Рефинансирование ипотеки от Московский Кредитный Банк в Москве
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Московский Кредитный Банк в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.
Алгоритм оформления заявки и подачи документации
Заполнить заявку на рефинансирование можно при личном посещении офиса либо дистанционным образом в режиме онлайн. В последнем случае клиент подаёт предварительную заявку без предоставления документов.
Для подачи онлайн-заявки изначально требуется прочитать все условия рефинансирования ипотечного кредита на официальном сайте МКБ, а затем выполнить такие действия:
- Зайти на официальный сайт банка. Кликнуть по вкладке «Частным лицам».
- В предложенном меню кредитов для физических лиц нажать на надпись «Рефинансирование».
- Внимательно ознакомиться с условиями и кликнуть на «Заполнить заявку сейчас».
- Затем необходимо внести сведения в специальную форму. Здесь клиент должен указать личные данные, а также выбрать валюту рефинансируемого кредита. Нужно отметить желаемую сумму и общую величину долга на текущее число. Заёмщик прописывает своё ФИО, номер телефона для быстрой связи.
- Далее претендент должен отметить город и фактический адрес проживания, внести сведения о дате рождения, а также наименование работодателя и его местонахождение.
- Отметить электронную почту и нажать на галочку «Согласие на сбор обработку персональных данных». Этот этап является окончательным. После этого заявку необходимо направить на рассмотрение. Данный процесс затягивается на период от 1 до 3 рабочих дней. В течение этого времени клиент получает ответ от кредитора.
При положительном рассмотрении заявки МКБ предложит физическому лицу явиться в офис для оформления рефинансирования ипотечного займа. Клиент должен подойти в указанную дату и взять с собой все необходимые документы.
Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?
- Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
- Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.
При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение готового жилья (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.
Воспользовавшись калькулятором ипотеки, расположенным на официальном сайте МКБ, можно быстро построить приблизительный график платежей, рассчитать сумму переплаты и узнать процентную ставку.
Кредитный калькулятор работает в трех режимах:
- Расчет по стоимости жилья.
- По ежемесячному платежу.
- По сумме кредита.
Выбирайте удобный режим, затем вводите данные для расчета. Это могут быть:
- Тип кредита (на покупку или под залог имеющегося жилья).
- Тип недвижимости (в строящемся доме, вторичное жилье, загородный дом, коммерческая недвижимость).
- Стоимость недвижимости.
- Первоначальный взнос.
- Срок.
- Размер ежемесячного платежа.
Необходимые документы по кредиту
| Заявление |
| Паспорт |
| Документы по рефенансируемому кредиту |
Программы и процентные ставки
МКБ рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента. На ее величину влияет залог, страхование, сумма и срок кредита, но самый важный показатель – вид приобретаемой недвижимости.
| Программа | Сумма | Первоначальный взнос | Ставка |
| Квартира на вторичном рынке | 1 000 000 – 30 000 000 руб. | от 15% | от 9,5% (льготная ставка от 8,99% при первоначальном взносе от 40%) |
| Квартира в строящемся доме | от 700 000 руб. до 30 000 000 руб. | от 10% | от 9,5% (на неаккредитованные объекты – от 11,5%) |
| Специальная программа на покупку квартир от “Инград Недвижимость” | от 700 000 руб. до 30 000 000 руб. | от 9% | от 5,9% в первый год, далее – от 9,5% |
Воспользовавшись калькулятором ипотеки, расположенным на официальном сайте МКБ, можно быстро построить приблизительный график платежей, рассчитать сумму переплаты и узнать процентную ставку.
Кредитный калькулятор работает в трех режимах:
- Расчет по стоимости жилья.
- По ежемесячному платежу.
- По сумме кредита.
Выбирайте удобный режим, затем вводите данные для расчета. Это могут быть:
- Тип кредита (на покупку или под залог имеющегося жилья).
- Тип недвижимости (в строящемся доме, вторичное жилье, загородный дом, коммерческая недвижимость).
- Стоимость недвижимости.
- Первоначальный взнос.
- Срок.
- Размер ежемесячного платежа.
Московский кредитный банк — ипотечный калькулятор, рассчитать ипотеку онлайн
С помощью ипотечного калькулятора Московский кредитный банк не составит труда высчитать сумму кредита по данным 2021 года. Используйте ипотечный калькулятор и подберите наиболее выгодный вариант программы кредитования: с ним рассчитать ипотеку онлайн можно самостоятельно.
Займ является инструментом, который позволяет вновь образовавшейся семье приобрести свое жилище, а не жить годами «на чемоданах» в съемных квартирах. Но решение о приобретении должно быть взвешенным, подойти к такого рода покупке надо серьезно, необходимо продумать все до мельчайших подробностей, точно зная о состоянии своих финансовых средств.
Калькулятор ипотеки Московский кредитный банк позволит:
- — подыскать самую подходящую кредитную программу
- — определиться с размером ежемесячного платежа
- — подсчитать, какой максимальный заем возможен в Московский кредитный банк именно для вас
- — прикинуть свои шансы погасить долг пораньше
Наиболее верный и практически полезный способ расчета займа – ипотечный калькулятор Московский кредитный банк: он позволяет получить все нужные точные сведения, а достоверная полная информация – это наилучший помощник в приобретении своей квартиры, а также – гарантия материальной уверенности и безопасности.
Московский кредитный банк одобряет займы на:
- — земельные участки
- — жилье в новостройках
- — жилплощадь на вторичном рынке
- — постройку собственных отдельных домов
Каждому обратившемуся, включая и работников бюджетной сферы, банк предложит:
- — заем с поручительством либо без него
- — с предоставлением сведений о зарплате или без подтверждающей доход справки
- — с первым взносом либо без такового
Условия получения кредита в Московском Кредитном Банке
Условия получения кредита в Московском Кредитном Банке весьма лояльны к оформителю и не вызовут у него каких-либо затруднений. Для оформления финансового займа достаточно просто соответствовать следующим критериям:
- В первую очередь необходимо, чтобы оформитель достиг совершеннолетия. Вместе с этим его возраст не должен превышать 65 лет к моменту окончания всех выплат по контракту.
- Клиент должен обладать официальным рабочим местом и получать стабильный доход, соответствующий накладываемым на его обязанностям по выплате долга. Размер предполагаемой ежемесячной выплаты не должен превышать 40% от получаемой им заработной платы. В случае работы в государственных или бюджетных компаниях заём предоставляется по характеристикам соответствующей системы.
- Получить одобрение на выдачу средств могут только граждане Российской Федерации.
- Помимо гражданства обязательным условием кредитования в Московском Кредитном Банке является прописка в любом регионе России.
- Фирма, предоставляющая рабочее место кредитуемому, должна обладать официальной регистрацией в Московской области или непосредственно в Москве.
- Отсутствие каких-либо погрешностей в истории погашений.
- В случае сотрудничества по условиям программы «Доверительный» (она будет подробнее описана ниже) также обязательно потребуется открытая история кредитования вместе с закрытым контрактом без каких-либо просрочек в течение целого года. При отсутствии подобной истории значительно повышается вероятность того, что в выдаче денег будет отказано.
Документы необходимые для получения кредита в Московском Кредитном Банке
Документы необходимые для получения кредита в Московском Кредитном Банке требуются в крайне небольшом количестве. Одним из главных положительных для оформителя качеств рассматриваемой компании является то, что он позволяет получить одобрение кредита, предоставив лишь паспорт гражданина Российской Федерации. Однако это правило работает не во всех случаях.
Иногда МКБ на этапе рассмотрения договора запрашивает у заявителя дополнительные бумаги. Как правило, они необходимы для дополнительной проверки указанных в бланке персональных данных. Следует отметить, что в некоторых случаях их отсутствие может стать причиной отказа, поэтому клиентам всё же рекомендуется иметь дополнительный документ для получения кредита в Московском Кредитном Банке, в качестве которого можно использовать:
- загранпаспорт;
- заверенную предприятием-работодателем копию трудовой книжки, рабочего договора или справки о получаемом доходе;
- СНИЛС или индивидуальный номер налогоплательщика;
- технический паспорт собственного автомобиля или страховой полис;
- свидетельства об образовании.
Отдельно следует рассмотреть перечень документации, необходимой желающим выполнить рефинансирование уже имеющегося займа. Он включает в себя следующие бумаги:
- Ксерокопии основных заёмных договоров.
- Реквизиты, на которые будут перечисляться деньги.
- Справка, отображающая текущее состояние рефинансируемой ссуды.
- Заявления о долгосрочных выплатах специально для каждого кредитора. Данная бумага должна иметь подпись ответственного лица и подтверждение от стороннего банковского учреждение о его согласии на проведение данной операции.
Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?
Когда ипотека становится непосильным грузом для семейного бюджета, на помощь может прийти рефинансирование ипотеки. Процедура позволяет снизить ставку, изменить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку. Таким образом, рефинансирование представляет собой ту же ипотеку, но только на новых условиях.
Получить рефинансирование можно не только в банке, выдавшем кредит, но и в других банках России. В связи с тем, что такая процедура подразумевает выдачу кредита на новых условиях для облегчения финансовой нагрузки клиента, часто банкам невыгодно идти навстречу своим заемщикам. Узнать о рефинансировании можно на сайте кредитной организации или в любом его отделении.
Важно! Если клиент обращается в банк, выдавший кредит для изменения условий договора, то процедура будет называться реструктуризацией, а не рефинансированием.
Заемщик может подать письменную заявку на изменение условия договора кредитования. Подобного рода обращения банки рассматривают до 90 дней, поэтому стоит приготовиться к долгому ожиданию. Причем они могут пойти на рефинансирование при уже имеющейся небольшой задолженности по кредиту, но это крайне редкий случай. После рассмотрения заявки банк сообщает клиенту об отказе или согласии на новые условия.
Он может предложить разные схемы:
-
Отсрочка уплаты. Этот вариант еще называют кредитными каникулами. У банков должно быть весомое основание, чтобы предоставить каникулы по кредиту. Например, к таким относят потерю работы, сокращение, инвалидность клиента и прочее. Все эти основания должны подкрепляться документами, поэтому для получения такой отсрочки нужно к заявке приложить копии документов и справок.
-
Снижение ставки. Такой способ перекредитования применяется нечасто, так как ставка по кредиту напрямую связана со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. Обычно ставку снижают тем клиентам, которые допустили только одну просрочку.
-
Изменение срока кредитования. За счет увеличения срока кредитования банк может понизить ставку по кредиту. При этом уменьшается платеж, но общая переплата не снижается. Банки могут также включить в платеж штрафы за просрочку.
-
Поддержка государства. Некоторые категории граждан могут воспользоваться господдержкой для погашения задолженности по ипотеке. Этим занимается сервис Дом.РФ (ранее АИЖК), у которого несколько программ регионального и федерального уровня. Например, многодетные семьи могут получить поддержку до 450 000 рублей при погашении долга по ипотеке. Здесь также есть несколько программ по субсидированию для понижения ставок по ипотеке. Сумма ипотеки может быть разной, так же как и тип жилья.
-
Списание долга. Этот способ рефинансирования применяется крайне редко и, в основном, для клиентов, признанных банкротами. Банки при наличии веских оснований могут списать полностью или частично все штрафы за просрочку, чем облегчат выплаты своим клиентам.
-
Комбинированный способ. Для снижения долговой нагрузки финансовые учреждения могут применять комбинацию вышеперечисленных способов.
Рефинансирование и реструктуризация кредита позволяют снизить ежемесячный платеж, что дает возможность клиенту банка полностью погасить долг. У финансовых организаций нет цели отобрать залог у заемщика, ввести его в долговую яму. Финансовому учреждению выгодно получить деньги с процентами, поэтому они часто идут на диалог с потребителем.
Выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Рефинансирование будет выгодным, если прошло менее половины срока кредитования, то есть выплачена меньшая сумма кредита. По ипотеке так же, как и по другим кредитам, устанавливаются аннуитетные платежи. При таком виде расчетов сначала выплачиваются проценты, а затем платится основной долг. Если прошло менее половины срока, то проценты банку еще выплачиваются. В этом случае рефинансирование будет выгодным. Если же прошло более половины срока, то при новом кредите придется заново выплачивать проценты, но уже новому банку.
Если у нового кредита ставка ниже хотя бы на 2%, такое рефинансирование будет рентабельным. Например, получен кредит на 4 млн рублей, по ставке 19% годовых и сроком до 15 лет. При таких данных ежемесячный платеж составит 68 192 р. Если он оформит рефинансирование, где ставка 16% годовых на те же 4 млн рублей, то платеж составит 58 748,03 руб. На погашение уйдет также 15 лет, но за счет снижения на 2% ежемесячный платеж уменьшится на 9 444 рубля. За 15 лет эта сумма превратится в 566 640 р. Как видно из расчетов, сниженная на 2% ставка дает значительную экономию для долгосрочного кредита с большими суммами.
У банка разные способы кредитования при рефинансировании. У клиентов есть возможность понизить ставку, уменьшить срок кредитования, снизить платеж. Лучше воспользоваться кредитным калькулятором для расчета выгоды. Необходимо также учитывать дополнительные расходы, так как рефинансирование требует затрат на страховку, оплату экспертизы недвижимости и выписок из ЕГРН, а также могут взиматься комиссии. Дополнительная оплата зависит от кредитора и требований договора.
Рефинансирование кредитов в МКБ других банков физическим лицам в Москве и Санкт-Петербурге: калькулятор, условия
Рефинансирование кредита – это процедура, с помощью которой можно объединить несколько займов в один и вносить обязательную плату только раз в месяц. Выгода такого перекредитования заключается в снижении процентной ставки и уменьшении ежемесячного платежа, поэтому оно актуально для тех, кто столкнулся со сложной финансовой ситуацией или просто не хочет переплачивать банку.
Какие условия рефинансирования предлагает МКБ:
| Процентная ставка | От 10,9% |
| Срок | До 15 лет |
| Максимальная сумма | До 3 000 000 руб. |
| Способ погашения других кредитов | Безналичный перевод |
В других банках процентная ставка начинается от 12% годовых. В остальном же условия МКБ и иных финансовых учреждений практически идентичны.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если взял кредит, но появились проблемы с деньгами и нет возможности его выплачивать?
Здесь есть несколько вариантов решения проблемы: попросить банк о реструктуризации долга, воспользоваться рефинансированием или инициировать процедуру банкротства через суд. Все они имеют свои плюсы и минусы, но, если трудности носят временный характер, лучше всего прибегнуть к рефинансированию.
Вопрос №2. По какой причине банк может отказать в рефинансирование?
По закону банки не обязаны объяснять причины отказа в кредитовании. На практике чаще всего приходится сталкиваться с этим тем, у кого плохая кредитная история, нет официального источника дохода либо при низком уровне заработной платы.