Как проверить и восстановить КБМ в Альфастрахование
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить и восстановить КБМ в Альфастрахование». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы поощрять водителей за безаварийное вождение, страховые компании делают им скидку при покупке полисов ОСАГО. Ведь благодаря сниженному количеству ДТП, СК несут меньшие расходы на возмещение ущерба. Таким образом страховщик заинтересован в привлечение аккуратных водителей, приносящих ему прибыль.
Что такое КБМ и как он применяется
В страховой полис ОСАГО внедрено понятие КБМ или коэффициент бонус-малус. Размер данного показателя отображает манеру вождения клиента. Данный коэффициент может уменьшать или увеличивать расходы на страховку. Назначается он в зависимости от осторожности и аккуратности водителя.
Данный показатель первоначально устанавливается в размере единицы, что значит стопроцентную стоимость полиса, а водителю присваивается третий класс. Изменение КБМ в дальнейшем зависит от страхователя, как он откатает год. Если за 12 месяцев не случилось ни одного ДТП, или ДТП происходило не по его вине, тогда водительский класс будет повышен на один пункт, КБМ станет меньше, а скидка больше. Шаг изменения коэффициента равен 0,05 единицы, а размер скидки равен 5%.
В случае неаккуратного управления автомобилем размер КБМ увеличится, и стоимость полиса будет выше первоначальной цены. Цена может быть увеличена почти в 2,5 раза.
Максимально возможная скидка на полис равна 50%. Для ее получения водителю нужен безаварийный стаж 10 лет. Возможно обнуление коэффициента, если страхователь сделает перерыв на 1 год и откажется от полиса страхования.
Что делать, если страховая требует оригиналы полисов ОСАГО
Требование о предоставлении оригиналов полисов ОСАГО, окончивших своё действие, являются незаконными. Даже несмотря на то, что эта глупость указана в письме, которое вы получите от страховой компании, с пересчитанными суммами.
Более того, вы, как страхователь, не обязаны хранить полисы договора страхования ОСАГО с истекшим сроком действия. Но мой совет, лучше все-таки хранить.
Таким образом, когда Вы придете в страховую компанию с письмом, где будут уже пересчитаны ваши текущие и прошлые скидки (вы получите это письмо ответом после вашего обращения в ЦБ) для написания заявления о возврате, и если страховая компания не принимает у вас заявление о возврате переплаты, пытаясь отказать вам под предлогом отсутствия оригиналов этих полисов, спорить с ними не нужно.
Порядок оформления обращения
Восстановление утерянного КБМ при смене водительских удостоверений происходит по единой схеме. Автовладельцу потребуется собрать указанный список документов и подать соответствующее заявление, отразив данные из водительского удостоверения, полиса и ПТС, либо в страховую компанию, либо в управляющую организацию. Под последней понимаются Центробанк и Российский союз автостраховщиков.
Вне зависимости от того, куда подается прошение, заявление на возвращение прежнего КБМ после замены прав необходимо зарегистрировать у принимающей стороны. Обычно этими вопросами заведует секретарь. Если гражданин после обнуления коэффициента, обусловленного заменой водительского удостоверения, купил страховку, рассчитанную с использованием новых параметров, рекомендуется написать и зарегистрировать второе заявление. В этом документе следует отразить просьбу о возврате в полном объеме переплаченной суммы.
Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.
Получение нового удостоверения требуется водителю:
- после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
- потери или повреждения ВУ;
- замены паспорта по любой причине;
- окончанию срока действия ВУ (10 лет).
Определение стоимости страховки ОСАГО представляет собой сложный алгоритм расчетов, в котором используется бонус малус коэффициент. Суть этого показателя заключается в материальном поощрении ответственных водителей и ужесточении тарифов для нарушителей.
Водители без страхового стажа, обращаясь к страховщику впервые, получат базовый коэффициент равный 1 (он соответствует начальному 3му классу). Далее, в зависимости от качества вождения, КБМ будет повышаться или понижаться при оформлении последующего годового полиса.
Безаварийная история приводит к последовательному понижению бонус-малус максимум на 50%, (посредством ежегодного снижения стоимости страховки на 5%). Поэтому его при потере рекомендуется обратиться в АльфаСтрахование- восстановление КБМ через сервис компании займет минимум времени.
Автомобильные аварии с последующей выплатой компенсации приводят к увеличению коэффициента пропорционально количеству страховых случаев. Максимальный показатель увеличивает стоимость полиса почти в 2,5 раза.
Проверить личный КБМ вы можете на нашем сайте прямо сейчас.
Куда обратиться за восстановлением
Да, способы восстановления существуют, причем несколько. Ваша задача просто обратиться в официальные органы, с заявлением о восстановлении КБМ в связи с заменой водительских прав.
Обратиться самостоятельно можно:
- в свою СК;
- в РСА;
- в Центробанк России.
Чтобы ускорить процесс возврата КБМ, можете обратиться во все инстанции сразу.
Это можно сделать несколькими способами:
- личным посещением; когда будете отдавать свое заявление, не забудьте попросить поставить отметку о принятии заявления на вашем экземпляре;
- онлайн
- с помощью почты, заказным письмом с уведомлением.
Нередко после замены водительских прав КБМ возвращается к начальному 3 классу и значению 1, а скидка на ОСАГО обнуляется. Чтобы избежать проблем с получением скидки при продлении страхового полиса, необходимо наличие обновленных данных в базе РСА.
Обновление данных водительского удостоверения требует обращения в страховую компанию и внесения изменений в полис ОСАГО.
Страхователь обязан незамедлительно сообщить в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в договоре страхования, произошедших в период действия полиса.
Если вы поменяли права или сменили фамилию, необходимо сразу сообщить об этом своему страховому агенту, чтобы он внес изменения в страховой договор и базу РСА. Это касается и случаев изменения личных данных других водителей, вписанных в вашу страховку и допущенных к управлению автомобилем. В случае несвоевременного внесения данных ваша скидка может обнулиться, и для продления полиса придется заново восстанавливать КБМ.
Честный и опытный страховой агент легко решит проблему, если обратит внимание на графу «Особые отметки» и предложит ввести номер предыдущего водительского удостоверения или старую фамилию. Он найдет скидку, сделает новый расчет КБМ и продаст полис ОСАГО по заниженной цене.
Как восстановить КБМ бесплатно
Кроме онлайн обращения в базу РСА, вы можете лично подать заявление на восстановление коэффициента в свою страховую компанию, либо своевременно сообщить об изменении данных водительского удостоверения или гражданского паспорта.
Нередки случаи внесения завышенной оплаты по полису ОСАГО, на которые водитель не обращает внимания. Неправильные расчеты страхового агента, ошибка в базе, спешка или халатное отношение к процедуре переоформления договора страхования становятся причинами неверного применения коэффициента бонус-малус и утраты скидки.
Вы должны выяснить, на каком этапе и когда были внесены ошибочные сведения, для этого достаточно заполнить данные в полях заявки на проверку КБМ и выбрать услугу «История изменения КБМ с 2013 года». Полученные сведения приложите к заявлению и направьте в страховую компанию с требованием произвести перерасчет КБМ и положенной скидки на основании обновленной информации. Не забудьте при наличии приложить дополнительные документы:
- предыдущий полис ОСАГО,
- копии старых и новых водительских прав,
- копию документов, подтверждающих изменение фамилии,
- справку из предыдущей страховой компании об отсутствии выплат по ущербу в ДТП.
Как восстановить правильное значение КБМ
С 2015 г. восстановление КБМ в РСА происходит в упрощенном порядке. При несогласии с применяемым коэффициентом водитель должен написать заявление и подать его в свою страховую компанию.
При получении соответствующего обращения страховщик обязан проверить достоверность данных, используемых при определении КБМ, и внести поправки при необходимости. Первичный срок рассмотрения заявления составляет до 15 дней при подаче в электронном виде и 30 дней — в остальных случаях.
Если оперативное устранение причин неверного определения КБМ невозможно, компания в течение 5 дней оформляет запрос в РСА на проведение проверки правильности осуществления расчетов. На основании предоставленных результатов страховщик вносит новое правильное значение коэффициента в систему АИС ОСАГО.
Полученное значение учитывается при расчете страховой премии как по текущим договорам, так и при новом оформлении ОСАГО.
Причины понижения КБМ
Низкий коэффициент бонуса-малуса считается преимуществом для водителя. Такой КБМ ведет к сокращению итоговой стоимости страховки. Водитель может претендовать на понижение КБМ через 10 лет безаварийной езды. В этом случае скидка за безупречное управление доходит до 50 процентов. Однако большинство автолюбителей задумываются о том, как восстановить КБМ, если стоимость ОСАГО возросла. Это говорит о повышении коэффициента по одной из следующих причин:
- смена прав или ФИО водителя без последующего осведомления страховой компании;
- ошибка агента, не внесшего корректировки КБМ по графику;
- перерыв в страховании от 1 года;
- ликвидаций страховой фирмы.
Основные причины возникновения ошибок в КБМ
Если у вас возникла данная проблема при отправке запроса на восстановление КБМ, следует выяснить причину, чтобы правильно найти решение данного вопроса.
Наиболее частыми причинами возникновения сложностей при оформлении документации являются следующие варианты:
- Чаще всего ошибка возникает при неправильном заполнении полей в документах. Необходимо тщательно проверять записанную информацию о личных данных водителя.
- Также причиной возникновения сложностей может стать некорректная работа сотрудника страховой компании. Для предотвращения подобных ситуаций стоит обратиться за помощью в офис и совместно с менеджером проверить заполнение формы заявки.
- В случае закрытия страховой компании запрос будет отклонен.
- При наличии сразу нескольких регистраций с разными показателями КБМ водитель получит менее выгодный процент.
- Изменение персональных данных водителя или замена водительских прав может привести к отклонению запроса. Необходимо заранее внести изменения в базу данных РСА.
Алгоритм оформления заявления
Как и во многие других ситуациях, свои права придется отстаивать. Нашли причину ошибки? Замечательно.
Вот список документов, которые вам понадобятся:
- полиса страхования;
- справки о безубыточности страховки (если есть);
- копия ваших водительских прав;
- копия вашего паспорта гражданина РФ;
- копии персональных паспортов других лиц, вписанных в страховку (если есть).
Несмотря на то, что заявление оформляется в свободной форме, существует обязательные для внесения данные:
- Ваши ФИО и дата рождения;
- Адрес прописки, проживания, данные для связи;
- Данные водительских прав;
- Полное название органа или СК, в которую вы обращаетесь;
- Наименование документа;
- Описание ситуации и подтверждение ошибки;
- Дата и ваша подпись.
Уже после восстановления КБМ у вас будет возможность вернуть переплату по страховым премиям, которая была совершена из-за ошибки. Составьте заявление в СК, приложите туда перерасчет коэффициента бонус-малус и реквизиты для перевода средств.
На возврат суммы переплаты у страховщика есть 2 недели с момента принятия заявления.
В базе данных РСА ней хранится информация по всем оформленным полисам ОСАГО, в том числе сведения о КБМ каждого автовладельца. Именно этот коэффициент, зависящий от водительского стажа и количества ДТП, виновником которых был страхователь, влияет на стоимость страховки.
Если автовладелец ежегодно продлевает ОСАГО в одной и той же страховой компании, то КБМ пересчитывается страховщиком и хранится как в его базе данных, так и в базе данных РСА. При переходе к другой страховой компании данные о КМБ будут браться из базы данных РСА. Чтобы обеспечить их актуальность, страховщики должны своевременно передавать их в РСА. Однако это не гарантирует возникновения ошибок как по субъективным, так и по техническим причинам.
Сведения, содержащиеся в базе данных РСА, оказывают непосредственное влияние на конечную стоимость полиса ОСАГО. Получить ориентировочную оценку этой стоимости можно на официальном сайте РСА при помощи калькулятора онлайн, введя информацию об автовладельце и транспортном средстве. Если размер скидки оказывается ниже ожиданий или вовсе отсутствует, это означает, что информация в базе данных РСА может быть неактуальной, в том числе и вследствие замены водительского удостоверения.
Документы, которые нужно подготовить
Прежде чем затевать процедуру возврата переплаты, нужно подготовить все документы, а именно:
Знаете ли вы? Первый полис автострахования был оформлен и продан в 1897 г. СК Travelers Companies. В Америке тогда было только 4 тысячи автомобилей.
- заявление;
- паспорт;
- спорный текущий полис (будет выписан другой) или копии страховок, срок действия которых истёк (2- или 3-летней давности), где вы вписаны как водитель, с указанием в особых отметках коэффициента КБМ и класса;
- оригинал водительских удостоверений (заранее нужно сделать копию с двух сторон) всех вписанных в договор водителей;
- платёжные реквизиты своего банковского счёта для зачисления наличных (данные можно найти в личном кабинете обслуживающего банка и распечатать их или написать от руки).