Особенности возмещения УТС по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности возмещения УТС по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В зависимости от условий договора, владелец автомобиля после аварии может получить средства на ремонт или направление в сервисный центр. В первом варианте все понятно: вместе с документами по страховому случаю можно направить заявление на выплату УТС. Тогда компания рассмотрит все документы сразу и перечислит сумму на ремонт и компенсацию за утрату товарной стоимости.

Как получить УТС по КАСКО

Обычно УТС взыскивают по ОСАГО. Нормативная база по таким ситуациям давно проработана, поэтому процесс не вызывает сложностей. Но бывает, что обратиться за компенсацией по стандартной процедуре невозможно. Например, у виновника аварии нет полиса ОСАГО или бланк поддельный. Если у пострадавшей стороны есть КАСКО, можно попробовать получить компенсацию в своей страховой.

Первое, что нужно сделать перед обращением – изучить договор страхования. КАСКО отличаются по рискам, включенным в программу. Иногда в договоре прямо сказано, что возмещение УТС по данному полису не производится. В таком случае обращение не имеет смысла. Но если подобного пункта нет, и УТС входит в список рисков, страхователь имеет право обратиться за деньгами. Порядок действий при этом следующий:

1. Обращение в страховую компанию с заявлением.
2. Проведение экспертизы для оценки ущерба.
3. Получение ответа после рассмотрения, и выплаты при положительном решении.

Чтобы претендовать на выплату, нужно подготовить пакет документов по страховому случаю и обратиться с ними в компанию. Стандартно потребуются следующие бумаги:

• заявление;
• полис КАСКО;
• паспорт;
• водительское удостоверение;
• документы на автомобиль (ПТС, СТС);
• подтверждение наступления страхового случая (например, справка из ГИБДД).

Документы можно отправить заказным письмом или отнести в офис компании. Специалисты могут также запросить дополнительные данные. Нужно быть на связи и оперативно предоставлять информацию, чтобы рассмотрение дела не затягивалось.

Экспертиза нужна, чтобы подтвердить возможность обращения за выплатой. Сперва специалисты изучают документы на автомобиль, затем – его техническое состояние. После осмотра владелец получает официальное заключение. Обычно экспертизу проводят сотрудники страховой, но можно обратиться в сторонние организации. В таком случае заключение экспертизы нужно приложить к пакету документов, которые будут отправлены в компанию.

Если в выплате отказано, страхователь имеет право обратиться в суд. Перед этим важно уточнить, почему компания не может компенсировать УТС. Крупные страховые не будут отказывать без причины, и если все документы оформлены правильно, проблем с выплатой не возникает. Возможно, ситуация действительно не подразумевает компенсации по условиям договора или из-за ограничений законодательства. В таком случае деньги на судебные издержки будут потрачены зря.

Как подать на УТС по КАСКО

Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:

1. обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
2. подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
3. если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

1. Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
2. В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
3. Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
4. Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
5. Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.

Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

Как взыскать УТС по КАСКО

В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.

Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов. Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.

Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства. Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.

В каком случае производится выплата УТС?

Чаще всего страховые компании не акцентируют внимание страхователя на пункте об УТС в договоре страхования, поэтому автовладельцы сами должны знать, что имеют право на возмещение через суд.

К сожалению, критерии для автомобилей, по которым происходит компенсация утраченной стоимости, тоже велики, а именно:

• А/м должен быть не старше 5 лет, произведён за границей, с пробегом не более 100000 км. Общий износ не должен превышать 40%;
• А/м отечественного производства возрастом не старше 3 лет, с пробегом менее 50000 км и величиной износа не более 40%;
• Грузовые а/м не старше 2 лет;
• Любая категория т/с без повреждений после аварии. При наличии повреждённых деталей их цена не должна быть меньше 10% от рыночной стоимости.

Как подаётся заявление на выплату УТС по КАСКО?

Требование компенсации представляет собой процедуру, для которой необходимы юридические знания. В заявлении грамотно и без грамматических ошибок должны быть указаны причина обращения в СК и соответственно требование по выплате УТС.

Никакого бланка заявления здесь нет, поэтому заявитель в свободной форме излагает причины происшествия, описывает место и время. Обязательно нужно указать регистрационные данные автомобиля и самого автовладельца с номером контактного телефона.

Заявление передаётся в СК так же, как и все остальные обращения. Первый образец отдаётся в страховую компанию, который обязательно регистрируется с входящим номером и записью о приеме обращения. Второй образец с отметкой страховщика о приеме автовладелец оставляет себе. В случае отказа сотрудника СК принять заявление, должен быть передан письменный отказ, на что страховщики идут очень редко. Тогда заявитель может отправить обращение по почте заказным письмом с уведомлением, и здесь уже у страховщика не будет возможности избежать ответственности.

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно?

В случае когда автомобиль отремонтирован по КАСКО, но ущерб возмещен не полностью, то автовладелец имеет право получить дополнительную выплату от страховой компании, если это предусмотрено в договоре страхования.
Необходимые условия для получения выплаты по УТС автомобиля застрахованного КАСКО:

• автомобиль должен получить повреждения вследствие ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.п;
• в случае если повреждения машины не сделаны умышленно её хозяином;
• автомобиль не должен быть старше 5 лет(иномарки), 3-х лет(отечественные);
• при оформлении полиса КАСКО, а также на момент возникновения страхового случая физический износ авто не должен быть более 40% для иномарок, 35% для российских авто;
• также пробег для русских машин не должен быть более 50000 км., а для иностранных авто не больше 100000 км;
• если повреждения на машине не отнесены к первой категории ремонтной сложности.

Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.

Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:

---

• пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
• документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
• заключений экспертной комиссии;
• официально оформленного отказа страховой компании.
  

  ---

Примеры судебной практики

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

Кто имеет право рассчитывать на выплату?

УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.

На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.

Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:

• Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
• Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
• Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.

Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.

В каких случаях процедура взыскания законна

Утрата товарной стоимости автомобиля не всегда возмещается.

Чаще всего страховые организации присылают клиенту отказ со следующей формулировкой:

• машина исправна после ремонта;
• отсутствие серьезных дефектов;
• страховка не предусматривает коммерческие сделки.

Если внимательно изучить Постановление Верховного Суда, то станет ясно, что УТС – это обязательная компенсация водителю за поврежденный автомобиль.

Процедура взыскания будет законна, если:

• автомобиль иностранного производства младше пяти лет, а отечественный транспорт – трех;
• пробег составляет менее 100000 км за весь срок эксплуатации;
• до ДТП ТС не имело дефектов и неисправностей;
• общий износ автомобиля составляет не более 35%;
• общий размер страховой компенсации на ремонт не превышает 20%;

Не стоит ждать компенсации, если авария произошла на парковочной или дворовой зоне, во время аварийной остановки или если причиной ДТП стали климатические условия. Исключением являются те случаи, когда в договоре прописаны подобные аспекты.

Подробнее об особенностях страховки КАСКО для автомобиля можно узнать здесь.

Величину расчета УТС принято считать условной. При расчете и возмещении утраты товарной стоимости учитывают следующие нюансы:

• добровольно страховщик не будет возмещать величину, на которую снижен товарный вид автомобиля, поэтому следует им дать правомочность на такие действия путем решения суда;
• объем расчета УТС всегда будет зависеть от количества испорченных деталей и участков, элементов поверхности для окрашивания;
• фундаментом для начислений УТС на страховку всегда будет являться рыночная стоимость самого авто – другими словами, чем дороже будет ваш автомобиль, тем больше будет объем начислений УТС (специалисты подтверждают, что в их практике были такие случаи, когда стоимость ремонта была около 250 тысяч рублей, тогда УТС начислялась 200 тысяч рублей. Согласитесь, такие деньги на дороге не валяются);
• в случае если уже ваш автомобиль отремонтирован по направлению вашего страховщика на СТОА, вы все равно можете получить возмещение УТС;
• утрату товарной стоимости рассчитывают при помощи нескольких методик, однако, право выбора способа расчета величины принадлежит специалисту вашей страховой компании.

Расчеты утраты оценочной стоимости обычно проводят оценочные фирмы или компании, где специалисты занимаются проведение экспертиз и оценок состояния транспортных средств. Максимально объективный результат оценки можно считать у независимых экспертов.

Из применяемых методик для расчета утраты товарной стоимости можно выделить самые основные:

методика Минюста РФ	ее принято считать «официальной» поэтому судебные эксперты обращаются так часто на нее внимание
методика РД или руководящего документа	применяется иногда
методика Хальбгевакса	считается самым простым методом расчета, которым может пользоваться любой водитель, обладающий базовыми знаниями школьной алгебры

Простота последней методики позволяет производить расчеты самостоятельно. Используя при этом формулу и специальную таблицу.

УТС — уменьшение рыночной стоимости автомобиля после попадания в аварию и восстановительного ремонта. Это уменьшение происходит из-за ухудшения внешнего вида и его эксплуатационных характеристик в результате снижения прочности деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий.

Фактически, речь идет о разнице между ценой отремонтированной машины и новой, которая не попадала в ДТП и не проходила через ремонт. Определяется эта разница с учетом износа автомобиля, который в каждой страховой компании рассчитывается на основании своих показателей.

Если автомобиль застрахован по программе КАСКО, то страховым событием будет его повреждение в аварии, пожаре, стихийном бедствии либо вследствие противоправного действия злоумышленников.

Важно: УТС — реальный убыток страхователя, поскольку после ремонта машина всегда оценивается дешевле. Он просто включается в сумму страхового возмещения по КАСКО и за счет этого клиент получает деньги, которые покрывают его потери в случае перепродажи машины.

Законное основание для восстановления рыночной стоимости

Начиная с 2015 г. страхователь имеет полное право подать обращение на полное восстановление по полису автогражданки. Страховые компании идут навстречу таким заявкам, но взыскание УТС по КАСКО мало практикуется у представителей СК, в результате чего потерпевшие обращаются в суды.

Утрата товарной стоимости по КАСКО в свете закона предусматривает компенсацию для восстановления рыночной цены авто. Суд РФ часто руководствуется «Законом об ОСАГО» п.2 ст. 15 и п. 2 ст. 12, где прослеживается аналогия со страхованием наземных транспортных средств. Когда аргументов недостаточно, тогда вступает в защиту судебная статья 929 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной статье, утрата товарной стоимости (невзирая на вид страхования) – это понижение качественных характеристик автомобиля и его внешнего вида, которое должно рассчитываться и покрываться страховой выплатой.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по каско

Когда машину ремонтируют после дорожно-транспортного происшествия, она теряет свою коммерческую стоимость, даже если ремонт был произведен очень качественно. Ясно, что никогда не участвовавший в аварии автомобиль, ценится на рынке продаж гораздо больше, чем восстановленный.

Согласно части 2 статьи 15 ГК РФ удешевление транспортного средства из-за ремонта является для его собственника реальным вредом, который принято называть утеря товарной стоимости автомобиля. По КАСКО такой риск часто страхуется отдельным пунктом. Но даже, если страховая компания не выделила этот вид ущерба в полисе, УТС оплачивается, наряду с остальным страховым возмещением.

Может показаться, что потеря товарного вида автомобиля по КАСКО возникает по причине недобросовестного ремонта. К примеру, когда после окраски запчасти отличаются по цвету от остального кузова или если детали установлены неправильно с видимыми зазорами. Это не так, тут речь идет именно о плохой работе автосервиса.

УТС после ремонта по КАСКО возникает по другой причине. Дело в том, что в ходе ремонта машины поврежденные детали, узлы и агрегаты подвергаются различным воздействиям. Это ухудшает физико-химические свойства запчастей, они становятся менее прочными и долговечными. А рабочие процессы в восстановленных элементах могут протекать не так гладко, как до аварии. Даже если внешне кажется, что работы выполнены без изъянов, эксплуатационные характеристики машины будут снижены. Такое уменьшение цены на автомобиль и называется утерей товарной стоимости по КАСКО.

Похожие записи:

• О высоких пенсиях в США и Европе
• Налог на земельный пай для пенсионеров в 2024 году льготы для пенсионеров
• Досрочный возврат прав после лишения