Взыскание долга по расписке. Особенности договора займа по расписке.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке. Особенности договора займа по расписке.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.

Взыскание долга по расписке с физического лица через суд

Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.

Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).

Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.

1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему

• У Вас проблема?
• Оставьте заявку
• Получите консультацию
• Разработаем стратегию защиты
• Решим Вашу проблему

Причины, почему люди не отдают деньги

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Как вернуть деньги по расписке через суд?

Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания

Судебный приказ на взыскание долга по расписке

Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.

Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.

Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.

Исковое производство

Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:

• адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
• отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
• отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
• указывает на просрочку возврата денежных средств;
• отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
• составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
• рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
• делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).

В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?

Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда. Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.

При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

Как вернуть долг по расписке: составление процессуальных документов

Оформление и подача искового заявления	От 4 700
Составление и отправка ходатайств	От 2 000
Представление возражений в суд	От 4 700
Оформление надзорной жалобы для обжалования действий или бездействия государственных органов	От 5 000
Составление апелляционной или кассационной жалобы	От 3 500

Методы судебного урегулирования спора

Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.

Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:

• Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
• Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.

Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.

При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.

Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:

• Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
• Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
• Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
• Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.

Особенности составления долговой расписки

Наличие расписки о долге позволяет кредитору обратиться в суд, чтобы взыскать деньги с должника. Правильность составления документа является одним из важнейших факторов, позволяющим удовлетворить требования.

Следует изначально придерживаться следующих правил:

• Согласно действующему праву, расписка должна быть написана от руки, печать текста, набранного на компьютере, не принимается;
• В шапке необходимо указать дату составления расписки-договора, также в самом тексте прописывается дата передачи денежных средств и дата планируемого возврата займа должником. Ее лучше писать так: месяц прописью, а дату цифрой. Год указывается числом.
• Обязательно указать сведения о заимодателе и заемщике – ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные;
• Величина долга должна быть указана в цифровом виде и прописью;
• Документ является договором между заемщиком и кредитором и должен быть скреплен подписями с расшифровкой. Такое оформление расписки дает право при неуплате долга обращаться в судебные органы.

Признание расписки недействительной

Недействительность расписки устанавливается при судебном разбирательстве. Если документ сформулирован правильно, с указанием всех реквизитов, подробным описанием долговых обязательств, то это может вызвать затруднения в ее оспаривании.

Недействительность долговой расписки признается в случаях, предусмотренных законодательством:

1. Отсутствует дата подписания, не указаны подробные реквизиты сторон. Без паспортных данных займодателя, заемщика сторонам будет очень сложно доказать факт передачи денежных средств конкретному лицу.
2. Подпись одного из участников – недействительна. Для подтверждения этого факта назначается проведение почерковедческой экспертизы.
3. Основной текст некорректен. В полном описании обязательств сторон должны присутствовать фразы, указывающие на факт передачи денег, их обязательный возврат. Например, «обязуюсь передать», «средства переданы в полном объеме».
4. При удовлетворении иска о признании документа безденежным. Заявитель может доказать суду факт неполучения денег, иных средств. Документ был оформлен, но передача материальных ценностей по каким-либо причинам не состоялась. В этом случае одна из сторон оспаривает расписку по безденежью. Делать это можно с помощью любых сторонних доказательств, кроме привлечения свидетелей. Если суд принимает удовлетворительное решение по этому вопросу, то расписка считается недействительной.
5. Документ оформлялся под принуждением, давлением, в результате обмана. Судебная практика признает недействительной расписку, если она была составлена не по собственной воле.
6. Состояние алкогольного, наркотического опьянения во время составления долгового документа может послужить весомым основанием для его недействительности.

Когда нужно обращаться в суд для возврата долга

Когда вы одалживаете деньги, то рассчитываете на то, что они будут вам возвращены вовремя – с процентами или без таковых. Если в процессе общения с заемщиком — устного или письменного – ссудодатель понимает, что возврата денег не будет, или он будет совершен с опозданием, без процентов или другими нарушениями, стоит написать заявление в суд. Напомним, что без расписки и даже со свидетелями подобные дела судебная практика почти не рассматривает.

Исковая давность фактически наступает на следующий день после указанной даты возвращения займа. Если по какой-то причине она не указана, то точкой отчета становится уведомление от ссудодателя о возврате долга (оно должно быть подтверждено, поэтому рекомендуется отправлять такие претензии заказными письмами с уведомлением о получении).

Взыскание долгов с физических лиц по расписке предусматривает подсчёт процентов. Желательно указывать в расписке, сколько процентов набежит при использовании ваших заёмных средств.

При отсутствии такого пункта в расписке, обращаемся к законодательству. По закону, при возврате заёмных средств возможно требование с должника процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ от общей суммы долга.

При наличии сведений о процентах в расписке руководствуемся таковым.

Кроме договорных процентов, можно также взыскать и проценты за пользование денежными средствами по день фактической оплаты долга.

Отдельная ситуация, когда в расписке указывается, что проценты начинают начисляться после того, как истёк срок уплаты долга.

Взыскание процентов возможно для любой суммы и в любом случае.

Порядок расчета процентов следующий:

• если в расписке не указано о начислении таких процентов, то ставка равна 8,25% в год;
• если указано, значит берем в расчет процент по расписке.

Однако, возможность взыскать проценты по долгу так же теряется по истечении трехлетнего срока, как и все исковые требования по взысканию заемных средств. Если в течение данного времени не было подано исковое заявление, то проценты, как и весь долг, вряд ли получится взыскать с должника.

Например, в соответствии с распиской, долг необходимо было вернуть 4 июля 2015 года. Заимодавец обратился в суд после 4 июля 2018 года. В ходе судебного заседания ответчик заявил о сроках исковой давности, в итоге суд прекратил производство по делу.

Профессиональная помощь в возврате долга по расписке

Как правильно составить исковое заявление по образцу? Как вернуть долг по расписке через суд? Где получить помощь в составлении претензии о возврате?

Пришёл хороший знакомый и просит занять ему денег. И вы уже готовы прийти на помощь, даже не подумав о возможных последствиях. Но тут в разговор вмешивается супруга, которая насмотрелась криминальных хроник и сериалов. Она убеждает вас взять с друга расписку, и вы поддаетесь на уговоры, хоть и чувствуете себя при этом не совсем комфортно.

Ощущение дискомфорта приобретает несколько иной оттенок, когда через какое-то время вы видите, что друг не торопится отдавать долг. Вы понимаете, что придется как-то способствовать его возврату и мысленного благодарите жену за её прозорливость — ведь у вас на руках есть неоспоримые доказательства передачи средств!

Статья будет полезна всем, кто столкнулся с проблемой возврата частного кредита. А тем, кто еще раздумывает, стоит ли давать деньги в долг, предлагаем ознакомиться с вероятным сценарием развития такой сделки.

В заключение дадим несколько советов, взятых из практики.

Предупредить ошибки легче, чем их исправлять. Поэтому лучше воспользоваться чужим опытом, чем нарабатывать свой.

Совет 1. Консультируйтесь с юристом по составлению расписки

Правильно оформленная расписка на порядок облегчит хлопоты, если в будущем вам придется привлекать суд. Поэтому помощь грамотного юриста будет здесь как раз кстати.

В расписку вносятся:

• ФИО и сведения о заемщике и кредиторе;
• сумма долга (после цифрового обозначения в скобках пишите прописью);
• размер процентов на тот случай, если выплата будет несвоевременной;
• срок, когда должник обязался вернуть средства;
• место сделки;
• дата оформления расписки;
• подписи обеих сторон с расшифровкой.

Кроме того, настоятельно рекомендуем, чтобы текст расписки был написан заемщиком. Если на суде он будет отказываться от расписки, почерк станет доказательством его причастности, когда суд назначит почерковедческую экспертизу.

Не упустите из виду и другой важный момент. Даже при получении расписки передавайте деньги в присутствии хотя бы двух свидетелей. Их данные и подписи тоже указываются в расписке.

В случае полной юридической безграмотности всегда можно подстраховаться и проконсультироваться с юристом онлайн.

Особенности предварительного и основного судебного заседания

После того как вы подадите иск, судья рассмотрит его на предмет соответствия закону. Если он увидит нарушения, документ оставят без движения и укажут вам на недостатки для их устранения. Но бывает, что бумагу возвращают: это вероятно, когда вы не соблюдали принципы подсудности.

Документ составлен с учетом требований? В течение 5 дней судья вынесет определение о принятии в производство и назначит дату рассмотрения. Но не рассчитывайте, что дело закончится одним заседанием: с большой вероятностью вас ждет предварительное и основное слушание. На 1-м этапе судья ознакомится с материалами, подскажет, какие документы нужно предоставить; вы же подадите ходатайства.

В основном предварительное заседание длится 15 мин.: времени хватит, чтобы выяснить, признает ли заемщик задолженность и собирается ли выполнять обязательства. Также вам предложат подписать мировое соглашение, выгодное для обеих сторон. Например, ответчик обещает отдать долг по расписке без суда, а вы уменьшаете сумму, отказываясь от начисления процента за пользование деньгами.

Подписывая мировое соглашение, учитывайте, что по сути получаете обещание, а не деньги. Ответчик может его нарушить: в подобном случае вы снова отправитесь в суд и получите исполнительный лист, который передадите приставам.

Но для завершения процесса соглашение должно быть исполнимым и соответствующим принципам законности. Если вы написали в тексте, что ответчик обязан продать квартиру и отдать долг, исполнительный лист не получить. Ведь закон не может понуждать человека к отчуждению имущества, поэтому просто договаривайтесь, что заемщик вернет сумму. Также важно, чтобы вы четко и недвусмысленно оговорили дату и порядок передачи денег.

Переуступка долга коллекторскому агентству

Не думайте, будто продажа задолженности коллекторам незаконна: вариант предусматривается ГК РФ. Правда, переуступка третьим лицам возможна после того, как недобросовестный заемщик просрочил платеж. Полную сумму вы также не получите, ведь скидка составит 30—50 % в зависимости от конкретного случая. С учетом же, что коллекторы выкупают долги не менее 500 000 руб., потери будут ощутимыми.

Если же у вас на руках исполнительный лист, а не просто расписка, то агентство заплатит больше. Когда заемщик трудоустроен, у него есть имущество, а суд вынес решение в вашу пользу, вы получите до 90 % задолженности. К плюсам варианта относят то, что вам не придется тратить время на общение с судебным приставом и контроль его работы. Вам просто отдадут деньги, а остальные тонкости вас не коснутся.

Но перед подписанием договора цессии вы обязаны уведомить ответчика, что он будет выплачивать деньги другим людям. Информируйте его заказным письмом, отправив его по месту регистрации: без этого этапа переуступка будет незаконной.

Опасаться же, что коллекторы причинят физический вред должнику, не стоит: эпоха 90-х позади, и сотрудники агентства ограничатся моральным давлением. А чтобы окончательно убедиться, что к должнику не применят чрезмерное воздействие, посмотрите отзывы о коллекторах в Интернете и проверьте компанию на сайте ФССП (раздел «Сервисы»).

Досудебное взыскание долга по расписке

Практически любой долг первоначально проходит процедуру досудебного взыскания. По крайней мере, всегда стоит попытаться решить вопрос мирным путем – это и быстрее, и проще.

Досудебное взыскание протекает в порядке:

1. Подготовки и направления письменной претензии, ожидания ответа должника или истечения отведенного на это срока. Претензионный порядок может быть предусмотрен договором займа (при его наличии) или избираться кредитором по своему усмотрению.
2. Проведения переговоров – это могут быть и простые беседы с должником, чтобы узнать его отношение к долгу, требованию о погашении, и официальные переговоры с привлечением юристов и других содействующих урегулированию долговой проблемы лиц.
3. Получения исполнительной надписи нотариуса (только для нотариально удостоверенных сделок) и представление документов приставу для запуска процедуры принудительного взыскания.

Главные задачи досудебного взыскания:

• официально заявить требования или, как говорят юристы, зафиксировать их;
• узнать позицию должника, его намерения, причины невозврата долга и планируемые для этой цели действия;
• прийти к взаимовыгодному решению об условиях погашения обязательства;
• получить причитающееся по обязательству (основной долг, проценты, неустойку) в полном объеме или, идя на уступки, только основной долг и, возможно, дополнительную сумму, определяемую в индивидуальном порядке.

Итогами досудебной процедуры взыскания могут стать:

1. Добровольное погашение должником всех обязательств.
2. Заключение соглашения о погашении обязательств на определенных условиях в течение оговоренного периода времени.
3. Получение отказа должника погашать обязательство, его финансовая неспособность сделать это или отказ кредитора принять предложение должника, например, о рассрочке или отсрочке исполнения обязательства.
4. Получение исполнительной надписи нотариуса и начало принудительного взыскания.

Похожие записи:

• Повышение пенсии и ЕДВ по инвалидности в 2023 году
• Признание завещания недействительным
• Льготы пенсионерам на проезд по РЖД