Могут ли мошенники снять деньги по номеру карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли мошенники снять деньги по номеру карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Имен­но для защиты от мас­сового и прос­того мошен­ничес­тва ког­да‑то были изоб­ретены кар­ты с чипом и под­твержде­ние тран­закций с помощью кода 3-D Secure. Эти методы защиты не иде­аль­ны, у них были свои проб­лемы, о которых экспер­ты пре­дуп­режда­ли с самого начала. Одна­ко такие кар­ты до сих пор не уда­ется мас­сово взла­мывать, а ког­да ата­ка получа­ется, она боль­ше похожа на блиц­криг — все про­исхо­дит в счи­таные дни или часы. Неболь­шая груп­па зло­умыш­ленни­ков получа­ет мак­симум при­были и исче­зает с горизон­та. Имен­но поэто­му каж­дый слу­чай или новая схе­ма вызыва­ют у экспер­тов боль­шой инте­рес.

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

Номер карты и срок действия – можно ли списать по ним деньги с карты

Некоторые пользователи в сети, общаясь с продавцами или покупателями в сети, сталкиваются с просьбами сообщить номер карты и термин завершения её действия. Обычно это поясняется необходимостью выполнения требуемого платежа, для чего требуются указанные реквизиты.

Опасаясь мошеннического списания средств, многих интересует, могут ли по номеру карты и дате её завершения снять деньги с карты? Отвечаем – да, могут.

Большинство уважающих себя интернет-площадок кроме данных карты используют подтверждение платежа в форме CVV/CVC и OTP кода, делая мошеннический обман невозможным. Тем не менее, еще находятся отдельные интернет-магазины, отели и другие контрагенты, способные списывать деньги лишь по номеру карты и сроку её действия без подтверждения оплаты (в частности, в этом была замечена американская площадка «Amazon»). Обычно в таких случаях речь идёт о небольших деньгах в пару сот рублей. Тем не менее, такие случаи списаний не единожды фиксировались.

Читайте также:  Можно ли получить налоговый вычет при строительстве дома

Как мошенники узнают номера банковских карт: 5 основных способов

По каким схемам работают мошенники, снимающие с чужих банковских карт деньги? В основном жулики пользуются следующими способами:

  • Скимминг.

Наука и техника развиваются семимильными шагами. Не отстают и преступники. Они добывают информацию о карточках своих жертв, внедряя в банкоматы специальные устройства. Когда человек совершает операцию через банкомат, это устройство считывает данные. Завладев ими, мошенники создают дубликат карты и могут спокойно снять с его помощью все средства со счета.

Чтобы не стать жертвой скимминга, нужно снимать деньги с банкоматов, установленных в местах с большой проходимостью. Постоянное присутствие людей не дает жуликам возможности установить считывающее устройство.

  • Фишинг.

Для того, чтобы предотвратить кражу средств с карты, строго запрещено:

  • Озвучивать платежные или личные данные в общественных местах.
  • Переходить по сомнительным ссылкам из сообщений от незнакомцев.
  • Указывать номер карты, мобильного или другие реквизиты в просторах интернета.
  • Диктовать пришедший в СМС-сообщении код кому бы то ни было (хотя бы прочитайте, что в нем написано).
  • Оплачивать покупки с чужих планшетов, ноутбуков, телефонов.
  • Сообщать свои пароли и другую важную информацию тем, кто вам позвонил с незнакомого номера (даже если он представился специалистом банка, агентом службы безопасности, сотрудником мобильной сети, другом детства и т.д.). Это допустимо лишь тогда, когда вы самостоятельно позвонили по проверенному номеру финансовой организации или оператора мобильной связи, указанному на официальном портале или на карточке.

Рисковать в любом другом случае нельзя.

Кроме того, рекомендуется:

  • подключить СМС-оповещения по всем операциям, производимым по карте;
  • установить антивирусные программы на тех устройствах, которыми вы пользуетесь;
  • выбирать безопасные, проверенные сайты при любых действиях через интернет (помните, что существуют сайты-копии и двойники популярных ресурсов);
  • перепроверять любую информацию.

И напоследок – помните, что мошенники регулярно изобретают новые схемы обмана, поэтому будьте крайне осторожны и бдительны.

Как вернуть деньги, украденные с банковской карты

Если возникла необходимость решить вопрос, как вернуть деньги, снятые мошенниками с банковской карты, экспертное сообщество советует:

  • первым делом заблокировать карту, позвонив на указанный на ней номер;
  • запросить в банке расшифровку всех проведённых за последние дни транзакций;
  • получить у сотового оператора детализацию, которая покажет отсутствие SMS со специальным кодом, подтверждающим согласие на перечисление денег;
  • написать заявление в банк на возврат денежных средств, снятых со счета без санкции владельца;
  • если банк не соглашается возвращать денежные средства, пострадавший имеет право написать заявление в правоохранительные органы и подать исковое заявление в суд.

Если счёт банковской карты был застрахован в страховой компании, пострадавший от действий мошенников пользователь сможет получить страховое возмещение.

Мошеннические схемы со сберегательными счетами

Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.

Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.

Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.

Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.

Кардинг — мошенничество с платежными картами

Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.

Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.

Читайте также:  Документы для оформления пенсии по возрасту

Возможные мошеннические схемы, если банк находится далеко

Если номер, привязанный к «пластику», был утерян, а лично посетить банк не получается, необходимо срочно связаться с ним и заблокировать карточку. Это можно сделать так:

  • позвонить через сайт финансового учреждения;
  • на сайте заказать обратный звонок на имеющийся телефонный номер;
  • написать на электронную почту эмитента. Лучше всего, если адрес отправителя был в списке данных владельца карточного счета, предоставленного банку.

Для идентификации личности владельца понадобится назвать:

  • свою фамилию, имя, отчество;
  • дату рождения;
  • паспортные сведения;
  • кодовое секретное слово.

Банк ВТБ 24, Почта банк и другие принимают заявки на перевыпуск пластикового носителя в режиме online, но за новым придется явиться лично. Но есть и те, кто присылают «пластик» курьером или по почте, к примеру, так делает Тинькофф.

При возникновении проблем с СМС сервисом и авторизацией в интернет-банке или программе на мобильном, также можно дистанционно обратиться в службу поддержки клиентов.

Стоит отметить, что в банковской отрасли существует термин «скомпрометированная карта». Это платежный инструмент, код CVV2 или CVC2 которого, числовая комбинация и прочие сведения украдены злоумышленниками или стали известны другим людям.

Снятие денег без ввода пароля PIN

Четырехзначный ПИН создается для обладателя карточного счета при выпуске и дальнейших перевыпусках. Он прописан в отдельном запечатанном конверте, который выдается с «пластиком». Этот документ лучше сразу уничтожить после ознакомления с ним и запоминания кода. Никто из финансовых служащих не имеет доступ к базе паролей.

Дается три попытки ввода защитного кода. Если правильно ввести не получилось, пластиковый носитель будет блокирован на сутки или навсегда. В некоторых случаях, блокировку можно снять, обратившись по горячей линии. Но необходимо будет озвучить данные паспорта и кодовое слово. А для смены шифра в банкомате, нужно указать сначала действующий. В Сбере с этим стало проще, сейчас поменять секретный пароль можно в «Сбербанк онлайн».

Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами

Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.

На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.

Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.

Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.

Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.

Читайте также:  Каким будет повышение зарплат бюджетников РФ в 2023 году

Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:

Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.

Снятие наличных в банкомате Сбербанка

Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» — «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция. Устройство предложит выбрать сумму из готовых вариантов. Пользователь может кликнуть «Другая сумма» и ввести желаемое. Далее нужно выбрать, какими купюрами выдать деньги – крупными или с разменом, с чеком или без. В завершение операции банкомат возвращает карту, потом выдает деньги. И то, и другое нужно забрать в течение 45 секунд, иначе устройство может их изъять обратно.

Клиенты Сбербанка в опасности

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?

Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.

Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.

Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.

Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.

Имен­но для защиты от мас­сового и прос­того мошен­ничес­тва ког­да‑то были изоб­ретены кар­ты с чипом и под­твержде­ние тран­закций с помощью кода 3-D Secure. Эти методы защиты не иде­аль­ны, у них были свои проб­лемы, о которых экспер­ты пре­дуп­режда­ли с самого начала. Одна­ко такие кар­ты до сих пор не уда­ется мас­сово взла­мывать, а ког­да ата­ка получа­ется, она боль­ше похожа на блиц­криг — все про­исхо­дит в счи­таные дни или часы. Неболь­шая груп­па зло­умыш­ленни­ков получа­ет мак­симум при­были и исче­зает с горизон­та. Имен­но поэто­му каж­дый слу­чай или новая схе­ма вызыва­ют у экспер­тов боль­шой инте­рес.

Та­кие слу­чаи мы будем называть белыми китами. Это инци­ден­ты, которые слу­чают­ся раз в 5–10 лет, закан­чива­ются катас­тро­фой для ата­куемых бан­ков и мно­гоми­лион­ными при­быля­ми для ата­кующих и поэто­му прив­лека­ют к себе очень мно­го вни­мания со сто­роны прес­сы и регуля­торов. Я рас­ска­жу о нес­коль­ких видах подоб­ных атак, что­бы наг­лядно про­иллюс­три­ровать фун­дамен­таль­ные недос­татки тех­нологий кар­точных пла­тежей.

Интернет-банкинг развивается с параллельно с эволюцией онлайн-торговли. Сегодня любой банк старается максимально защитить свои карты и своих клиентов в неспокойном море интернета. Защита любой банковской карточки включает в себя несколько степеней. Ее номер при этом секретным не является.

  • Первая степень защиты – это PIN-код. Он используется при снятии наличных в банкоматах, оплате через банковские терминалы и в магазинах. Банки не устают напоминать, что PIN-код не должен знать никто, кроме владельца карты — даже банковские сотрудники.
  • Следующий момент – CVC или CVV код. Это цифры, которые печатаются на обратной стороне карточки. Их также не рекомендуется разглашать посторонним. Именно эти цифры запрашивает любой интернет-магазин при онлайн-операциях. Кроме этого, запрашивается срок действия карты. Владея этой информацией, а также зная ваше ФИО, мошенники действительно смогут оплатить покупку с вашего счета.
  • Сегодня большинство сайтов использует для подтверждения платежей систему 3-D Secure. Этот сервис требует указать код, который отправляется владельцу карты на номер его мобильного телефона.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *