами. Причем, судя по формулировке — не важно когда родился ребенок с инвалидностью, главное чтобы ему было меньше 18-ти лет.

Трудности получения ипотеки на общих условиях

Семьям, которые воспитывают детей-инвалидов, не так-то просто купить жилье. Оформление ипотечного кредита может сопровождаться рядом проблем и сложностей:

1. Учитывая постоянный рост цен на недвижимость, большое количество граждан вообще не имеет возможности приобрести собственное жилье. Люди с ограниченными возможностями требуют особого ухода, и зачастую большая часть бюджета семей с такими детьми тратится на лечение и удовлетворение их потребностей. Соответственно, накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить по ипотеке в течение многих лет им просто не под силу. Банки отказывают таким семьям в силу отсутствия должного уровня доходов.
2. Если тщательно не изучать все условия выдачи банком ипотечного кредита, можно столкнуться с недобросовестностью финансовой организации: иногда нечистоплотные банки указывают в документах не полную сумму ежемесячного платежа, а только лишь сумму чистой ставки.
3. Не всегда выбранную покупателем квартиру одобрит банк, ведь он берет недвижимость в залог и часто не желает работать с непроверенными застройщиками.
4. Страховка, без которой не обойтись при оформлении ипотеки, стоит довольно дорого.

Основным документом, регламентирующим работу льготной ипотеки для семей с детьми инвалидами 1, 2, и 3 группы инвалидности, является постановление Правительства РФ №1711 от 30 декабря 2021 г. с внесенными в него постановлением №339 от 28.03.2019 г. поправками. В документах прописываются правила предоставления субсидий гражданам, а также порядок перечисления компенсаций кредитным компаниям. 31.10.2019 г. правительством был внесен ряд дополнительных корректировок в схему льготного кредитования Постановлением №1396.

К сведению

Право ребенка-инвалида на достойные жилищные условия подтверждаются также 181-ФЗ от 24.11.1995 г. В нем прописана возможность участия члена семьи с ограниченными возможностями в региональных и федеральных программах по улучшению качества жизни.

Похожие записи:

• Проверка билета на самолет по номеру
• Почему надо узаконивать пристройки и как это можно сделать? на сайте Недвио
• Статья 23.1. Судьи