Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ГАЗ – автомобиль, выделяющийся высокой производительностью и скорой эксплуатации. Данный вид марки автомобиля гарантирует покупателей в безопасности использования автомобилей ГАЗ, так как в машинах используется металл, пластик и механизмы наивысшего качества. Транспорт данной марки отличается лаконичным, классическим видом и является классикой российских автомобилей.
Сертификат Автопробег 2019.
| Условия | Наименование программы |
| Сертификат Автопробег 2019 | |
| Срок действия | 17.05.2019-28.03.2020. |
| Территория действия | Все регионы РФ в которых имеются представительства партнера |
| Категория автомобилей, реализуемых по ФЛП | Весь модельный ряд автомобилей марки «ГАЗ» и САТ на их базе |
| Клиенты, имеющие возможность воспользоваться ФЛП | Физические лица Юридические лица, в т.ч. индивидуальные предприниматели |
Преимущества покупки Газели в лизинг
В России покупка авто в лизинг — пока что редкость. Это связано в основном с малой осведомленностью предпринимателей о преимуществах финансовой аренды, а ведь на самом деле их довольно много. Особенно выгоден лизинг для крупного бизнеса.
Рассмотрим основные преимущества приобретения Газели в лизинг:
- Снижение налогов. Все лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу, что приводит к снижению налога на прибыль. При этом можно полностью вернуть уплаченный НДС.
- Упрощенное одобрение сделки. Лизинговые компании менее строго относятся к клиентам по сравнению с банками.
- Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинг является разновидностью аренды и соответствующим образом отображается в отчетности. Это позволяет клиенту сохранять возможность получения кредитов на пополнение оборотных средств и другие цели.
- Участие в программах государственной поддержки лизинга. Можно получить существенные скидки на первоначальный взнос или получить возмещение части уплачиваемых процентов.
Условия финансовой аренды
Взять в лизинг автомобили ГАЗель вы можете на следующих условиях:
- объем финансирования – до 120 000 000 рублей;
- аванс – от 0 % до 49%;
- срок лизинга – от 6 до 60 месяцев.
Выбирать оптимальный размер выплат вы можете самостоятельно. Размер авансового платежа и ежемесячных взносов вы можете рассчитать онлайн с помощью «Калькулятора» на нашем сайте. В случае необходимости мы разрабатываем индивидуальный график платежей и предоставляем арендную паузу.
Газпромбанк Автолизинг делает все, чтобы обеспечить комфортное использование техники: вы не задумываетесь о покупке страховки, ремонте и техническом обслуживании машин. Все это мы делаем за вас. В случае аварии мы оказываем всестороннее содействие водителю. После ДТП вы оплачиваете только заранее оговоренную стоимость, а не полный ремонт автомобиля.
Для заключения сделки вам потребуется минимальный пакет документов:
- копия паспорта директора;
- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Документы для подачи заявки
Список документов, которые потребуется представить в лизинговую компанию, будет зависеть от категории клиентов. Физические лица должны подготовить паспорт и справку о доходах. Индивидуальные предприниматели передают в компанию налоговые декларации, паспорт, а также свидетельства ОГРНИП и ИНН.
Больше всего документов потребуется собирать юридическим лицам. От них потребуются:
- Правоустанавливающие документы (Устав, учредительный договор, свидетельства ОГРН и ИНН, решение о назначении директора).
- Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера.
- Финансовая отчетность за последние 1 — 3 отчетных периода.
Преимущества покупки Газели в лизинг
В России покупка авто в лизинг — пока что редкость. Это связано в основном с малой осведомленностью предпринимателей о преимуществах финансовой аренды, а ведь на самом деле их довольно много. Особенно выгоден лизинг для крупного бизнеса.
Рассмотрим основные преимущества приобретения Газели в лизинг:
- Снижение налогов . Все лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу, что приводит к снижению налога на прибыль. При этом можно полностью вернуть уплаченный НДС.
- Упрощенное одобрение сделки . Лизинговые компании менее строго относятся к клиентам по сравнению с банками.
- Сохранение инвестиционной привлекательности . Лизинг является разновидностью аренды и соответствующим образом отображается в отчетности. Это позволяет клиенту сохранять возможность получения кредитов на пополнение оборотных средств и другие цели.
- Участие в программах государственной поддержки лизинга . Можно получить существенные скидки на первоначальный взнос или получить возмещение части уплачиваемых процентов.
Особенности лизинга для грузовых автомобилей
Для коммерческого предприятия будет намного выгоднее оформить лизинговую, а не кредитную программу. Как купить в лизинг «Газель» и сэкономить при этом крупную сумму? Этот вопрос интересует очень многих предпринимателей, так как даже покупка недорогого транспорта существенно ударяет по бюджету организации.
Взять «Газель» в лизинг выгоднее, чем в кредит сразу по нескольким причинам:
- «Газель» не в кредит, а в лизинг можно получить непосредственно в автосалоне, так как многие из них работают с подобными программами. При этом можно будет внести небольшой первый взнос, и после подписания договора машина предоставляется в пользование. Не нужно долго ждать, всё оформление сделки займёт всего несколько часов. Автолизинг «Газели» предоставляется на несколько лет, а пользоваться машиной для получения прибыли можно будет с первого дня.
- Лизинг автобусов «Газель» возможен с удорожанием 0%, то есть в итоге покупатель просто выплачивает по частям стоимость самого автомобиля. Это возможно в том случае, если машину вы получаете по лизинговой программе в салоне официального дилера, пользующегося скидками от изготовителя. Это выгодное решение для любой компании или частного лица.
- Машина не будет собственностью получателя до последнего платежа, поэтому на неё не нужно платить налоги. Траты на арендные выплаты в отчётности списываются в расходы, что увеличивает прибыль и позволяет экономить на налогах.
- Лизинг «Газели» позволит увеличить прибыль компании за счёт обновления или пополнения автопарка, а ежемесячные платежи будут не особенно обременительными. По многим программам не понадобится даже самому оплачивать страховку: поскольку машина находится в собственности лизингодателя, он и должен заботиться о её страховании.
- Кредитными программами зачастую воспользоваться непросто. Банки требовательно выбирают заёмщиков, проверяя кредитные истории и платёжеспособность. Придётся рассылать заявки, долго ждать ответа, а потом заключать договор с большими процентами.
Кто предоставляет лизинг?
В лизинговой схеме принимают участие:
- предприниматель – получатель автотранспорта для коммерческого использования;
- поставщик – автопроизводитель или официальный дилер;
- лизингодатель – связывает первых двух участников сделки;
- страховая компания – оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.
Лизинговые услуги на российском рынке оказывают два типа компаний:
- Аффилированные с банками организации (например, «ВТБ-лизинг», «Сбербанк-лизинг» и пр.) – тот факт, что такие компании часто образуются на базе банков связано с потребностью в значительных финансовых средствах.
- Независимые лизинговые компании – обычно они являются посредниками между банком и лизингополучателем.
Автомобиль в лизинг для ИП на УСН
Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.
Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.
Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.
Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.
Преимущества и недостатки
Пользование услугами лизинговой компании имеет явные преимущества по сравнению с аналогичной сделкой по получению кредита в банке на покупку грузовика:
- При финансовом анализе платежеспособности клиента не будет учитываться его предыдущая кредитная история в банке;
- Обеспечена юридическая чистота сделки;
- Можно воспользоваться Госпрограммой;
- Некоторые компании не требуют первоначального платежа;
- До самого последнего платежа грузовик будет числиться на балансе лизинговой компании, поэтому именно она будет платить транспортный налог, страховые взносы, а также будет заниматься техническим обслуживанием автомобиля;
- В лизинг можно взять даже новый грузовик без пробега российской или зарубежной сборки.
При этом есть и некоторые недостатки:
- За несоблюдение условий договора автомобиль могут изъять;
- Грузовик переходит в собственность только после полной выплаты его стоимости;
- Повышается ответственность лизингополучателя за сохранность авто: нужно не допускать дорожных аварий, серьёзных поломок по вине клиента и т.п.
В целом, оформление грузового автомобиля в лизинг для физического лица является выгодной сделкой на доступных условиях и небольшой итоговой переплатой. Если сравнивать с кредитом, то лизинговые платежи даже могут быть ниже банковских, при этом грузовик можно сразу же после заключения договора использовать для получения прибыли с грузоперевозок.
Продажа автомобиля ГАЗель в лизинг в компании «Кумпан Авто»
Не первый год на российском автомобильном рынке наблюдается устойчивый потребительский спрос на транспортную технику под торговым брендом ГАЗ. В компании «Кумпан Авто», официального дилера автозавода ГАЗ в Краснодарском крае, можно арендовать автомобиль отечественного автопрома, а потом, используя право выкупа, купить его, превратив в частную собственность.
Если для покупки грузового автомобиля у вас недостаточно средств, то мы предлагаем получить ГАЗель в лизинг. Это особая форма кредита, когда объект вначале арендуется, а затем выкупается или возвращается обратно. Благодаря этой возможности физические лица и представители малого бизнеса, занимающиеся коммерческими грузоперевозками, могут развивать свое дело.
Основные условия заключения договора аренды:
- помесячная плата за аренду;
- процентные начисления за использование автомобиля;
- оплата аванса, который составляет 10-50% от стоимости арендуемой техники;
- лизинговый договор составляется на срок не меньше одного года и пр.
Типы лизинговых схем на технику.
Финансовый лизинг
Интересующее клиента имущество приобретается лизинговой компанией у определенного продавца и передается в временное пользование лизингополучателю. Предмет лизинга становится собственностью клиента по факту выплаты им всех платежей.
Оперативный лизинг
По окончании договора имущество не переходит в собственность лизингополучателя, оно снова продается в лизинг или сдается в аренду.
Возвратный лизинг
Предприятие самостоятельно покупает необходимое имущество на свои средства, а затем лизинговая компания приобретает его по договору купли-продажи и передает в лизинг этому же предприятию. Таким образом, достаточно быстро возвращаются оборотные средства.
Объектом лизинговой схемы может являться следующая техника:
- Трактор
- Самосвал
- Экскаватор
- Погрузчик
- Грузовой автомобиль
- и другая автоспецтехника
Что такое аванс в лизинговой сделке?
Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем. Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу. Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.
Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи.
Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%. Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%.
Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке
В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.
В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.
В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски. Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи. Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.
«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом. Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.
В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.
Среди различных финансовых услуг для физических лиц все более популярным становится автолизинг. Он является чем-то средним между покупкой ТС в кредит и арендой. Лизинг — это владение ТС на долгосрочной основе, при котором владелец авто имеет право выкупить его по окончанию срока сделки. Именно возможность получить право собственности на ТС и является главным отличием лизинга.
Лизинг очень схож с арендой. Автомобиль в обоих случаях в период действия договора не является собственностью получателя. Так как предмет сделки (автомобиль) продолжает быть собственностью лизинговой компании, то лизингополучатель не имеет никакого права распоряжаться им:
- продавать;
- дарить;
- передавать в пользование другим лицам.
При этом он в полной степени заботится об имуществе, как о своем личном:
- ремонтирует ТС при необходимости;
- оформляет полис ОСАГО;
- проходит техосмотр.
При заключении договора лизинга получатель, как и при оформлении автокредита, ежемесячно оплачивает указанные в договоре платежи. Однако при получении автокредита заемщик с момента подписания договора получает право собственности на авто, а при лизинге получатель такую возможность имеет только по окончанию действия договора.
Лизинг легковых автомобилей: условия для юридических лиц
Срок:до 60 месяцев
Сумма сделки:от 500 000 рублей
Аванс:от 5%
Экспресс Стандарт Оперативный лизинг
| Стоимость автомобиля | до 9 миллионов рублей |
| Первоначальный взнос | от 5% |
| Срок договора | от 12 до 60 месяцев |
| Срок рассмотрения заявки | Предварительное решение за 1 день |
| Пакет документов | Минимальный |
| Возможность досрочного выкупа | Да |
| Графики платежей | На выбор лизингополучателя |
| Финансирование новых компаний | Да |
Лизинг – это финансовая сделка, при которой одна сторона лизингодатель обязуется приобрести и передать в пользование другой стороне – лизингополучателю определенное движимое имущества.
За пользование автомашиной лизингополучатель выплачивает лизингодателю ежемесячно определенные суммы (лизинговые платежи), которые состоят из некоторого вознаграждения (удержания) и стоимости автомобиля.
По истечении срока действия лизингового соглашения и при своевременном погашении всех лизинговых платежей автомобиль становиться собственностью лизингополучателя.
Лизинговая сделка в отличие от автокредита имеет следующие преимущества:
- широкая доступность. Лизинговая компания не предъявляет к лизингополучателю жестких требований, как банк, что позволяет воспользоваться данным видом сделки широкому кругу потребителей: и физическим лицам, и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям;
- быстрота получения. Данный аспект достигается тремя факторами. Во-первых, лизингополучателю не требуется большой пакет документов, как заемщику. Во-вторых, сроки рассмотрения заявок лизинговыми компаниями значительно меньше (не более 2 дней) и, в-третьих, при оформлении сделки не требуется заключать дополнительные соглашения, а именно договор залога движимого имущества;
- гибкость. В ходе действия лизингового соглашения допустимо изменение существенных условий при согласии обеих сторон. Например, можно снизить или увеличить лизинговый платеж, получить отсрочку и так далее, что практически недопустимо в кредите;
- общая стоимость сделки, которая в большинстве случаев будет существенно меньше, так как лизинговый автомобиль является собственностью лизинговой компании и все расходы, связанные с регистрацией, страхованием, обслуживанием и так далее являются расходами лизингодателя. Кроме этого процент удержания, взимаемый лизинговой компанией, как правило, меньше, чем проценты по автокредиту;
- лизинговая сделка позволяет так же снизить и налогооблагаемую прибыль юридического лица, так как все платежи относятся к расходам, уменьшающим данный показатель. Кроме этого лизингополучатель имеет право на начисление ускоренной амортизации и полный возврат уплаченного ранее НДС.
Единственным существенным недостатком лизинга является тот факт, что автомобиль, приобретенный по условиям сделки, до окончания выплаты лизинговых платежей является собственностью лизингодателя, а не лизингополучателя.