Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Сроки обращения к страховщику и получения денег

Если вы расторгли договор в случае продажи автомобиля, компенсация начисляется с того момента, как вы подали заявление. Если вы не являетесь владельцем автомобиля уже несколько месяцев, а страховой полис еще действителен, то деньги за эти месяцы вернуть не получится.

После подачи заявления и документов деньги вам должны выдать либо на месте наличными, либо перевести на счет (в таком случае необходимо предоставить необходимые данные страховой компании) в течение 14 дней. Если средства вам не вернули, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Какую сумму вам вернут?

Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.

Важно

Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.

В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.

Документы обязательные для всех причин расторджения

1. Собственноручно подписанное заявление Страхователя. Заявителя на расторжение договора страхования. Скачайте форму заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО
2. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
   В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя
3. Полные банковские реквизиты (могут быть указаны в самом заявлении).
   В случае предоставления реквизитов иного лица, в заявлении должно содержаться требование о перечислении на счёт иного лица с указанием ФИО (полностью) получателя денежных средств.

Пошаговая инструкция, как страхователю (собственнику ТС) расторгнуть договор ОСАГО

Юридически процедура закрытия страхового полиса довольно простая и не вызывает проблем. Приведенная инструкция поможет детально понять процесс и правильно подготовиться к общению со страховой.

Итак, для расторжения договора ОСАГО нужно:

• убедиться, что случай подпадает под причины для расторжения и возврата денег и у СК не будет оснований для отказа: это могут быть продажа авто по ДКП, смерть собственника, утрата или утилизация ТС и т.д.;
• подготовить документы, подтверждающие наличие полиса, личность заявителя и причины расторгнуть соглашение;
• прийти в офис страховой компании, выдавшей полис, либо воспользоваться личным кабинетом на сайте СК, чтобы написать заявление;
• предоставить реквизиты для возврата денежных средств.

Возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении

Если опоздать с аннулированием страхового договора в 14-дневный период, то потом вернуть средства будет очень сложно. Большинство агентств откажутся расторгать договор, получить деньги за неиспользованную услугу можно будет только через суд. И не факт, что получится выиграть дело. Можно проиграть и оплатить дополнительно все судебные расходы.

Если все-таки решились обратиться в суд, то нужно подготовить следующие документы: кредитный договор, страховой договор, паспорт.

Другая ситуация – когда клиент досрочно возвращает деньги за долг. Что в этом случае делать с полисом? Все зависит от страхового договора – разрешает ли он возврат или нет.

Если разрешает, то можно вернуть не всю сумму, а часть средств – пропорционально сроку, который прошел с момента подписания. Алгоритм действий в этом случае:

1. В банке нужно взять справку о полном расчете с долгом
2. Затем написать заявление в страховую компанию. Вместе с заявлением приложить паспорт страхователя, справку из кредитной организации и копию паспорта. В заявлении нужно обязательно указать причину расторжения договора. Если написать, что причина – желание клиента, то деньги не вернут. Нужно отметить, что возврат происходит из-за досрочного погашения.
3. Агентство в течение нескольких дней рассматривает заявление.
4. Если все в порядке, нужно указать реквизиты счета, на который компания переведет деньги в течение нескольких дней.
5. Если поступил отказ, то решить вопрос можно только в суде.

Чтo тaкoe cтpaxoвaниe жизни?

Cтpaxoвaниe жизни и здopoвья — пoлиc, кoтopый зaщищaeт cтpaxoвaтeля нa cлyчaй внeзaпнoй cмepти, пoлyчeния инвaлиднocти I-II гpyпп. Ecли пpoизoйдeт cтpaxoвoe coбытиe, мoжнo пoлyчить дo 70-100% cтpaxoвoй cyммы, в зaвиcимocти oт пoлyчeннoй тpaвмы или зaбoлeвaния. Для зaeмщикoв тaкoй пoлиc oчeнь выгoдeн, тaк кaк зaщищaeт иx oт pиcкa нeвыплaты кpeдитa в cлyчae пoтepи тpyдocпocoбнocти.

Bыгoды cтpaxoвaния жизни:

• зaщитa нa cлyчaй пoтepи тpyдocпocoбнocти;
• ocвoбoждeниe нacлeдникoв oт выплaты кpeдитa в cлyчae cмepти зaeмщикa.

Cтpaxoвщик выплaтит дeньги, ecли пpи пepвичнoм диaгнocтиpoвaнии y зacтpaxoвaннoгo лицa инфapктa, oнкoлoгии, инcyльтa, пoчeчнoй нeдocтaтoчнocти, тpaвмы oт нecчacтнoгo cлyчaя, oтpaвлeния лeкapcтвaми, yкyca змeи, энцeфaлитнoгo клeщa, yдyшeния и дpyгиx нeпpиятныx coбытий.

Кaк пpaвильнo нaпиcaть зaявлeниe нa вoзвpaт

3aявлeниe нa вoзвpaт cтpaxoвoй пpeмии и дocpoчнoe pacтopжeниe дoгoвopa cтpaxoвaния жизни cocтaвляeтcя нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвщикa или бaнкa (пpи кoллeктивнoм cтpaxoвaнии). К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, зaявлeниe o пpиcoeдинeнии к кoллeктивнoмy cтpaxoвaнию (ecли oнo пoдпиcывaлocь).

B зaявлeнии yкaзывaютcя:

• кoнтaкты cтpaxoвaтeля (aдpec, тeлeфoн, пacпopтныe дaнныe);
• нoмep кpeдитнoгo и cтpaxoвoгo дoгoвopoв, cpoки, cyммы;
• cпpaвкa o пoлнoм зaкpытии кpeдитнoй зaдoлжeннocти;
• ocнoвныe пpичины pacтopжeния дoгoвopa;
• тpeбoвaния вepнyть cтpaxoвyю пpeмию в oпpeдeлeннoм paзмepe и cпocoб вoзвpaтa yдoбный клиeнтy (нaпpимep, нaличными в кacce или нa бaнкoвcкий cчeт).

Oбычнo oтвeт пocтyпaeт в cpoк 10 днeй c пoдaчи зaявлeния. Дeньги мoгyт быть зaчиcлeны нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии в тeчeниe двyx мecяцeв. Пpи oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa.

Кaк пpaвилo, oтвeт нa зaявлeниe клиeнтa — пoлoжитeльный. 3aeмщикy ocтaнeтcя тoлькo пoлyчить пpичитaющyюcя eмy cyммy нa бaнкoвcкий cчeт нoмep, кoтopoгo был yкaзaн в зaявлeнии или личнo нa pyки. Pacчeты oбычнo пpoиcxoдит в тeчeниe нecкoлькиx нeдeль c дaты пoдaчи пиcьмeннoгo зaявлeния. Ecли oтвeт oтpицaтeльный, этo oзнaчaeт, чтo cтpaxoвaтeль тpeбyeт тo, чтo нe пpeдycмoтpeнo cтpaxoвым дoгoвopoм. Cтpaxoвщик oбязaн yкaзaть: нa ocнoвaнии чeгo oн вынocит тaкoe peшeниe.

Пpи нeoбocнoвaннoм oткaзe мoжнo cмeлo oбжaлoвaть peшeниe cтpaxoвщикa или кpeдитopa в cyдe. B этoм cлyчae дoгoвop cтpaxoвaния мoжeт быть pacтopгнyт в cyдeбнoм пopядкe, пpичeм co cтpaxoвщикa бyдyт взыcкaны cyдeбныe pacxoды и paзмep пpичитaющeйcя пpeмии.

Порядок действий и оформление заявления

Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление. В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.

Заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке состоит из:

• паспортные данные страхователя и реквизиты страховой компании;
• номер страхового полиса;
• подробного описания причины расторжения договора;
• платежные реквизиты (если выплаты не осуществляется наличными);
• список прилагаемых документов;
• подтверждение представителем страховой компании о получении заявления, указывается дата.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Итак, как расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах или иной страховой компании? Алгоритм действий предельно прост: нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате денег, ранее уплаченных за полис, указав при этом одно из перечисленных выше оснований для прекращения обязательства.

К заявлению прилагается пакет документов:

• Страховой полис.
• Паспорт заявителя, которым может выступить собственник авто, представитель по доверенности или наследник.
• Платежный документ, подтверждающий оплату полиса.
• Копия ПТС. Если расторжение договора происходит ввиду смены собственника авто, в ПТС должна быть отметка о новом владельце машины.

Особенности расторжения договора

Ситуации, когда страхователь вынужден обратиться за отказом от уже оформленной и оплаченной программы страхования могут быть разными. Причиной становится низкое качество обслуживания, задержка в выплате или отказ от нее, неуважительное отношение со стороны сотрудников, желание перейти в другую компанию, другое. Выполнить это сложно, так как есть действующий договор и обязательства по нему в отношении каждой из сторон.

Большинство обращений в компании по данному вопросу связано не только с нежеланием обслуживаться, но и с желанием вернуть свои деньги. Следует иметь в виду, что от суммы, которая осталась не израсходованной, следует вычесть 23 %. 3 % от нее идет в РСА (Российский союз автостраховщиков), 20 — на расходы компании. Оставшаяся большая часть формирует страховой резерв.

Важно! Если возникла необходимость расторгнуть договор ОСАГО, следует как можно раньше писать заявление на выполнение данного действия. Именно от даты подачи обращения будет рассчитываться сумма по остатку.

Обратиться водитель может на любом этапе сотрудничества. Нормы по процедуре регулирует закон, но в разных компаниях могут быть свои особенности.

Какая сумма подлежит возврату

В расчет суммы берется период, начинающийся со следующего дня после даты подачи обращения и до конца действия договора. Если причиной стала смерть клиента компании, тогда все выполняется автоматически, дата смерти – дата аннулирования договора. Для расчета суммы на возврат используется специальная формула:

S = (P * 0,77) * (N / 365)

В ней:

P – цена полиса ОСАГО

N – число оставшихся дней

S – сумма к выдаче

Так как обязательная часть расходов страховой компании – 23 %, то на руки можно получить только 77 %. Вычитаемую сумму можно сохранить, если у компании есть льготные правила, в соответствии с которыми деньги можно вернуть полностью, если срок от подписания договора не превышает период 3 – 6 месяцев (Письмо ФССП № 56).

На практике встречались случаи, по которым водители возвращали все деньги. Для этого был задействован суд. «Положение о 23 %» появилось с момента присвоения регулирования страхования Центробанком. Это требование было отражено в Правилах страхования. В то же время с такой нормой стали не согласны многие эксперты, автовладельцы, а суды не редко принимают их сторону.

О требуемых документах

Для расторжения ОСАГО нужны следующие документы:

1. Заявление, заполненное на фирменном бланке страховой компании.
2. Оригинал договора.
3. Квитанция, которая подтверждает перечисление денег по страховому взносу.
4. Паспорт или доверенность, выданная страхователем.
5. Реквизиты расчётного счёта (при безналичном переводе).
6. Документ, подтверждающий законность аннулирования.

Последний пункт в списке зависит от обстоятельств расторжения договора страхования. В качестве этого документа может использоваться:

• договор купли-продажи;
• справка из полиции об угоне;
• заключение экспертизы о невозможности проведения ремонтно-восстановительных работ;
• справка, подтверждающая снятие с учёта для утилизации (акт о выполненной утилизации).

Список требуемых документов стоит ещё раз уточнить у сотрудника автостраховой компании. Позвоните по телефону или зайдите на официальный веб-ресурс. Также уточните, каким способом будет осуществлён возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО. Одни фирмы выплачивают наличными, а другие только делают переводы на расчётный счёт.

Отменить ОСАГО в крупных автостраховых компаниях, дорожащих своими клиентами, проще, чем в небольших конторах с сомнительной репутацией. Лучше обратиться к проверенным автостраховщикам (Росгосстрах, СОГАЗ, Ингосстрах, Альфастрахование и т.д.).

Часто стоимость страховки в таких компаниях выше, что является минусом. С другой стороны, крупные игроки на рынке автострахования обладают большими ресурсами и стараются предоставлять услуги высокого качества.

Независимо от величины и известности компании, необходимо знать свои права и требовать их выполнения. Не забывайте о законных основаниях для расторжения договора ОСАГО, формуле для правильного расчёта денежного возврата, установленный период для проведения выплаты и т.д. В случае нарушений отстаивайте свои права в РСА и судебных инстанциях.

Необходимые документы

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам потребуются:

• Оригинал полиса
• Договор страхования
• Квитанция об оплате страховки
• Паспорт страхователя, его представителя или наследника
• Заверенная нотариусом доверенность (для представителя)
• Реквизиты банковского счета (для получения выплаты безналичным способом)

В зависимости от причины отказа от ОСАГО, вам потребуются дополнительные документы:

• В случае смерти владельца ТС — свидетельство о смерти и свидетельство или справка о вступлении в наследство (для каждого наследника)
• В случае полной гибели авто — акт утилизации
• В случае продажи — договор купли-продажи, справку-счет, ПТС с пометкой о новом собственнике

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

• наименование и адрес страховой компании;
• личные данные страхователя;
• название документа;
• полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
• просьба о расторжении соглашения;
• просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
• личная подпись заявителя и дата;
• банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Расчет суммы по полису ОСАГО к возврату

Можно рассмотреть расчет суммы к возврату от страховщика на примере. При оформлении страхового полиса ОСАГО вы заплатили за него 14000 рублей. Договор оформили 01.02.2021. Затем была продажа машины и 01.05.2021 мая вы подали заявление страховщику на возврат неиспользованной страховой суммы.

1. Рассчитываем количество неиспользованных месяцев, при этом неполный месяц считается за полный. То есть — май не учитывается в расчете несмотря на то, что заявление было подано в начале месяца. Значит неиспользованный период с июня 2021 по февраль 2022 – 9 месяцев.
2. Вычитаем из цены полиса ОСАГО 23% – расходы на ведение дел: 14000 руб. -23%=10780 руб.
3. Производим окончательный расчет 10780 рублей/12 месяцев*9 месяцев=8085 руб.

Страховая компания должна вернуть вам 8085 руб. за неиспользованный период полиса ОСАГО. Посчитать самостоятельно сумму к возврату достаточно просто по, если использовать алгоритм, указанный выше.

Деньги можно вернуть как за бумажный полис ОСАГО, так и за страховку, оформленную в электронном виде. В обоих случаях необходимо посетить страховщика и написать заявление на возврат денежных средств.

Похожие записи:

• Какие льготы положены в зоне проживания с льготно экономическим статусом
• Если ребенок родился после развода
• Топ-8 вопросов о правах детей в сделках с жильем. Разъяснения Росреестра