Развод по телефону: новые схемы мошенничества и как с ними бороться
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Развод по телефону: новые схемы мошенничества и как с ними бороться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
После получения номера телефона жертвы злоумышленники изготавливают дубликат SIM-карты. Для этого используется поддельная доверенность от имени владельца симки. Дубликат, как правило, заказывается в каком-нибудь небольшом офисе мобильного оператора, географически расположенном как можно дальше от жертвы.
Не давайте свой номер телефона незнакомым лицам. И обязательно запретите его отображение во всех мессенджерах, где это возможно (например, в Телеграм есть такая опция) и в социальных сетях (в ВК и Фейсбуке его можно скрыть в контактах). А еще злоумышленников можно запутать: использовать псевдонимы в социальных сетях, добавлять в них ложные сведения, по которым вас сложно идентифицировать (например, неверную дату рождения) или оформить номер телефона на кого-то другого (на супругу, например), чтобы его было сложнее сопоставить с личностью жертвы.
Предупрежден, значит, вооружен, как говорится. Подумайте о безопасности своих денежных средств и примите превентивные меры. Ведь это несложно.
Пути, с помощью которых мошенники снимают деньги с банковской карты
Даже самые крупные банковские организации — такие как Сбербанк или ВТБ-24 — не способны дать своим клиентам стопроцентную защиту. И дело вовсе не в том, что банки вводят недостаточный контроль за передвижением финансов или они безответственно к этому относятся. Дело в том, что в большинстве случаев виноваты в произошедшем сами жертвы.
Мошенники практически всегда «играют» со своими жертвами, создавая критические ситуации, в рамках которых у жертвы нет времени ни подумать, ни остановиться. На этом основана так называемая социальная инженерия, с помощью которой производится до 95% всех мошеннических операций. В оставшихся 5% случаев причиной удавшейся махинации является простая забывчивость.
Именно поэтому следует разграничить мошенничество, основанное на социальной инженерии, и мошенничество без каких-либо особенных историй и выдумок. Мы так и сделаем, рассмотрев каждый способ по отдельности.
Использование названия «Госуслуги»
Платформа «Госуслуги» играет все большую роль в жизни россиян. С помощью сайта можно и ко врачу записаться, и выплаты оформить, и штрафы оплатить. Мошенники не упустили возможность использовать название «Госуслуги» в своих схемах.
Не так давно была осуществлена массовая рассылка через вайбер якобы от Госуслуг о том, что человек имеет право на получение компенсации. Суммы варьировались от 20 до 300 000 рублей. К сообщению прикладывалась ссылка, пройдя по которой обрадованные привалившим счастьем граждане должны были заполнить анкету, указать номер своей карты, а потом оплатить услуги юриста — 472 рубля, затем оплатить еще какие-то оформления бумаг. В итоге люди переводили обманщикам по несколько тысяч рублей. И только когда суммы переводов зашкаливают, владимирцы начинают сомневаться и заходят в свой личный кабинет на Госуслугах. Нетрудно предположить, что информации о каких-то небывалых денежных компенсациях там отсутствует. Что же мешало этим людям зайти на Госуслуги раньше, до отправки первого платежа?
— Моя мама так обрадовалась, что ей причитается компенсация в 25 000 рублей, что она не включила голову, а тут же начала переводить деньги мошенникам, — рассказала «Pro Городу» Евгения Пушкарева, офис-менеджер одной владимирской компании. — Она даже уже прикидывала, какую теплицу купит на эти деньги. Как же она плакала, когда поняла, что ее жестоко обманули… Просила меня, чтобы я только папе не говорила, потому что он над ней прикалывался бы всю оставшуюся жизнь.
Визиты к одиноким пожилым людям
Увы, такие визиты иногда оборачиваются не только финансовыми потерями, но и лишением жизни престарелого человека. Мошенники представляются сотрудниками организаций, под любым предлогом проникают в жилище жертвы и уже внутри происходит трагедия. В лучшем случае, преступники просто берут деньги и уходят. В худшем — помимо денег, забирают и жизнь. Нередки случаи, когда пенсионерам просто впаривают ненужный товар по завышенной цене: фильтр для воды, особенный приборы для кухни и дома или для пожарной безопасности. Возможны визиты с предложениями социальной направленности: оформление льгот, банковских карт, мер социальной поддержки и т.п. В таких случаях не рекомендуется открывать дверь любым незнакомым людям, и лучше сразу связаться с организацией, от которой, якобы, пришёл сотрудник.
В мае 2021 года в полицию обратилась 87-летняя местная жительница, рассказавшая о пропаже из её квартиры 150 000 рублей. Пенсионерка сообщила, что накануне к ней приходили двое неизвестных, якобы, оформлявших продление льгот на использование стационарного телефона. С аналогичным заявлением в полицию обратилась 88-летняя бабуля, сообщившая о пропаже 400 000 рублей. В обоих случаях потерпевшие смогли описать приметы мужчин. Ими оказались иногородние: 35-летний житель Краснодарского края и 39- летний житель Кировской области. Установлено, что преступники вычисляли пожилых женщин, у которых дома могли храниться деньги. Затем под предлогом оформления льгот входили в квартиру. Пока один из фигурантов отвлекал внимание потерпевших, второй искал и похищал деньги.
Еще одна бабушка поддалась на уговоры пришедших к ней в гости незнакомцев и оформила кредит на покупку ненужного ей массажного кресла за 150 000 рублей. Сейчас идут судебные разбирательства по данному делу.
Как работают мошенники, которые воруют деньги с банковских карт
Когда мошенники по телефону представляются банковскими работниками и обманом вынуждают человека раскрывать данные карточки, а потом похищают с них деньги, такой вид аферы называется вишинг. Нередко они пользуются специальными программами, которые выдают их контакты за номер банка. Мошенники также могут подбирать номера, которые будут максимально похожи на номер телефона финучреждения. Отличаться может только одна цифра, поэтому это легко не заметить.
Есть несколько наиболее популярных сценариев, по которым действуют такие преступники. Клиенту звонит человек, который представляется работником банка. Разговор проходит максимально быстро и настойчиво. Это делается для того, чтобы у человека не было времени подумать и засомневаться в том, что именно говорит звонящий, задаться вопросом, почему он просит предоставить ту или иную информацию.
Первый сценарий. Жертве говорят, что с ее карточки кто-то пытался снять деньги (или уже снял какую-то сумму) и спрашивают, не она ли это была. Могут назвать другую страну, где якобы прошла операция. Могут также убеждать, что человек как будто пытался купить товар в конкретном магазине. В этом случае мошенники уверяют, что надо срочно заблокировать карточку. Чтобы сделать это максимально быстро, предлагают продиктовать все данные «пластика» (а порой — и паспортные данные), включая CVV — секретный код из трех цифр, указанный на ее обратной стороне. Как только владелец карты это делает, могут еще попросить продиктовать номер верификации, который часто приходит для подтверждения платежной операции. Сразу после того, как растерянная жертва рассказывает все это «банковскому служащему», с ее счета списываются деньги.
Второй сценарий. «Банковский работник» по телефону говорит, что на имя жертвы поступила заявка на кредит. Когда человек опровергает, что это он оставил заявку, звонящий просит его личные данные якобы для того, чтобы отменить заявку. Используя эти данные, потом у человека крадут деньги.
Это два наиболее явных и часто используемых способа. Но на самом деле они могут быть абсолютно разными. Общим будет то, что у вас по телефону просят рассказать данные пластиковой карточки, включая CVV-код, плюс могут спрашивать паспортные данные.
Клиенты Сбербанка в опасности
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?
Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.
Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.
Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.
Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.
Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона
Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.
Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.
Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.
Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.
Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.
Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.
Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.
Пять минут — кредит в кармане!
За неделю до этого на уловки мошенников попалась наша читательница — молодая мама Анастасия Казакова из Могилева. Ее история похожа на многие другие, если бы не одно «но»: женщина находится в декретном отпуске. Поскольку банки не приравнивают детское пособие к доходам матери, кредит ей не выдадут. Но, как оказалось, у любого правила есть исключения.
Представившись работником «Приорбанка», звонивший сообщил Анастасии: к ним пришел мужчина с доверенностью на ее имя и попытался оформить кредит. Бдительный «сотрудник» заподозрил неладное и даже выхватил доверенность из его рук, а несостоявшийся клиент убежал.
— Мне сказали, что оформление кредита еще можно предотвратить. Нужно только в личном кабинете в интернет-банкинге ввести номер своего паспорта, — рассказывает потерпевшая. — При этом «банковский работник» все время повторял: не переживайте, вы не предоставляете нам важную информацию, мы все видим по системе. На самом деле я не называла ни паспортные, ни карточные данные.
Тут же на карточку Анастасии пришли 3000 рублей. «Сотрудник банка» успокоил: это кредитные деньги, они исчезнут с карточки, как только договор будет аннулирован. Через две-три минуты их действительно не стало. Просто мошенники перевели всю сумму на счет другого банка, который также был открыт на имя потерпевшей.
— Мне казалось, что я с ними проговорила минут 10-15, а на самом деле — больше часа. В это время мне пытался дозвониться муж, но входящие блокировали, а мне мошенник повторял: наш разговор записывается, для безопасности никуда не переключайтесь. Не знаю, как у меня получилось сообразить взять телефон сына и позвонить мужу, — вспоминает Анастасия.
— Он сказал, чтобы я быстро отключала телефон и интернет, что это мошенники. Но я его не послушала, меня втягивали в беседу, будто магнитом. Буквально через пять минут приехал муж и вырвал у меня из рук телефон.
Супруги сразу связались с «Приорбанком», где им сообщили: на Анастасию оформлен онлайн-кредит.
— Я в декрете больше двух лет. Когда я только начала разбираться с этой историей, сотрудники банка утверждали, что не могли выдать мне кредит, потому что пособие — не источник дохода, — говорит она. — Но через два дня перезвонили и объяснили: если бы я лично пришла в банк с паспортом, в кредите бы отказали, а онлайн-система посчитала мой доход достаточным. У меня много вопросов к банку. Например, почему они не проверили кредитную историю, не выяснили, откуда средства поступают на карту…
Несанкционированное снятие денег с карты в другом регионе
Суть этой схемы такая: мошенники звонят жертвам, представляясь банковскими сотрудниками. Нет, они не просят дать информацию о карте или персональные данные, поэтому вызывают доверие. Мнимые банковские работники сообщают жертве, что якобы кто-то в другом городе пытается снять деньги с ее карты, но они остановили воришек и теперь нужно сверить устройства, с которых жертва заходит в личный кабинет. Далее аферисты выведывают, пользуется ли жертва гаджетами на базе операционной системы Android или iOS, после чего предлагают максимально обезопасить себя. Это, якобы, можно сделать с помощью специальной программы, которая устанавливается на смартфон. Программа называется TeamViewer. Что делает софт? Он открывает аферистам доступ к смартфону жертвы, тем самым позволяя проводить любые финансовые операции от ее имени, и даже переводить деньги с карты на карту.