Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники крадут деньги с ваших банковских карт: 11 главных схем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

Общие советы по безопасности

Универсальных и абсолютно надежных методов пока нет. Но есть способы свести риски к минимуму:

• если банки предлагают дополнительные способы защиты, привязку карты к телефону, сеансовые пароли и т.д., ими нужно обязательно пользоваться;
• не передавать карту надолго в чужие руки и всегда следить за ней;
• не вставлять карту в подозрительные устройства;
• не называть никому коды с карты, настоящие сотрудники банков об этом не спрашивают;
• настроить оповещения об операциях по карте и подтверждение операций отсылкой кода на телефон;
• установить на приложения надежные пароли и не хранить их на том же устройстве;
• стереть коды CVV/CVC и сохранить их в другом месте.

Желательно заводить несколько карт для разных целей: для платежей в интернете, для походов в магазин, для накоплений. И не хранить на картах для расчетов лишние средства.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты

Многим интересно, возможна ли кража денег с пластиковой карточки, если мошенник знает только ее номер. Да, такое возможно. Но только для отдельных типов карт. Рассмотрим этот вопрос более детально.

Снять средства, зная только номер, можно с карточек типа MasterCard и Visa Classic. То есть с тех, которыми можно оплачивать онлайн-покупки. А вот с Maestro и Momentum такая схема не работает.

Сбербанк позволяет своим клиентам переводить деньги на карты только по номеру. И люди очень активно пользуются этой услугой, особенно для расчета со знакомыми. Стоит отметить, что в процессе перевода можно получить информацию о владельце карточки – фамилию и имя. Для этого необходимо перевести минимальную сумму, и банк отправит сообщение с данными о клиенте.

Получается, что при наличии номера банковской карты проще всего договориться о покупке товара через сторонние ресурсы, например «Авито», и условиться перевести оплату на карточку. В таком случае ее номер мошеннику будет известен, а Ф.И.О. второй стороны сделки он без труда узнает в личном кабинете. И получит возможность оплачивать товары в интернет-магазинах, не требующих ввода CVV кода и защитного кода от MasterCard SecureCode, чужой банковской картой.

Итак, мы выяснили, что сначала злоумышленники узнают номер карты. С этим проблем не возникает: они просят его для оплаты покупки (говоря, что безналичный расчет более удобный). Также могут записывать, запоминать его либо использовать фото- или видеокамеру для получения информации.

Мошенники знают и номер, и другие параметры

Другой вопрос возникает тогда, когда мошенники получили доступ к другим параметрам. Например, банковская карта была украдена с кошелька или утеряна. Тогда вопрос о том, можно ли по номеру карты снять деньги, становится еще актуальней. Но и здесь не все критично.

Здесь уже могут быть варианты:

1. Снятие денег в банкомате. Не зная пароля, мошенники не смогут получить доступ к деньгам. Другой вопрос в том, что часто люди хранят пин-коды от карт в кошельках. И если третьи лица получают доступ к кошелькам, то они беспрепятственно получают доступ и к деньгам. Каких-то мер безопасности по идентификации пользователя через сетчатку глаза еще не придумали.
2. Операции в интернете. Все зависит от того, какие ограничения будут установлены по счету, как будет производится оплата, в какой сети т. д. Небольшие интернет магазины часто не требуют подтверждения оплаты через код безопасности. В таком случае при наличии реквизитов карты легко можно оплатить платеж. Не зря крупные банки лимитирует операции в интернете. И если субъекту нужно оплатить покупку больше установленного лимита, он должен позвонить в банк и пройти идентификацию.

Номер карты и срок действия – можно ли списать по ним деньги с карты

Некоторые пользователи в сети, общаясь с продавцами или покупателями в сети, сталкиваются с просьбами сообщить номер карты и термин завершения её действия. Обычно это поясняется необходимостью выполнения требуемого платежа, для чего требуются указанные реквизиты.

Опасаясь мошеннического списания средств, многих интересует, могут ли по номеру карты и дате её завершения снять деньги с карты? Отвечаем – да, могут.

Большинство уважающих себя интернет-площадок кроме данных карты используют подтверждение платежа в форме CVV/CVC и OTP кода, делая мошеннический обман невозможным. Тем не менее, еще находятся отдельные интернет-магазины, отели и другие контрагенты, способные списывать деньги лишь по номеру карты и сроку её действия без подтверждения оплаты (в частности, в этом была замечена американская площадка «Amazon»). Обычно в таких случаях речь идёт о небольших деньгах в пару сот рублей. Тем не менее, такие случаи списаний не единожды фиксировались.

Если мошенники узнали номер банковской карты, чем это грозит

Для совершения кражи мошенникам необходимо получить следующие данные:

Узнать номер карточки для вора не проблема. Для этого он может прибегнуть к хитрости: к примеру, если человек что-либо продает на «Авито», сказать ему, что покупает товар и попросить реквизиты для перевода денег за товар. Эта просьба совершенно не подозрительна, и, как правило, люди сообщают номера своих банковских карт потенциальным покупателям.

Есть у мошенников и другая схема: они носят с собой небольшие камеры, на которые записывают моменты расчета своих «жертв» за покупки по безналу. Просматривая видео в дальнейшем, они без труда узнают нужную для совершения кражи информацию.

Помимо номера карточки, нужны еще фамилия, имя и отчество ее владельца. Выяснить их тоже достаточно просто. В случае с «Авито», например, можно спросить продавца, на чье имя осуществить перевод. Этот вопрос будет вполне логичным. А можно просто начать осуществлять перевод средств на карту и после появления данных о ее владельце записать их и отменить операцию.

Идентифицировав личность, мошенники делают транслитерацию Ф. И. О. с помощью специального сервиса. Это им необходимо, чтобы правильно записать имя и фамилию на латинице.

Всё, сбор данных почти закончен. Злоумышленнику становятся доступными покупки на сайте Amazon или любом другом, не требующем ввода кода CVV и SecureCode, а также одноразового кода от Сбербанка. Только нужно еще узнать, когда заканчивается срок действия карты. И тогда растрате чужих денег жулику ничего не будет препятствовать.

Как не попасться на удочку мошенников?

Мало кто об этом задумывается, но есть одно простое правило, чтобы вас не развели по телефону: не отвечать на вопросы незнакомым звонящим людям и не поддаваться на провокации.

Очень важно отличать разговор с банком входящий и исходящий. Если вы сами позвонили в банк, то лишнюю информацию у вас как правило не спросят. По внутреннему номеру и системе CRM (программа для учета клиентов) настоящий сотрудник банка сразу увидит ваши основные данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, кодовое слово и другую дополнительную информацию.

Но банку в свою очередь, чтобы убедиться, что вы являетесь тем самым, за кого себя выдаете, придется назвать кодовое слово. Иначе вам могут отказать в дальнейшем разговоре, если вы не сможете доказать свою личность.

Снятие денег без ввода пароля PIN

Четырехзначный ПИН создается для обладателя карточного счета при выпуске и дальнейших перевыпусках. Он прописан в отдельном запечатанном конверте, который выдается с «пластиком». Этот документ лучше сразу уничтожить после ознакомления с ним и запоминания кода. Никто из финансовых служащих не имеет доступ к базе паролей.

Дается три попытки ввода защитного кода. Если правильно ввести не получилось, пластиковый носитель будет блокирован на сутки или навсегда. В некоторых случаях, блокировку можно снять, обратившись по горячей линии. Но необходимо будет озвучить данные паспорта и кодовое слово. А для смены шифра в банкомате, нужно указать сначала действующий. В Сбере с этим стало проще, сейчас поменять секретный пароль можно в «Сбербанк онлайн».

Доверяете звонкам с незнакомых номеров

Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:

• карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;

• «банк» уточняет данные из-за массовой проверки;

• подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;

• счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».

Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.

Что делать, если звонят мошенники:

• Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.

• Не совершайте операции по инструкции собеседника.

• Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.

Что делать, если обманули мошенники?

Вернуть украденные мошенниками деньги на практике сложно. По данным ЦБ, от 3,2 млрд руб. украденных за первый квартал этого года, были возмещены только 6,2%. Если преступники добрались до средств на карте, не медлите:

• Заблокируйте карту. Сделайте это в приложении или, позвонив на горячую линию банка.

• Обратитесь в банк. Согласно п.15 ст. 9 «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть средства, если их списали без согласия. Если клиент нарушил правила пользования банковской картой и раскрыл преступнику конфиденциальную информацию (пин-код или трехзначный код на обратной стороне), банк сочтет операцию добровольной и не вернет деньги.

• Обратитесь в полицию. Кража — преступление, сотрудники полиции обязаны принять заявление.

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, ), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте ) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

Другие способы получения наличных в Сбербанке

Если клиент не желает или не умеет пользоваться банкоматом, или у него нет банковской карты, ему остается только обслуживание в кассе банка. Для любой операции в кассе понадобится паспорт, сберкнижка или чековая книжка (для организации), пластиковая карта (при наличии). Нужно дождаться своей очереди, живой или электронной. Операционист проверит документы и остаток на счете, о чем он должен сообщить клиенту. Операция занимает не так много времени, деньги на руки клиенту выдаются в кассе.

Если на руках есть банковская карточка, можно предъявить ее кассиру, он обработает информацию черех специальное устройство. Попросит посетителя ввести пин-код и выдаст деньги. Обязательно нужно взять чек.

Юридическим лицам и ИП, которым обычно требуются большие суммы, нужно заранее заказывать деньги в банке. В назначенный срок финансовый работник приходит в банк с чековой книжкой, паспортом и доверенностью на получение денег.

Интернет-банкинг развивается с параллельно с эволюцией онлайн-торговли. Сегодня любой банк старается максимально защитить свои карты и своих клиентов в неспокойном море интернета. Защита любой банковской карточки включает в себя несколько степеней. Ее номер при этом секретным не является.

• Первая степень защиты – это PIN-код. Он используется при снятии наличных в банкоматах, оплате через банковские терминалы и в магазинах. Банки не устают напоминать, что PIN-код не должен знать никто, кроме владельца карты — даже банковские сотрудники.
• Следующий момент – CVC или CVV код. Это цифры, которые печатаются на обратной стороне карточки. Их также не рекомендуется разглашать посторонним. Именно эти цифры запрашивает любой интернет-магазин при онлайн-операциях. Кроме этого, запрашивается срок действия карты. Владея этой информацией, а также зная ваше ФИО, мошенники действительно смогут оплатить покупку с вашего счета.
• Сегодня большинство сайтов использует для подтверждения платежей систему 3-D Secure. Этот сервис требует указать код, который отправляется владельцу карты на номер его мобильного телефона.

Что будет за трату денег с чужой карты Сбербанка

Тратить деньги с найденной карты — это кража! Если вы нашли чужую карточку и потратили с неё деньги, то ваш поступок идеально попадает под чёткое и прозрачное описание статьи УК РФ 158.3 (Кража), пункт г — «Кража с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 настоящего Кодекса).»

В данной статье ясно сформулировано, что речь идёт именно об электронных денежных средствах, то есть тех, что на карте. А также указанно, что статья начинает своё действие даже в случае отсутствия признаков преступления. То есть стать преступником в данном случае можно даже без злого умысла, так же случайно, как вы нашли карту. Как только вы потратили любую сумму с найденной чужой карты, можно говорить о совершении кражи и вступление в силу данной статьи.

Облегчающие обстоятельства при краже денег с чужой карты

Во время преступления могут появиться облегчающие обстоятельства, которые помогут вам смягчить наказание:

• Если вы ранее были примерным гражданином, то можете отделаться минимальным штрафом. Если начнётся уголовное производство, то будут собраны характеристики о вас с места жительства и работы (учёбы).
• Если вы раскаялись, и возместили все потраченные деньги, то это будет хорошим облегчающим обстоятельством, которое может быть поможет вообще избежать наказания. Если вы уже потратили часть денег с найденой карты Сбербанка.
• Если предметом преступления оказалась незначительная сумма, которая принесла владельцу небольшой ущерб. Согласитесь, что за 500 рублей ни один адекватный судья в тюрьму не посадит.

Похожие записи:

• Я не я: как переоформить документы на недвижимость после смены фамилии
• Раздел земельного участка в собственности в 2022 году
• Как снять земельный участок с кадастрового учета?