Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2022 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. ПАО «Банк ВТБ»;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк ДОМ.РФ»;
5. Газпромбанк;
6. ПАО Банк «ФК Открытие»;
7. АО «Россельхозбанк»;
8. ПАО «Промсвязьбанк»;
9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
10. ПАО «Банк Уралсиб»;
11. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
12. ПАО «Росбанк»;
13. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
14. ПАО «Московский Кредитный Банк»;
15. ПАО «Совкомбанк»;
16. АО «Райффайзенбанк»;
17. АО «Тинькофф Банк»;
18. ПАО «Ак Барс» Банк;
19. ТКБ БАНК ПАО;
20. ПАО Банк ЗЕНИТ;
21. ПАО «РНКБ Банк»;
22. АО «ЮниКредит Банк»;
23. ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
24. АО «АБ «Россия»;
25. ООО КБ «Кубань Кредит»;
26. АО «БМ-Банк»;
27. АО Банк «СНГБ»;
28. АО «Дом.РФ»;
29. ПАО КБ «УБРИР»;
30. АО «СМП Банк»;
31. ПАО КБ «Центр-инвест»;
32. АО Банк «ВБРР»;
33. АО «Банк СГБ»;
34. ПАО АКБ «Приморье»;
35. ПАО «Запсибкомбанк»;
36. ПАО «МИнБанк»;
37. АО Банк «Снежинский»;
38. АО «Банк Оренбург»;
39. ООО Банк «Аверс»;
40. АО КБ «Урал ФД»;
41. АО АКБ «Новикомбанк»;
42. АО Банк «КУБ»;
43. ПАО «НИКО-Банк»;
44. АО АКБ «Энергобанк»;
45. АО «Банк Финсервис»;
46. ООО «Живаго Банк»;
47. ООО «Экспобанк»;
48. ПАО «МТС-Банк»;
49. АО «Кошелев-Банк»;
50. ПАО Банк «Кузнецкий»;
51. ПАО Прио-Внешторгбанк;
52. АО КБ «Хлынов»
53. АО «Дальневосточный банк»
54. АО «Банк Акцепт»;
55. АО «КС Банк»;
56. ПАО АКБ «Актив Банк»;
57. ПАО «Банк «Возрождение».

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Необходимые документы

Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:

• Паспорта супругов с гражданством РФ.
• Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении ребенка (детей).
• Паспорта детей старше 14 лет.
• Подтверждение трудовой занятости.
• Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
• Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
• Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
• Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
• Любые другие документы по требованию банка.

После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.

Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:

• для новостройки — ДДУ;
• для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.

Какие документы подавать в банк?

Чтобы узнать, может ли семья участвовать в льготном кредитовании по представленной программе «Семейная ипотека», рекомендуется заранее обратиться в банк и подать документы на рассмотрение. В данном случае потребуется подготовить:

• паспорта супругов – должны быть гражданами России;
• свидетельства о рождении или паспорта детей, достигших 14 лет;
• справка инвалидности для детей, имеющих соответствующий статус;
• свидетельство о заключении брака супругов;
• копии трудовых книжек супругов;
• сертификат маткапитала, если он имеется и используется при кредитовании;
• справки о доходах обоих заемщиков – по форме банка или 2НДФЛ;
• если претендует на льготное кредитование индивидуальный предприниматель, ему необходимо представить налоговые декларации в качестве подтверждения своего дохода.

Этих документов хватит на подсчет доступной для заявителя суммы ипотечного кредитования. Далее можно будет приступать к поиску квартиры у застройщиков.

Порядок оформления ипотеки

Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2022 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк. Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно. Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.

При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.

Как оформляется в банке семейная ипотека в 2022 году:

• внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
• если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
• подайте заявку и получите одобрение;
• подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
• предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
• подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
• зарегистрируйте сделку в Росреестре;
• отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
• перечислите деньги на счет второй стороны сделки.

Причины отказа от банка.

Финансовая организация может отказать в выдаче займа на льготных основаниях по следующим причинам:

• объект недвижимости приобретается на вторичном рынке (за исключением жителей Дальнего Востока);
• второй ребенок в семье родился до 1.01.2018 г.;
• банк не включен в число участников льготной программы;
• заявитель не соответствует требованиям финансовой организации к возрасту или уровню дохода.

Если у супругов родился второй ребенок в период действия программы, а ипотека уже оформлена на других условиях, то они могут подать заявление на ее рефинансирование.

Банк одобрит заявление только, если соблюдены все условия программы, в том числе:

• недвижимость была приобретена у застройщика;
• выплачено не менее 20% от стоимости квартиры;
• займ не превышает 6 млн. руб. (в некоторых регионах 12 млн. руб.);
• младший ребенок родился после 1.01.2018 г.;
• дети и родители имеют российское гражданство.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Условия участия в «Семейной ипотеке»

---

Так как впервые о такой программе упомянули на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, «Семейная ипотека» подразумевает обязательное их наличие.

Льготы распространяются на семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребенок. В первоначальном варианте льготное время выплат (фиксированная ставка в 6%) зависело от количества детей: 3, 5 или 8 лет. После его окончания проценты на остаток суммы ипотечного долга начислялись по схеме: ключевая ставка ЦБ на момент подписания договора+2%.

Однако в начале апреля 2019 года было подписано постановление о бессрочном льготном периоде – теперь ипотечная ставка 6% годовых действует с момента подписания договора вплоть до его окончания. Условие о рождении второго и последующего ребенка в 5-летний период осталось прежним.

Понятие «семья» не обязывает заемщика состоять в официальном браке – родитель может быть и один в возрасте от 21 до 65 лет. Но обязательным условием является его гражданство – только российское.

Работающие по найму должны быть официально оформлены на последнем месте не менее 3 месяцев (испытательный срок не входит и не учитывается), а от индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса требуется предоставление данных о безубыточной деятельности в течение 24 месяцев.

Льготный кредит можно взять исключительно на покупку в новостройке:

• У юридического лица в стройке по 214-ФЗ;
• У застройщика в готовом доме.

Субсидирование ипотечных кредитов

Субсидия, предоставляемая для компенсации расходов на ипотечный кредит, – это безвозмездная денежная помощь государства. Ее целевое назначение – частичное погашение задолженности по ипотеке.

Проект работает как на федеральном, так и на региональном уровне, поэтому соискатель имеет возможность использовать для первого взноса по ипотечному кредиту материнский капитал, а потом уже оформлять субсидию нам месте – эти меры помогут существенно снизить стоимость кредита.

Программа работает в любом регионе РФ, территориальных ограничений нет. Тех, кто уже распорядился своим материнским капиталом, волнует вопрос: можно ли первый взнос по ипотеке оплатить субсидией? Закон позволяет распоряжаться государственной помощью или для стартового взноса, или для оплаты тела кредита.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

• использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
• программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
• упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
• предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
• региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке РФ, или же в другом банке, который работает с правительственными программами льготного финансирования граждан, нужно предоставить оригиналы документов, а также качественно снятые с них копии.

Список нужных документов:

• Паспорт заявителя — в данном документе должны быть вклеены все необходимые фотографии, а также указано гражданство РФ и проставлено место временной регистрации на территории РФ, или же указано место постоянной прописки;
• Справка о заработной плате, что выдается работодателем и в которой проставлен заработок за последние 6 месяцев;
• ИНН — данный документ имеет любой гражданин государства;
• Если кредитование на льготных условиях, производится для военнослужащего заявителя, тогда обязательно к документам приложить военный билет;
• Вся документация на жилплощадь, для которой выдаётся ипотека (копии документов, предоставляет застройщик);
• Если ипотеку берёт молодая семья, или же в ипотеке участвуют оба супруга, тогда нужно представить документ, подтверждающий их семейный статус и вступление их в законный брак;
• Если семья, участвующая в ипотеке с господдержкой, имеет в своем составе детей, тогда нужно предоставить на них документы, что подтверждают их рождение;
• Если в ипотеке участвуют супруги вместе, тогда документы о своих доходах должны представить оба;
• Также банки могут затребовать еще документы, что удостоверят Вашу личность — загранпаспорт, или же водительское удостоверение;
• Документ, где подтверждено внесение авансового взноса за ипотеку;
• Некоторые банки могут дополнительно потребовать некоторые документы, чтобы убедиться в платежеспособности заявителя на ипотечный заем с государственной поддержкой.

Алгоритм действий в банке

После сбора заёмщиком всех необходимых документов, ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка РФ, или же банк, который принимает участие в льготном кредитовании по государственной поддержке.

Если ипотека оформляется на двоих с супругой, значит, супруга также должна навестить вместе с Вами банковское отделение.

Прежде всего, нужно обратиться к сотруднику банка, занимающимся ипотечным кредитованием, который просмотрит весь пакет предоставленных документов, и если не хватает необходимых для кредитования документов, тогда вам придётся этот пакет дополнить и потом снова обратиться с прошением в банк.

Также сотрудник банка может рассчитать ипотеку, а также проинформирует Вас, до какого года действует Ваша ипотека с государственной поддержкой.

Также расскажет Вам всё о форс-мажорных обстоятельствах и как необходимо в таких случаях производить выплаты.

Банковский сотрудник поможет написать заявление и заполнить анкету на предоставление ипотеки с господдержкой.

В заявлении и в анкете, нужно указывать только ту информацию, которая соответствует действительности, потому что служба банковской безопасности может выявить неточность в Ваших заполненных данных и отказать Вам в ипотеке.

А также занести ваши данные в черный список своего банка.

Общие условия получения ипотеки

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2022г. на подобных условиях:

• получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
• гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
• годовая ставка равна 12%;
• такой кредит можно получить только в руб.;
• ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
• новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
• Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:
  32 кв. м. на 1 проживающего в семье;
  48 — на двоих;
  на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2022г. самостоятельно.

Похожие записи:

• Потерял свидетельство о расторжении брака как восстановить?
• Получение номеров на новую машину в ГИБДД: порядок, правила и сроки
• Какие документы менять при смене фамилии после замужества?