В чем подвох карты Совесть и есть ли он вообще?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем подвох карты Совесть и есть ли он вообще?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Предъявить банку какие-либо претензии по упомянутым выше «подводным камням» невозможно, так как все подробно прописано в договоре и на сайте. Неприятные дополнительные проценты начинают начисляться лишь после истечения срока рассрочки, который зависит от магазина – все честно и обозначено в договоре. Не успев погасить долг, будьте готовы платить штрафные проценты (для информации — они меньше, чем у конкурентов). Не нужно искать подвох карты там, где его нет.

В чем подвох карты рассрочки совесть от киви банка — обзор подводных камней, всех хитростей и нюансов

Чем красивее звучит реклама, неважно что за продукт продвигают, тем больше вероятность вызвать подозрение у потенциальных клиентов. Все уже давно в курсе, что бесплатный сыр только в мышеловке. Но и там мышке не всегда везет.

А как насчет беспроцентной рассрочки? В это тоже сложно поверить сразу, ведь многие уже обожглись с десяток лет назад на «бесплатных» кредитах. А вот Киви банк обещает своим клиентам реальную рассрочку за которую ничего платить не нужно. Для этого достаточно просто открыть карту Совесть.

Если вы еще думаете что и в этом предложении есть подвох, тогда давайте разбираться с ним вместе.

Первое что бросается в глаза при просмотре рекламы, это акцентирование внимание на том, что у банка есть «совесть», поэтому они дают рассрочку без процентов. То есть, оформив карту, вы получаете возможность покупать товары в рассрочку на несколько месяцев и оплачивать только фактическую стоимость покупки. И тут резонный вопрос: «Так в чем подвох? Ну не может же банк работать себе в убыток».

Не может и не будет ни при каких обстоятельствах. И здесь нет никакого подвоха. Просто банк заключает взаимовыгодное соглашение на сотрудничество с определенным партнером (магазин, салон, клиника, туроператор). Цель этого сотрудничества — получение обоюдной выгоды от предоставления рассрочки третьим лицам, то есть вам, покупателям.

В целом строится система трехмерных взаимоотношений:

• Банк предоставляет собственные средства клиентам для оплаты покупок в определенных магазинах (в тех, с которыми у него заключен договор о сотрудничестве), а взамен получает выгоду в виде процентов от магазина за купленные у него товары по карте Совесть;
• Магазин, в свою очередь, получает постоянный приток новых клиентов и как следствие увеличение собственного товарооборота и получение стабильной прибыли. Взамен, он выплачивает премиальные банку, которые покрывают банковские издержки и обеспечивают поступление стабильного дохода;
• Клиент, ничем не жертвуя, получает кредитную карту от банка совершенно бесплатно (нет ни платы за открытие, ни за обслуживание), с внушительной суммой лимита (до 300 тысяч) и тратит эти деньги на покупки в рассрочку. При этом сумма остается такой же, как и при покупке за наличные, а процентов дополнительных за это нет (если оплачивать обязательные платежи точно в срок).

О чем еще следует знать владельцу?

Некоторые попадают на просрочку из-за долгого зачисления средств на счет и считают это обманом, но и об этом банк предупреждает своих клиентов. Деньги рекомендуется вносить заранее, а не оставлять перевод на последний день. По разным причинам платеж иногда задерживается на срок до 3 рабочих дней.

Еще иногда люди жалуются на отказ в выдаче пластика, но и на это у банка есть свои причины. Сотрудники никогда не объясняют, почему отказывают в оформлении, но известно много факторов, влияющих на такое решение:

• судимость;
• проходящее в текущий момент исполнительное производство;
• скрытые финансовые обязательства перед другими банками;
• уклонение от выплаты кредитов;
• неподходящий возраст или отсутствие документов.

Основные отличия карты рассрочки от кредитной

Если обычными кредитными картами можно оплачивать любые покупки, и на все будет действовать льготный период, Совесть может использоваться только у партнёров банка.

Из других отличий можно выделить:

1. Рассрочка по карте Совесть может составлять 12 месяцев, и всё это время проценты начисляться не будут. Обычных кредиток льготный период не превышает 50 — 60 дней, далее приходится платить банку проценты.
2. Срок действия у карты рассрочки больше: а у обычных кредитных карт он не превышает четырёх лет.
3. Пеня у Совести отсутствует. Штраф за несвоевременный платёж составляет 290 р.
4. Страховые услуги по карте не оказываются. Нет и платных систем защиты карты.

Подвох №6 Карта работает не везде

Расплачиваться картой можно только у партнеров банка. Поэтому если вы проживаете в небольшом городе, то вероятно, что карта совсем не пригодится.

К примеру, проживаете вы в г. Вязьма (Смоленская обл.). Нет смысла оплачивать заказ, сделанный в одном из магазинов Московского ювелирного завода, хоть он и значится среди партнеров банка.

При проживании в отдаленном городе Российской Федерации оформление карты – дело не выгодное.

Конечно, заказать карту все-таки можно, но будет ли от нее хоть какая-то польза? При возможности оформления заказа на карту в своем городе проверьте, есть ли в этом городе партнеры банка, у которых ею можно рассчитываться.

Учтите! Однозначно следует позаботиться об оформлении карты при постоянном совершении онлайн-покупок. К примеру, для заказа авиабилетов в Аэрофлоте или покупки одежды в интернет-магазине Lamoda.

Условия погашения долга, как и использования, ясны и не содержат в себе подвохов – скрытых требований по рассрочке платежа. При покупке, осуществляемой посредством карты, полную ее стоимость магазину выплачивает Киви банк. Держатель возмещает стоимость покупки банку в рассрочку.

Это легко пояснить на примере. Клиент покупает некую вещь за 36 000 руб. По условиям он может погашать рассрочку за данную покупку в течение 6 месяцев. Сумма делится на 6. Каждый месяц клиент Киви пополняет карту Совесть на 6 000 рублей в течение полугода. Рассрочка погашена (клиенту приходит соответствующее смс-уведомление).

Так что относительно карты Совесть вопрос, как ей пользоваться, имеет вполне четкий ответ: делать покупки, своевременно погашая ежемесячные платежи. В чем подвох карты – вопрос некорректный.

Чем недовольны люди, которые уже пользуются картой

Многие пользователи карты Совесть дают о ней положительные или нейтральные отзывы. Однако некоторые клиенты недовольны условиями ее использования и настаивают на наличии в ней подвохов. В основном к рассрочке по Совести предъявляют следующие претензии:

С определенного момента карта рассрочки превращается в кредитную. Это так, но, чтобы избежать данной ситуации, клиент просто должен вовремя делать ежемесячный взнос.

Свобода выбора клиента подавляется необходимостью делать покупки в определенных магазинах и обращаться к «навязанным» поставщикам услуг. Да, такие ограничения есть. Но число партнеров Киви насчитывает уже десятки тысяч магазинов и салонов.

Ценовой диапазон представленных в них товаров и услуг, вопреки распространенному мнению, широк. Более того: держателя карты Совесть никто не вынуждает идти именно в эти магазины, кафе, кинотеатры и расплачиваться в рассрочку. Можно пойти в любой магазин и оплатить покупку другим способом – наличными, зарплатной картой, кредитной картой другого банка.

Срок погашения суммы приобретения может оказаться меньше ожидаемого. Да, такое возможно. Срок, в который клиент обязан внести на карту всю потраченную сумму, устанавливается партнерами Киви и зависит от размера покупки. Закономерно, что чем меньше денег ушло на приобретение, тем меньше срок погашения суммы. Нецелесообразно к приобретенному товару стоимостью 6 000 руб. и 50 000 руб. предъявлять одни и те же требования по погашению рассрочки, ведь небольшую сумму любой платежеспособный клиент погасит за 30-90 дней.

При наличии карты Совесть клиенты делают все больше покупок в рассрочку. Затем, когда наступает время делать взносы, клиенты испытывают неприятные моменты, обнаруживая, что покупки надо начинать оплачивать сразу и много. Да, такой психологический момент возможен. Однако условия пользования картой Совесть не обещают бесплатных приобретений – они обещают покупки в рассрочку. Это выгодно, но не отменяет необходимости в правильном планировании покупок.

С оформлением Совести на телефон, привязанный к ее номеру, начинает приходить спам: уведомления как от Киви, так и от его партнеров. Однако информированность в специальных предложениях и акциях от Киви и его партнеров пользователю не повредит. Обязательность оповещений прописана в договоре.

Андрей И., Казань.
Карточку оформил практически случайно: в «Связном» предложили заполнить анкету заявителя. Через пять минут уже получил одобрение заявки, так что держателем карты оказался быстро. Завел ее на черный день, но использовать пришлось почти сразу: сломалась стиральная машина. Вещь нужная, стирать вручную не хочется. Активировал карту, оплатив стоимость машины. Выплатил за не всю сумму в течение полугода, без процентов, никаких переплат не было вообще. Делать так покупки каждый день не собираюсь, но в сложных ситуациях карточка выручает. Подвохов не нашел.

Ирина К., Москва.
Активно пользуюсь интернет-магазинами, часто покупаю пряжу, текстиль, всякие вещи для хобби. Совестью очень удобно оплачивать. Рассрочка может пригодиться, если в интернет-магазине как раз в тот момент, когда туго с наличкой, интересное предложение. Не могу сказать, что есть подвохи: если рассрочкой правильно пользоваться, все будет нормально.

Олег Р. Санкт-Петербург.
Карточкой Совесть пользуюсь. Недавно вот пригласил девушку в хороший ресторан. Насчет 0% при рассрочке все правда, без обмана. Я считаю, карточка подходит тем, кто нацелен на покупку вещей определенных брендов. В Питере с покупками по Совести проблем вообще нет: есть куда с ней пойти. Немного раздражают все эти смс-оповещения по телефону, но надо же знать, где акции проходят. Подвохов нет, просто нужно внимательно читать договор.

Банковский продукт «Совесть». Что это?

Пластиковая карта с другим предназначением и функционалом. Держатели могут рассчитываться кредиткой «Совесть» в заведениях, являющихся партнерами программы. Это магазины, клубы, торговые центры, кафе, рестораны. В стране насчитывается около 40 тысяч точек, где выполняют банковские расчеты картой.

Выпускает продукт QIWI-банк. Это финучреждение входит в группу компаний платежной системы Qiwi. Карта Совесть соединила в себе три важных преимущества:

• Финансовую выгоду для держателя. После расчетов за товары и услуги не надо платить средства за пользование кредитными средствами.
• Удобство. Клиент не ограничен количеством имеющихся у него наличных. Может совершать покупки, выходя за пределы суммы средств, которые у него есть.
• Простота финансовых расчетов.

Главным преимуществом новинки является то, что клиенты приобретают товары не в кредит, а в рассрочку. Держатель не оплачивает проценты, гасится только списанная сумма средств.

• Величина кредитного лимита, рублей: 5 000 – 300 000.
• Стоимость облуживания: бесплатно.
• Выпуск: бесплатно.
• Комиссия при расчетах: отсутствует.
• За пополнение баланса карты: отсутствует.

• Возможность досрочного погашения карты Совесть: предусмотрена, без комиссии.
• Период действия пластика — 5 лет.
• Перевыпуск после завершения периода действия или с инициативы банка-эмитента — бесплатно.
• По вине владельца карты — 690 рублей.
• СМС-информирование — бесплатно.
• Использование кредитного лимита свыше 12 месяцев — 10% годовых.
• Первый взнос за покупку товара или услуги — бесплатно.
• Просрочка внесения платежа — 290 рублей (списываются со счёта, прибавляются к сумме долга).
• Плата за использование мобильного приложения или функционала личного кабинета — отсутствует.

Важно! Указанные условия действуют для карт, которые были выпущены после 22.01.2018 года. Для пластиков с датой выпуска до указанного периода действуют другие правила.

Создание личного кабинета пользователя

Каждый держатель может пройти регистрацию в системе и создать личный кабинет. Порядок действий:

• На главной странице официального сайта «Совесть» в верхнем правом углу нажимают «Личный кабинет».
• В открывшейся форме вводят номер мобильного, указывают пароль.
• Получают СМС-сообщение с кодом подтверждения.
• Вводят в нужную строку, подтверждают действия.
• Получают доступ к расширенному функционалу сайта.

В личном кабинете пользователи могут:

• Гасить задолженность без комиссии.
• Контролировать собственные расходы и движение средств.
• Отслеживать график регулярных платежей чтобы избежать просрочки.
• Проверять остаток долга.

Стоит знать! Владельцы смартфонов могут закачать приложение для карт Совесть. Использовать его могут только зарегистрированные пользователи.

Что такое кредитная карта «Совесть»

Киви банк презентует кредитную карту рассрочки совесть, как уникальный продукт открывающий своим клиентам массу преимуществ, при совершении покупок и оплаты разнообразных услуг. Совесть – простая и удобная карточка беспроцентной рассрочки, оформив и получив которую, вы можете совершать покупки в любой удобный момент.

Используя кредитку «Совесть» вы получаете своего рода рассрочку на приобретение товаров стоимостью от 5 000 до 300 000 рублей. Говоря проще, вы оплачиваете карточкой покупки или услуги, при этом проценты за использование кредитных средств вам не начисляются.

Новый подход в кредитовании заключается в том, что денежные средства банк дает в рассрочку, но по окончанию льготного периода заемщик возвращает лишь сумму кредита, а проценты за его использование платит партнер банка, с которым у него есть договоренность.

Важно! Обратите внимание, что сроки, на которые выдается рассрочка, устанавливает не банк, а компания-партнер, которая заинтересована в том, чтобы не платить за вас процентную ставку. Следите за этим, если не хотите попасть в список недовольных держателей карты.

Условия обслуживания карты

Банковская карта выпускается бесплатно сроком на 5 лет. Также банк не берет платы за годовое обслуживание. Обще условия получения рассрочки выглядят следующим образом:

• Сумма лимита варьируется от 5 до 300 тыс. руб.
• Первый ежемесячный платеж вносится до конца месяца, следующего за расчетным. То есть, если совершили покупку 13 апреля, то внести платеж необходимо до 31 мая.
• В зависимости от условий партнерского соглашения с магазином, период рассрочки может быть от 1 месяца до года.

Многие услуги банк предоставляет бесплатно. В том числе смс информирование, переводы средств на Qiwi кошелек и внесение средств на карту. Комиссии могут взиматься только другими банками, при их использовании, но об этом предупредят перед совершением операции. Однако согласно тарифам клиент может иметь следующие расходы:

Услуга	Цена
Перевыпуск карты по просьбе клиента	690 руб.
Использование кредитных средств после окончания льготного периода	10% годовых
Штраф за невнесение ежемесячного платежа, за каждый факт просрочки	290 руб.

Также кредитный продукт Совесть имеет дополнительные опции, подключающиеся отдельно. Затраты на них рассмотрим ниже.

«Рассрочка на 10 месяцев» (в течение выбранного периода будете совершать покупки у любых партнеров, и получить при этом рассрочку 10 месяцев).

Условия беспроцентной карты «Совесть»

1. Карта рассчитана на 5 лет пользования. После этого срока нужно ее менять.
2. После онлайн заявки банк сам определяет ваш лимит (от 5000 рублей до 300 000 руб.).
3. Обслуживание – бесплатно. За ее выпуск тоже не берут деньги.
4. Если вы пропустили или забыли про очередной платеж, то вам начисляется пеня (10% в год).
5. Если будете платить по карте, то все операции для вас бесплатны.
6. Если погасите досрочно всю сумму, то не будет штрафа.

Рассрочкой по карте «Совесть» может пользоваться любой его клиент, но только у партнеров Киви банка. Список партнеров магазинов с каждым временем пополняется.

Вот лишь некоторые магазины партнеры:

• Аэрофлот;
• Связной, Soni, Ноу – хау, Samsung, М Видио, Юлмарт, Эльдорадо;
• Karri, Lamoda, Naik, Ralf, Снежная королева;
• Бургер Кинг, Чайхона 1, Stolovka;
• Sunlight, Valtera, UNO de 50;
• Дочки – сыночки, Kid Rocks, Choupette;

Всего 17 000 магазинов. С подробным списком вы можете познакомиться на официальном сайте.

Активация карты «Совесть»

Разработчики проекта рассрочки изменили принцип активации пластикового изделия. Несмотря на получение карты, банк может отказать в предоставлении средств для приобретения товаров. Основные причины для этого:

• плохая кредитная история и чрезмерное количество действующих непогашенных займов;
• указание некорректных персональных данных, которые выявились в результате произведения повторной проверки;
• системный сбой также встречается среди клиентов. В этом случае потребуется связаться со специалистами службы поддержки организации любым из доступных способов: звонком на бесплатный номер или отправкой электронного сообщения с соответствующим текстом.

Хоть карта Совесть и позиционирует себя как полностью бесплатная для держателей. Но как и у любой другой, у нее есть свои определенные тарифы, за которые нужно будет раскошелиться.

Начнем с бесплатных опций:

1. Выпуск карты — 0 рублей.
2. Годовое обслуживание — бесплатно в течении всего срока действия карты — 5 лет.
3. Перевыпуск по истечении 5-ти летнего срока — 0 рублей.
4. Личный кабинет — 0 руб.
5. Мобильное приложение — 0 рублей.
6. СМС-информирование — бесплатно.
7. Плата за пользование рассрочкой не взимается.
8. Досрочное погашение без штрафных санкций.
9. Комиссии при пополнении карты не предусмотрены.

Дополнительные условия по карте:

• Кредитный лимит составляет от 5 до 300 тысяч рублей. Для каждого он индивидуален. Изначально он составляет 20-50 тысяч. Иногда дают новым клиентам сразу 100-150 000 рублей. Если вы будете активно пользоваться картой и вносить все платежи в срок, то со временем (обычно через 2-3 месяца) лимит очень заметно увеличивается.
• Срок рассрочки от 1 месяца до года.
• Дата ежемесячного платежа — до последнего дня следующего месяца. Это значит, если вы совершили покупку в мае (неважно 1-го числа или 31-го), первый взнос вам необходимо внести не позднее 30-го июня.

А теперь рассмотрим, за что нужно платить.

1. При потере или порче карты — новая обойдется вам в 690 рублей.
2. За просрочку платежа — единовременный штраф 290 рублей.
3. Если вы не укладываетесь по выплатам в срок, то на все невыплаченные банку средства действует ставка 0,03% в день или 10% годовых.

Как видите, если быть правильным клиентом и не пропускать даты платежей, сверху ничего платить не нужно. Ну а если проштрафились где-то, сами виноваты. Банк заранее предупреждает о наказании, которое вы понесете своими деньгами.

Подвох №1 — Большой лимит по карте сразу не дадут

Каждый понимает, что передача денег от банка клиенту на условиях возврата – это не что иное, как кредит. Повлиять на выдаваемую в кредит сумму могут, прежде всего, два главным фактора: уровень дохода человека и характеристика его кредитной истории (КИ).

При заполнении анкеты для получения карты «Совесть» обязательно обозначаются данные о собственных доходах – это требование банка.

Учтите! Проверка таких сведений банком затруднена, чего не скажешь о КИ, которую финансовое учреждение с легкостью может просмотреть.

Конечно, если КИ неудовлетворительная или вовсе отсутствует, кредитный лимит существенно ограничат. Даже если зарплата человека будет на уровне 100000 рублей, никто не выдаст ему более 20000 рублей. Следует напомнить, что условия Киви банка предполагают лимитный диапазон от 3000 до 300000 рублей.

Как и любой банковский продукт, Совесть подразумевает наличие определенных достоинств и недостатков. Хотя в случае с последними, их довольно сложно так назвать. Посудите сами, благодаря такому пластику, вы сможете:

• Совершать покупки именно в рассрочку, а не в кредит;
• Не выплачивать проценты;
• Получить кредитку на целых 5 лет;
• Не оплачивать комиссии за оформление, годовое обслуживание, пополнение или вывод на личный киви-кошелек;
• Бесплатно пользоваться мобильным и интернет-банком, а также получать бесплатную смс-рассылку для осуществления контроля за всеми проведенными операциями и будущими платежами.

Перечисляя недостатки, или как их лучше назвать, особенности пластика, к ним можно отнести всего несколько пунктов:

• Совершение покупок только в магазинах-партнерах;
• Невозможность снятия наличных.

Что касается первой особенности, то на сегодняшний день можно говорить о ее исключении из списка недостатков. Огромная партнерская сеть, в которой действует Совесть, насчитывает более 17 тысяч магазинов, в которых можно приобрести все, что угодно, начиная от продуктов питания и заканчивая путевкой на курорт.

Похожие записи:

• Изменения в 2023 году в бухгалтерском и налоговом учете
• Вид на жительство в России: порядок получения
• Штраф за отсутствие страховки ОСАГО