Как можно прекратить поручительство по кредиту или микрозайму
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как можно прекратить поручительство по кредиту или микрозайму». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вторым основанием прекращения поручительства является изменение обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
Односторонний отказ от договора поручительства
Для того, чтобы отказаться от договора поручительства после его заключения необходимы веские основания, указанные в Гражданском кодексе РФ, такие как:
- истек срок действия договора (если срок поручительства не установлен договором, поручительство считается прекращенным при условии, что кредитная организация в течение 1 года со дня погашения кредита не подаст иск на поручителя);
- предмета поручительства больше нет (на пример, когда задолженность по кредиту полностью погашена);
- задолженность по кредитному договору передана другому лицу без согласия на это поручителя;
- банк не признает приемлемым исполнение заемщика и поручителя своих обязательств по выплате кредита (в этом случае поручитель имеет право обратиться в суд о прекращении договора поручительства, предоставив документально зафиксированный отказ кредитной организации (например, отказ в досрочном погашении кредита).
Важно понимать, что смерть или реорганизация юридического лица — заемщика не позволяет отказаться от договора поручительства.
Как оспорить или прекратить договор поручительства?
Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести.
Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки. По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите поручителей в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса срок может определяться календарной датой, истечением периода времени, указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Стороны могут как указать срок поручительства, примерно равный сроку основного договора, так и установить срок действия поручительства больший, чем срок действия основного обязательства, для того чтобы кредитор имел время потребовать удовлетворение требований от поручителя, если должник не выполняет свои обязательства.
Осторожно стоит подходить к таким формулировкам о сроке в договоре поручительства, как «до полного погашения всех требований, связанных с Договором N…». Судебная практика при таких формулировках считает, что условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 Гражданского кодекса . Согласно ст. 190 Гражданского кодекса срок может определяться указанием лишь на такое событие, которое должно неизбежно наступить, т.е. не зависит от воли и действий сторон. Факты исполнения или неисполнения обязательств сторон по гражданско-правовым договорам зависят от их волеизъявления и могут как наступить, так и не наступить.
Розенберг М.Г., Комаров А.С. ГК РФ в практике МКАС // ЭЖ-Юрист. 2004. N 46.
При установлении в договоре поручительства условия о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если в течение этого срока кредитор не предъявил иска к поручителю.
В тех случаях, когда договор поручительства не содержит условий относительно срока действия поручительства, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или когда он определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
К исполнившему обязательство поручителю в соответствующей части переходят принадлежащие кредитору права, в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например процентов за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты денежных средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором, то процентов на основании статьи 395 ГК РФ (первое предложение пункта 1 статьи 365, пункт 1 статьи 384, пункт 4 статьи 395 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
В п. 1 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2016)»; утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016 года содержится следующее разъяснение: «Исполнение одним из поручителей обязательства в полном объеме прекращает обязательство должника перед кредитором, но не перед этим поручителем, к которому перешло право требования как к должнику, так и к другому поручителю, если иное не установлено договором поручительства».
В частности, в указанном пункте Обзора указано следующее:
«..Поручители, которые совместно дали обязательство отвечать по обязательствам должника, отвечают как солидарные должники.
В соответствии с п. 1 ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Правила, установленные данной статьей, применяются, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручителя с должником и не вытекает из отношений между ними.
Если обязательство перед кредитором будет исполнено одним из лиц, совместно давших поручительство, к нему переходит требование к должнику. Сопоручитель, исполнивший обязательство по договору поручительства, может предъявить к должнику требование об исполнении обязательства, права по которому перешли к сопоручителю в соответствии с подп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ. До исполнения должником обязательства поручитель, исполнивший договор поручительства, вправе предъявить регрессные требования к каждому из других сопоручителей в сумме, соответствующей их доле в обеспечении обязательства. Названные доли предполагаются равными (подп. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ), иное может быть предусмотрено договором о выдаче поручительства или соглашением сопоручителей. К сопоручителям, уплатившим свои доли полностью или в части, переходит требование к должнику в соответствующей части.
Уплата должником всей суммы долга сопоручителю, полностью исполнившему договор поручительства, по смыслу ст. 329 ГК РФ, прекращает его регрессные требования к другим сопоручителям».
Поручитель, исполнивший договор поручительства до наступления срока исполнения основного обязательства, вправе требовать возмещения уплаченной суммы как с должника, так и с остальных поручителей только после наступления срока исполнения основного обязательства (статьи 361 и 363 ГК РФ) (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
В какиз случаях поручительство не прекращается?
1) Ликвидация должника не прекращает поручительство
Поручитель несет ответственность только тогда, когда кредитор предъявил требования к поручителю до ликвидации должника.
«Прекращение основного обязательства в связи с ликвидацией должника — юридического лица или исключение его из единого государственного реестра юридических лиц как недействующего после предъявления кредитором в суд или в ином установленном законом порядке требования к поручителю не прекращает поручительство (пункт 1 статьи 64.2 и пункт 1 статьи 367 ГК РФ)» (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
2) Реорганизация должника не прекращает поручительство
Реорганизация должника — юридического лица не влечет прекращения поручительства (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Правопреемник должника определяется в соответствии с правилами о реорганизации (статьи 58 и 59 ГК РФ) (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
3) Банкротство должника не прекращает поручительство
Принятие решения о признании должника банкротом не является основанием прекращения поручительства (статья 367 ГК РФ) (п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
4) Смерть должника не прекращает поручительство
Поручительство сохраняет силу при универсальном правопреемстве в случаях смерти должника или реорганизации юридического лица — должника. См. статью «Взыскание долга с поручителя в случае смерти заемщика».
«Смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство (пункт 4 статьи 367 ГК РФ). Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (пункт 4 статьи 364 и пункт 3 статьи 367 ГК РФ)» (п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
«Смерть поручителя не относится к тем обстоятельствам, с которыми закон связывает возможность прекращения поручительства… В случае смерти поручителя его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 9 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»; утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
5) Недееспособность, ограничение в дееспособности и безвестное отсутствие должника не прекращает поручительство
Признание должника по основному обязательству недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим в судебном порядке не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству должника, признанного решением суда недееспособным, ограниченным в дееспособности или безвестно отсутствующим, в полном объеме независимо от возможности погашения обязательства должника за счет его имущества. В случае исполнения основного обязательства поручителем он вправе взыскать причитающееся ему в порядке суброгации за счет имущества лица, признанного недееспособным либо безвестно отсутствующим, с учетом правил, установленных статьями 30, 37 и 43 ГК РФ (п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
6) Отказ кредитора заключить с поручителем или должником соглашение об отступном либо соглашения об изменении исполнения основного обязательства не прекращает поручительство
Поручительство не прекращается, если кредитор отказался заключить с поручителем или должником соглашение об отступном (статья 409 ГК РФ) либо соглашение об изменении порядка или способа исполнения основного обязательства (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
7) Прекращение иных обеспечений основного обязательства, по общему правилу, не прекращает поручительство
По общему правилу, если иное не предусмотрено договором поручительства, прекращение иных обеспечений основного обязательства (других поручительств, залогов, независимых гарантий и т.п.), расторжение договоров, из которых возникли иные обеспечения, замена одних обеспечений другими не влекут прекращения поручительства. Вместе с тем поручитель освобождается от ответс��венности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного по обстоятельствам, зависящим от кредитора, обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение (п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Соглашение о расторжении договора поручительства образец
Исполнитель (указываются порядок и сроки выполнения (зачет или возврат) тех обязательств, исполнение которых началось до того, как эти . обязательства были прекращены сторонами Настоящим Соглашением) 4. Настоящее Соглашение составлено в 2 подлинных экземплярах, по одному для каждой из сторон. 5. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания. Заказчик Исполнитель Л.И. Савицкий А.Р. Петров М.П. М.П. Бизнес-справочникцен на товары и услуги Хотите разместить информацию и прайс Вашего предприятия на нашем сайте? БЕСПЛАТНО! Заявка на размещение Новые прайс-листы ООО «СтройПолимерКомплект»г. Санкт-Петербург 76 поз. ПКФ Торгсервисснабг. Екатеринбург 504 поз. ООО «Ультрастрой»г. Екатеринбург 5 поз. ИП Михайловаг. Тольятти 649 поз. ТоргСервисСнабг.
» » г. Судебная практика знает много случаев, когда после обращения со стороны банка или другой кредитной организации суд принимал решение взыскать с должника и поручителя определенную задолженность. Еще один частый случай, когда многие лица-поручители пытались уйти от обязательств. Например, они пытаются это сделать после того, как определенный банк прошел процедуру слияния с другой компанией. Однако, по закону, при реорганизации юридического лица от своих обязанностей человек-поручитель не освобождается. Встречный иск о признании договора поручительства прекращенным По закону, у поручителя есть возможность подачи встречного иска с просьбой об избавлении от ответственности. Такой иск может иметь место, когда без участия поручителя была продлена кредитная линия или увеличен список обязанностей. Статья 367 ГК РФ не позволяет изменять договор без участия любой из трех сторон.
Соглашение о расторжении договора поручительства (общая форма)
Важно
При заключении кредитных договоров одним из основных требований во многих банках является предоставление информации о поручителях. Только после того, как хотя бы одно физическое или юридическое лицо поручится за человека, последний сможет получить желаемый кредит.
Лицо, берущее на себя такие обязательства, должно предварительно получить разъяснения о своих правах. Это касается и вопроса о прекращении поручительства. ИнфоВсе возможные варианты прописаны в 367 статьей Гражданского Кодекса России. Этот закон разделяет два вида оснований:
- Специальные основания;
- Общие основания.
Например, в судебной практике одним из наиболее часто встречаемые случаев является перевод обязательства поручителя на другое лицо.
Обязательно, чтобы согласие на проведение такой операции дали и кредитор, и должник.
Как оспорить или прекратить договор поручительства?
Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести.
Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки. По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите поручителей в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Согласно пункту 1 статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли кредитора:
1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства (пункт 1 статьи 367 ГК РФ);
2. Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего (пункт 2 статьи 367 ГК РФ);
3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника (пункт 3 статьи 367 ГК РФ);
4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем (пункт 5 статьи 367 ГК РФ);
5. Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство (пункт 6 статьи 367 ГК РФ);
Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Как следует из пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Случаи, в которых может быть расторгнут договор поручительства, перечислены выше по тексту.
Согласно пункту 1 статьи 452 ГК РФ соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
Если стороны договора поручительства не смогли составить и подписать такое соглашение в досудебном порядке, то при заявлении в суд требования о расторжении договора поручительства истец обязан представить суду доказательства направления ответчику предложения расторгнуть договор, ведь исходя из пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.
При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (пункт 2 статьи 453 ГК РФ).
В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке — с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (пункт 3 статьи 453 ГК РФ).
Образец соглашения о прекращении поручительства
Заявление о прекращении поручительства необходимо направлять в арбитражный суд. В нем традиционно указываются основные сведения об истце, ответчике и третьих лицах. В исковом заявлении записываются обстоятельства заключения договора и последствия, на основании которых истец просит прекратить действие договора (например, увеличение ответственности). Опираться необходимо на статью 367 из ГК РФ.
При предварительной договоренности кредитор и поручитель могут добровольно подписать соглашение о прекращении взаимоотношений. В тексте указываются наименования обеих сторон. При расторжении также ссылаются на 367 статью ГК РФ и номер договора поручительства. После упоминания факта расторжения указывается, когда именно прекращаются обязательства. В конце ставится дата и подпись сторон.
Письмо о расторжении договора по соглашению сторон
Если в тексте договора с контрагентом или в законодательстве, регулирующем эту сделку, нет запрета расторгать ее, то любая из сторон вправе досрочно отказаться от исполнения в любой момент. Однако прежде необходимо уведомить контрагента, направив ему письмо о расторжении договора по соглашению сторон.
О намерении прекратить исполнение сделки по соглашению сторон нужно сообщить контрагенту.
Единого типового шаблона для письма о расторжении договора по соглашению сторон законодательство не предусматривает, поэтому формулировки этого обращения могут быть произвольными. Тем не менее, чтобы письменное обращение было юридически корректным, рекомендуется изложить в нем:
- предложение досрочно расторгнуть ранее заключенное ГП соглашение;
- указание, в течение какого срока ожидается ответ от контрагента;
- уточнение, что письмо о расторжении договора по соглашению сторон – это не односторонний отказ от сделки.
Конечно, при этом требуется определенное задокументированное оформление процесса, и ключевым документом является соглашение о расторжении существующего договора. Типовой формы данного документа нет.
Кредитные организации обычно разрабатывают собственный вариант документа. Он должен безальтернативно подтверждать желание участников расторгнуть договор и содержать следующую информацию:
- Предмет соглашения.
- Реквизиты кредитора и поручителя.
- Реквизиты расторгаемого договора.
- Реквизиты основного договора кредитора.
- Величина обязательств по основному договору. , и вступления в силу данного соглашения.
- Подписи сторон.
Зачем нужен поручитель
Прежде чем рассматривать варианты отмены договора, изучим, для чего вообще банку и заемщику нужен поручитель. После этого станет понятным, почему расторжение договора поручительства по кредиту — непростая, а порой и вовсе невыполнимая задача.
Обычно второй участник сделки требуется при оформлении крупной ссуды. Банку нужны дополнительные гарантии возврата средств, поэтому он просит пригласить человека, который ручится за основного заемщика.
Заемщику же нужен поручитель для увеличения суммы выдачи и вероятности одобрения. Это особо актуально, если кредит нужен, а кредитная история заявителя содержит негативные факторы. Тогда поручительство станет инструментом повышения лояльности банка.
Статья 363 ГК РФ объясняет, какую ответственность несет поручитель:
- поручитель и заемщик несут идентичную, солидарную ответственность за выплату кредита. Не платит заемщик — банк давит на поручителя. Исключения — субсидиарная форма ответственности, но на практике она почти не встречается;
- при совершении просрочки бремя выплат процентов, пеней и юридических издержек также ложится на плечи поручителя, ровно как и на заемщика.
Если подытожить, то все то, что должен основной заемщик, по факту должен и поручитель. Для этого банк его и позвал — чтобы в случае неуплаты долга заемщиком обратиться ко второму участнику сделки и требовать деньги и с него. При этом при организации судебного процесса деньги также будут требовать с обеих сторон.
Это также возможный вариант выхода из ситуации, не противоречащий закону. Например, действующий поручитель сам решил оформить крупный кредит — ипотеку, и теперь действующее обязательство становится препятствием на пути одобрения. Дело в том, что банки рассматривают ситуацию так, словно поручитель выплачивает кредит, за который ручился.
Тогда по договоренности с банком и заемщиком нужно решить вопрос и заменить второго участника сделки на нового. Сложность — найти такого человека, он должен:
- соответствовать всем требованиям банка к основному заемщику по этой кредитной программе;
- собрать полный комплект документов, в который всегда входит справка о доходах;
- обладать положительной кредитной историей;
- быть согласным на эту роль.
Подсудность спора по договору поручительства
На практике нередко возникают вопросы о подсудности по данной категории дел.
Вы, как поручитель, в случае оспаривания договора, по общему правилу должны подать исковое заявление по месту нахождения ответчика (кредитной организации). В случае, если в Вашем договоре указано место его исполнения, иск также может быть подан в суд по месту исполнения такого договора.
Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству.
ПОЛЕЗНО: поручить оспаривание сделки поручительства Вы можете нашему адвокату, который имеет опыт в данных делах по спору с банком
Как признать поручительство недействительным
Сделать это можно на следующих специфических основаниях (помимо общих оснований недействительности сделок):
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.
- Не соблюдена простая письменная форма договора. Если кредитор сделает отметку о принятии поручительства на письменном договоре между должником и поручителем, это будет считаться соблюдением требуемой формы (п. 1 ИП президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28). Смешанный договор, содержащий одновременно условия о принятии юрлицом на себя основного обязательства и принятии на себя поручительства физлицом, подписавшим от имени должника основной договор, признается судами соответствующей требованиям закона конструкцией (решение Автозаводского райсуда г. Тольятти от 05.12.2016 по делу № 2-13701/2016).
- В договоре поручительства не размещена ссылка на договор, из которого возникло или возникнет в дальнейшем основное обязательство (п. 3 ст. 361 ГК РФ), или не представлено описание обязательства, позволяющее однозначно его установить.
- Поручительство ООО или АО, являющееся крупной сделкой, не одобрено соответствующими органами юрлица, если такое одобрение необходимо в силу требований устава или закона.
Не могут использоваться для признания поручительства недействительным следующие доводы:
- заключение договора поручительства в обеспечение просроченного обязательства (п. 3 постановления пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42, далее — ПВАС № 42);
- заключение договора поручительства без получения одобрения должника (п. 5 ПВАС № 42);
- расторжение, признание недействительным или незаключенным договора о выдаче поручительства (п. 9 ПВАС № 42);
- отсутствие письменного согласия супруга поручителя на оформление поручительства (см. п. 2 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2013 года, утв. президиумом ВС РФ 20.11.2013, п. 39 ППВС № 42).