Автовладельцам на заметку: изменения по ОСАГО в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автовладельцам на заметку: изменения по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В первую очередь рассмотрим, что значит понятие «базовая ставка» в страховании. В рамках закона, базовая ставка – это фиксированная сумма, выраженная в денежном соотношении, которая применяется при расчете итоговой страховой премии по ОСАГО.

Какие коэффициенты влияют на стоимость

Как уже было сказано ранее, для определения стоимости принимается во внимание тарифное руководство. Именно в нем прописаны все коэффициенты, которые влияют на окончательную цену полиса ОСАГО.

Коэффициенты, которые влияют на стоимость:

Кт	Взимается исходя из прописки владельца транспортного средства. При этом важно учитывать, что в расчет принимается не только постоянная, но и временная регистрация. Главное условие, чтобы срок действия временной регистрации не был менее срока действия полиса страхования. Изучив тарифы, становится ясно, что максимальные коэффициенты установлены для крупных городов, где большая аварийность. Жители деревень или областей будут оплачивать за страховку по минимуму.
КБМ	Любимый для большинства автолюбителей коэффициент, который зависит от количества аварий. Если участник движения год проездил без аварий, то в рамках обязательной программы полагается скидка. Размер ежегодного бонуса фиксированный и составляет 5%. Несомненным преимуществом является тот факт, что ежегодно скидки суммируются. Максимальный предел по коэффициенту может достигать 50%. Что касается аварийных водителей, то им потребуется переплатить по автогражданке, поскольку при расчете применяется повышающий. Как происходит расчет скидки, и повышающего коэффициента было рассмотрено в самом начале статьи.
Ко	Делая расчет, представитель страховой компании учитывает, сколько человек вписано в полис. Не стоит забывать, что в рамках обязательной программы может быть застраховано не более 5 человек. Если нужно вписать больше водителей, то выбирается условие: к управлению допущено неограниченное количество водителей. Во втором случае цена страховки на 80% будет дороже.
КВС	Определяется исходя из данных водителей, которые будут вписаны в договор. Если участнику движения нет 22 лет и стажа 3 года, то применяется повышающий в размере 80%.
Км	Взимается исходя из мощности транспорта. Чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем выше цена по договору. Максимальный предел по мощности зафиксирован в пределах 150 лошадиных сил.
Кс	Это показатель, который зависит от срока действия договора. В рамках закона можно купить страховую защиту на 14 дней (транзитная страховка). Если машина стоит на учете, то оформить ОСАГО можно от 3 месяцев до года.
Кпр	Если машина используется с прицепом, то данный коэффициент используется при расчете. Стоит напомнить, что если прицеп используется к легковому авто физического лица, который пользуется машиной в личных целях, то показатель при расчете не принимается.
Кн	Повышающий показатель, который применятся при наличии нарушений. К примеру, если: · застрахованный участник движения специально становился виновником ДТП, в сговоре с потерпевшим, чтобы получить прибыль (возмещение); · на момент заключения предоставил ложные сведения или поддельные документы.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.

Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.

Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).

В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.

Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.

Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:

• получение и пересылку документов;
• предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.

Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.

Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.

Пошаговая инструкция внесения водителя в полис ОСАГО в страховой компании

Чтобы изменить список водителей в договоре ОСАГО, можно посетить офис страховой компании. При этом не важно, где владелец оформлял предыдущий документ. Внести изменения можно в любом из филиалов страховщика. Цена полиса от места внесения правок не изменится.

Самостоятельно вносить какие-либо записи в договор ОСАГО запрещено. Это расценивается как подделка документов и несет за собой ответственность.

Таким образом, вписать гражданина в ОСАГО можно за несколько простых шагов.

1. В первую очередь необходимо направить СК заявление о желании внести изменения (в письменном виде). Как уже упоминалось выше, для этого достаточно обратиться в ближайший офис этой компании. В случае, если владелец страховки не может сам присутствовать при переоформлении, он может направить вместо себя другого человека. Однако в этом случае потребуется доверенность (последняя должна быть заверена нотариусом).
2. Страхователю также следует подготовить документы, необходимые для изменения данных. Их список уже приводился выше.
3. Далее все нужные данные вносятся в единую базу.
4. После этого страховщик либо вернет водителю старую страховку с уже внесенными изменениями, либо выдаст новый бланк.
5. В некоторых случаях может потребоваться доплата за внесение водителя в ОСАГО.

Для внесения изменений в ОСАГО требуется присутствие не владельца транспортного средства, а гражданина, заключавшего договор с СК.

Нововведения 2022 года не так сильно повлияли на порядок получения ОСАГО. Основным изменениям подверглись базовая ставка, а также стаж и возраст водителей. Для некоторых категорий граждан итоговая стоимость страхования увеличилась, а для некоторых – напротив, уменьшилась.

Существуют несколько важных нюансов при изменении полиса:

• После переоформления необходимо убедиться, что информация попала в базу данных АИС (особенно это актуально для электронных документов). Если водителя остановит сотрудник ГИБДД и увидит, что его нет в базе – будет наложен штраф.
• Вносить изменения без личного присутствия страхователя можно только по доверенности. И хотя допускается использование не заверенной бумаги, большинство СК их не принимают.
• Если владельцем ТС является юридическое лицо, для внесения изменений потребуется предоставить свидетельство о регистрации компании.
• Перед походом в офис СК следует убедиться, что все необходимые бумаги остаются действующими.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Данный коэффициент при расчете ОСАГО представляет собой множитель, величину которого устанавливают региональные власти. Для его определения может применяться следующее:

Регион прописки владельца транспортного средства (когда ТС зарегистрировано на частное лицо)
Регион регистрации организации (когда ТС оформлено на юридическое лицо)

Российское законодательство устанавливает величину территориального коэффициента. Его максимальное значение распространяется на Москву и другие мегаполисы, для малонаселённых городов используется небольшой множитель.

Территориальные коэффициенты страхования ОСАГО устанавливаются с учётом аварийной обстановки в регионе или городе. Так, в Москве и Тюмени действует множитель 2 (самое большое значение). Минимальный показатель 0.6 доступен для автомобилистов в Магаданской области и Чукотском АО.

Таблица КВС для ОСАГО в 2022 году

Познакомиться с коэффициентами возраста и стажа ОСАГО на 2022 год представлена на официальном сайте Банка России. Познакомьтесь с ними:

Возраст\стаж	Нет опыта	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	15 лет и больше
16-21 года	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24 лет	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29 лет	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34 года	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39 лет	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49 лет	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50 лет и старше	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96

Стоимость ОСАГО 123 л.с.

Конечно, всем интересно сколько будет стоить полис обязательного страхования на автомобиль в 123 л.с., однако, как говорили выше, этот параметр определяет только характеристики авто, а для расчета ОСАГО необходимы еще и информация по водителям и по страхователю. Все эти данные вы можете ввести в поля калькулятора ниже. После заполнения всех необходимых данных вы увидите сколько стоит ОСАГО на авто с мощностью в 123 лошадок. В калькуляторе уже включены все базовые ставки на 2017 год, поэтому расчет будет максимально точный. К тому же вы рассчитываете стоимость полиса не в одной страховой компании, а более чем в 10. Согласитесь, имея автомобиль в 123 л.с. хочется узнать стоимость полиса в каждой страховой, чтобы сразу определиться где оформлять полис.

На самом деле коэффициент мощности по ОСАГО изменяет свое значение не для каждой лошадиной силы, а в промежутках. Всего существует 5 промежутков, для каждого из которых действует свой коэффициент мощности, на этот коэффициент умножается базовая ставка, затем результат умножается еще на несколько параметров и после этого вы получаете точную стоимость полиса. Все эти коэффициенты вы можете посмотреть внеся данные в калькулятор.

Значения коэффициента мощности по ОСАГО:

• 1. 0.6 – если автомобиль имеет мощность до 50 лошадиных сил
• 2. 1 – если мощность от 50 до 70 л.с.
• 3. 1.1 – если мощность от 70 до 100 л.с.
• 4. 1.2 – мощность от 100 до 120 л.с.
• 5. 1.4 – мощность от 120 до 123 л.с.
• 6. 1.6 – мощность свыше 123 л.с.

Сколько будет стоить полис ОСАГО в 2022 году

Произведем сравнительный расчет размера страховки в 2021 и 2022 годах для водителя из Подмосковья. Он — единственный водитель автомобиля и ездит круглогодично. Автомобиль — Лада «Веста» с двигателем мощностью 113 л.с. Возраст водителя 45 лет, а водительский стаж — 20 лет. При этом водителем не допущено ни одной аварии по его вине. Автомобиль не используется в качестве такси.

Формула расчета страховки Т в 2021 и в 2022 годах одинаковая:

Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС

При вышеуказанных условиях коэффициенты формулы в 2021 году будут иметь следующие значения (Указания Банка России №5515-У от 28.07.2020 г.):

ТБ = 5 436 рубль — применяем максимальный тариф для физлиц, имеющих категорию «В» (Приложение 1);

КТ = 1,63 — взято максимальное значение для Московской области (Приложение 2);

КБМ = 0,5 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа, то этот коэффициент у него будет минимальным. Другими словами, ОСАГО он сможет купить со скидкой 50%, по сравнению с водителем, который только сел за руль;

КВС = 0,94 — так как стаж больше 14 лет, а возраст попадает в интервал 40-49 лет;

КМ = 1,2 — так как мощность двигателя лежит в интервале от 100 до 120 л.с.;

КО = 1 — так как управляет только один водитель;

КС = 1 — так как водитель будет пользоваться автомобилем более 10 месяцев.

Таким образом, стоимость ОСАГО для водителя в 2021 году составит

Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС = 5 436 · 1,63 · 0,5 · 0,94 · 1 · 1,2 · 1 = 4 997,42 рубля

Теперь рассчитаем страховку с учетом тарифов 2022 года (Указание Банка России №6007-У от 08.12.2021 г.):

ТБ = 5 980 рублей — применяем максимальный тариф для физлиц, имеющих категорию «В» (Приложение 1);

КТ = 1,56 — взято максимальное значение для Московской области (Приложение 2);

КБМ = 0,46 — поскольку у нашего водителя безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа;

КВС = 0,91 — так как стаж больше 14 лет, а возраст попадает в интервал 40-49 лет;

КМ = 1,2; КО = 1; КС = 1.

Таким образом, стоимость ОСАГО для водителя в 2022 году составит

Т = ТБ · КТ · КБМ · КВС · КО · КМ · КС = 5 980 · 1,56 · 0,46 · 0,91 · 1 · 1,2 · 1 = 4 686,04 рубля

Видим, что для данного водителя страховка в 2022 году будет дешевле, чем в 2021 на целых 300 рублей! Однако возникает другой вопрос: а много ли у нас в России таких аккуратных водителей с безаварийным стажем?

Как предварительно рассчитать цену ОСАГО

Дата и подпись – 11- 13 маркер
Крупные города обычно имеют гораздо более высокий коэффициент. ОСАГО это официальный документ, который страхует не ваше авто, а вашу ответственность перед третьими лицами являющимися участниками дорожного движения подробнее о том, для чего нужен полис ОСАГО, можно почитать в этом материале, а здесь мы рассказывали, чем ОСАГО отличается от КАСКО. В 2022 году изменилась форма для расчета предельной цены полиса, и сейчас для водителей-частников в Челябинске она составляет 232 тысячи рублей, в Москве — 222 тысячи, а для Уфы, Краснодара, Архангельска, Нижнего Новгорода, Ростова, Екатеринбурга, Магнитогорска — 202 тысячи. Для таксистов эти значения примерно в 2,5 раза выше.
В данной части прописываются все соответствующие временные даты, как и в бумажном варианте.

Улучшенная защита обеспечивается фоном. Подделать его из-за изменения структуры и яркости оттенков очень сложно, к тому же цветовое сочетание неоднородное, оттенок меняется от края к краю. Защита стала более сильной, и начало качественных подделок прогнозируют только к 2022 году.

Как сэкономить на страховке для автомобиля?

При приобретении ОСАГО можно сэкономить. Популярностью пользуются 3 варианта:

1. Безубыточная история вождения. Водителю нужно заранее позаботиться о данном параметре. В таком случае бонус-малус положительно повлияет на новый страховой период. Стоимость на ОСАГО станет ниже на 5%. Если аккуратно управлять машиной, придерживаться всех дорожных правил и не попадать в аварийные ситуации, то в будущем ценник на страховку может снизиться на 50%.
2. Отказ от неограниченного ОСАГО. Бланк без ограничений будет всегда более дорогостоящим, чем тот, где фигурирует установленное количество лиц, допущенных к управлению ТС.
3. Сезонная страховка. Если автомобилем пользуются не на постоянной основе, то можно рассчитать и оформить ОСАГО на более короткий срок. Такой вариант отлично подойдет гражданам, которые пользуются машиной только для посещения дачи в определенное время года.

Перед покупкой документа желательно изучить несколько предложений разных страховых компаний, чтобы можно было провести сравнение.

Если водитель не согласен с КБМ

Определяя КБМ, страховые компании используют информацию о договорах ОСАГО и выплаченных страховых возмещениях. Данные берутся из информационной системы АИС ОСАГО. Бывает, что водителям (например, после смены водительских прав) рассчитывают более высокую стоимость полиса, однако это можно исправить.

Как сообщили в пресс-службе «Совкомбанк Страхование», ошибки случаются. Иногда неправильно указывают ФИО водителя, дату его рождения, номер водительского удостоверения — в таком случае из АИС ОСАГО может поступить некорректный КБМ. Если страхователь сомневается, он может обратиться к страховщику с заявлением о проверке КБМ (нужно обращаться именно к тому страховщику, с которым заключен договор ОСАГО).

По результатам проверки страховщик или получит новое значение КБМ, или коэффициент прежним. В любом случае клиент будет уведомлен. И если значение КБМ изменилось, будет скорректирован коэффициент за весь период действия договора страхования.

От чего зависит стоимость страховки

Порядок расчета полиса и базовые тарифы устанавливает Центробанк. Эти условия примерно одинаковы для всех страховых компаний. Стоимость полиса складывается из следующих факторов:

• Мощность автомобиля. Чем она выше, тем больше коэффициент мощности (КМ). Значение составляет от 0,6 для автомобилей с двигателем на 50 л.с. и до 1,6 при мощности от 150 л.с.
• Территория использования полиса. Для удаленных регионов территориальный коэффициент ниже, чем для крупных городов. Например, для Москвы он составляет 2, а для Якутска — 1,2
• Возраст и стаж водителя. Они считаются в совокупности при подсчете коэффициента. Для водителя младше 21 года со стажем менее трех лет он будет составлять 1,87.
• Число водителей, вписанных в полис. Всего в ОСАГО можно вписать до пяти человек, либо неограниченное число водителей. Во втором случае применяется коэффициент 1,87
• Число аварий и страховых выплат. Этот показатель отражает коэффициент бонус-малус (КБМ). При первом оформлении полиса он равен единице. При отсутствии аварий в течение срока действия полиса КБМ снижается, при наличии — увеличивается
• Срок действия полиса. Чем он больше, тем дороже будет полис. Минимальный срок составляет 3 месяца, для него установлен коэффициент 0,5

Сколько стоит полис ОСАГО для начинающего водителя

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно: от чего зависит цена страхового полиса?КВС — коэффициент возраста и стажа определяется по таблице для каждого сочетания параметров. Например, для водителя в возрасте 23 лет и со стажем 2 года он составляет 1,71 единицы (подробнее — тут). При этом расчет производится по возрасту самого молодого из водителей и по минимальному стажу. Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

Похожие записи:

• Запрет на ловлю с лодки 2024 в Воронежской области
• РОЗНИЧНЫЙ НАЛОГ 3% ДЛЯ МСБ С ПРИМЕРАМИ. ЧТО БУДЕТ В 2023 ГОДУ?
• ФНС рассказала, как будем считать НДФЛ с зарплаты, полученной в 2023 году