Вся необходимая информация о рефинансировании ипотеки в Промсвязьбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вся необходимая информация о рефинансировании ипотеки в Промсвязьбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.

Как действовать претенденту на ипотеку

Физическим лицам, желающим оформить рефинансирование ипотеки в ПСБ, нужно заполнить анкету-заявку. Вносятся:

• Паспортные, контактные данные;
• Адреса — места регистрации, фактического проживания;
• Сведения о семейном положении, образовании, трудовой деятельности (основном, дополнительном рабочем месте, о работе по совместительству);
• Источники погашения долговых обязательств по ипотеке;
• Величина, направленность ежемесячных расходов;
• Сумма, период кредитования;
• Сведения об объекте недвижимости, на рефинансирование которого идут заёмные средства.

Заполненную анкету соискатель лично подаёт представителю Промсвязьбанка. Менеджер предоставит перечень рекомендованных банком страховых компаний. С собой претенденту нужно иметь пакет документов как о займополучателе, так и объекте недвижимости.

Процедура рефинансирования в стандартной форме:

1. Банк одобряет выдачу заёмных средств;
2. Деньги поступают на счёт заёмщика;
3. Погашаются текущие долговые обязательства по ипотеке;
4. Клиент получает справку о снятии обременения с залога;
5. В Промсвязьбанке оформляется недвижимость, оплачивается полис страхования залога.

Требования и условия к заемщику и недвижимости

Условия перекредитования зависят от программы рефинансирования, выбранной клиентом. Особых требований к недвижимости нет: процедура возможна в отношении первичного и вторичного жилья.

А вот к заемщикам банк выдвигает стандартные требования, которым должен соответствовать ипотечный заемщик:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года;
• возраст до 65 лет до момента возврата кредита;
• постоянная регистрация;
• мобильный и стационарный рабочий номер телефона;
• трудовой стаж от 12 месяцев;
• стаж по последнему месту работы от 4 месяцев;
• заемщиком выступает физическое лицо;
• военный билет для мужчин до 27 лет.

После того как заявка на рефинансирование будет одобрена, предстоит пройти путь закрытия старого кредита и открытия нового кредитного счета в Промсвязьбанке.

Для переоформления кредита необходимо:

1. Получить одобрение банка на рефинансирование.
2. Предоставить дополнительный набор документов по залогу.
3. Подписать новый кредитный договор с Промсвязьбанком.
4. Закрыть старый кредит и снять обременение с недвижимости.
5. Перейти на новый график кредитных платежей, подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его в Росреестре. Если новый кредитор не против, то можно оставить в силе действующий договор страхования. Если же страховщик не аккредитован в банке и не соответствует его требованиям, то придется разрывать договор и оформлять новый полис страхования залога.

Процедура рефинансирования

Согласно статистике, проводимой банками РФ, каждый 5-й ипотечный займ претерпевает впоследствии процедуру рефинансирования.

Сегодня подавляющее количество жилых помещений покупаются с помощью ипотеки, с разницей лишь в размере кредита. Банковские процентные ставки высокие, что и приводит впоследствии к требованию рефинансировать долг. Здесь важно проанализировать структуру и действие договора. В такой ситуации оформляется новый документ, с иными условиями. При этом закрывается первичная ипотека, заключенная в предыдущем банке

В первую очередь, преимуществами должны стать более комфортные условия банковского учреждения. Специалисты призывают выбирать программы, где ипотека будет на 3% ниже предыдущего договора. Например, если по предыдущему договору с финансовой организацией ипотека составляла 13% годовых, то при новой договоренности займ не должен превышать 10%.

При подсчете разницы становится очевидным, сколько выигрывает клиент, соглашаясь на рефинансирование. Поэтому данная услуга пользуется большим спросом.

Выгода рефинансирования в Промсвязьбанке

При перекредитовании в данном банке у заемщика появится возможность:

• Закрыть текущий кредит, чтобы получить новый займ.
• Соединить несколько кредитных займов в один для более удобной оплаты. Эта услуга помогает улучшить кредитную историю и ощутимо снизить финансовую нагрузку. Дополнительно, клиент сможет рассчитывать на открытие других кредитных счетов.
• Снизить процент ежемесячного взноса по кредитной задолженности, не изменяя при этом срок кредитования. Можно сократить график оплаты, сохраняя сумму выплат.
• Понизить процентную ставку по ипотечному договору.
• Рефинансировать свою ипотеку, полученную в других банковских учреждениях.

Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки

Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:

• Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
• Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
• Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
• Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.

В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.

Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Необходимые документы

Список включает в себя бумаги, без которых банк не сможет определить личность, добросовестность и платежеспособность потенциального клиента:

• Заполненная анкета-заявка;
• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ. Это может быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
• Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки;
• Кредитная документация по всем объединяемым займам: договора, графики платежей, отчеты о произведенных платежах и пр.;
• Если так или иначе в рефинансировании участвует залоговая недвижимость, понадобятся документы об обременении из Росреестра (подойдет выписка из ЕГРН);
• Документы на счет, открытый специально для погашения старых задолженностей.

Требования к претенденту

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке предоставляется только лицам, которые соответствуют требованиям организации. Займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщик должен проживать или осуществлять трудовую деятельность в городе, в котором имеется отделение банка.

Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2017 году возможно при наличии официального трудоустройства. Допускается наличие у претендента доли в юридическом лице, но не более 25%, если гражданин работает в этой организации.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Перечень необходимых документов:

1. Заявление в виде анкеты для рефинансирования ипотеки;
2. Документ, подтверждающий личность заемщика;
3. Официальное согласие на обработку персональных данных;
4. Подтверждение родства между всеми заемщиками (различные свидетельства о браке, рождении и пр.);
5. Документы, подтверждающие заключение (расторжение) брака;
6. Дубликат трудовой, заверенной работодателем;
7. Выписка о размере зарплаты с работы за 12 последних месяцев (2НДФЛ форма).

Несмотря на то, что представленный перечень является небольшим, сотрудники банка могут затребовать дополнительные сведения, если возникнут сомнения относительно личности заемщика, предоставившего документы на рассмотрение.

Как только банк вынесет положительное решение по заявке на рефинансирование, данный пакет документов должен быть предоставлен в кредитную организацию течение 90 дней (календарных).

Когда возможен отказ?

Банк может отказать клиенту в перекредитовании, если не соблюдаются следующие требования по имеющимся кредитам:

• заём осуществлялся в рублях;
• кредитный договор был составлен не позже, чем полгода назад;
• оставшийся срок выплат составляет не больше, чем три месяца;
• отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту;
• за последние полгода погашение проводилось в срок.

Также клиенты должны соответствовать критериям, которые перечислены ниже:

• возраст должен быть не менее 23 лет и не более 65 лет к тому моменту, когда закончиться кредитный договор;
• иметь гражданство Российский Федерации;
• наличие отметки в паспорте о постоянной регистрации на территории страны;
• общий трудовой стаж около года и не менее 4-х месяцев на последнем месте работы;
• для индивидуальных предпринимателей данный период составляет два года в этом статусе.

При невыполнении данных требований Промсвязьбанк может отказать в предоставлении услуг клиенту без каких-либо разъяснений.

Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки.

Особенность военной ипотеки заключается в том, что расходы по оплате кредита в рамках установленных лимитов на себя берет государство. Получить консультацию по вопросам рефинансирования в Промсвязьбанке можно по телефону горячей линии или в любом отделении финансовой организации. В процессе кредитования военнослужащих в рамках льготной программы участие принимает Росвоенипотека, поэтому все вопросы переоформления требуют дополнительного согласования.

Основными этапами рефинансирования принято считать:

• подача заявки любым доступным способом;
• получение одобрения на переоформление;
• сбор необходимых документов;
• согласование условий и выход на сделку.

Требования к заемщикам

Промсвязьбанк предоставляет крупные суммы и устанавливает низкие процентные ставки, поэтому требования к потенциальным заемщикам у него очень серьезные. Условия для физических лиц включают в себя несколько основных моментов:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 23 до 65 лет (дата получения/дата возврата);
• Регулярный доход – от 10 тыс. руб. с учетом вычтенных налогов;
• Работа по найму;
• Общий трудовой стаж – от 12 месяцев;
• Трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
• Постоянная прописка и место работы – в регионах присутствия банка;
• Наличие 2 телефонов – сотового и рабочего;
• Кредитная история – без просрочек.

Также отметим, что Промсвязьбанк предоставляет услуги рефинансирования только для отдельных категорий клиентов:

• Держателей зарплатных карт;
• Лиц с положительной кредитной историей, полученной в ПСБ;
• Клиентам, имеющим действующий кредит в этом банке;
• Военнослужащим;
• Вкладчикам;
• Сотрудникам бюджетных организаций;
• Лицам, работающим в сфере ОПК.

Практика показала, что банки не всегда оказывались в плюсе. Раньше кредитным организациям компенсировали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центрального Банка +2 процента. То есть если изначально заем выдавался под 11 процентов, то перекредитовать его банку было невыгодно. Потому что из бюджета возвращалось толь 9,75%. Что уж говорить о кредитах, выданных в кризис, когда процентная ставка составляла более 20 процентов. Поэтому нет ничего удивительного в том, что по льготной программе было столько отказов – банки искали малейший повод для того, чтобы отказать в рефинансировании ипотеки под 6%.

Теперь же при рефинансировании банку возместят неполученные доходы до ставки ЦентроБанка +4%. Это означает, что участниками программы могут стать даже те семьи, которым ранее не давали ипотеку из-за высоких рисков. Подойдет ипотека даже под 11%. При этом семья будет платит кредит под 6% годовых, а банк получит свое.

Перекредитование/рефинансирование – это погашение кредитной задолженности в банке за счёт взятия нового денежного кредита на более выгодных условиях. То есть вы сможете позаимствовать банковские деньги с меньшей кредитной ставкой, что приводит к снижению суммы ежемесячного платежа по задолженности.

Эта услуга даёт возможность изменить валюту кредита, дату и сумму погашения. Таким образом, если вы невдумчиво оформляли денежные или потребительские кредиты, у вас появился шанс исправить это упущение. Бывают ситуации, когда имеются несколько задолженностей в разных банках, где у каждого свои условия выплаты и процентная ставка. В этом случае перекредитование выгодно ещё и тем, что можно объединить все кредиты в одном банке под меньший процент.

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование физических и юридических лиц. Для бизнеса перекредитование осуществляется под залог имущества по более выгодной, нежели в других банках, ставке. Залогом может выступать недвижимость, которая заложенная в иных финансовых учреждениях.

Похожие записи:

• 90, а не 183: как стать налоговым резидентом РФ за 2020 год
• Срок сдачи отчета СЗВ-ТД
• Пропуск срока принятия наследства