Росбанк ожидает массового рефинансирования ипотеки в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк ожидает массового рефинансирования ипотеки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Ипотека без первоначального взноса
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
| Страхование | · По тарифам страховщика, при отказе +1% к ставке |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | 2000 |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | 3000 |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Документы для рефинансирования
Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:
- паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
- справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
- выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
- отчет о рыночной стоимости;
- действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
- справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.
Расходы на рефинансирование
Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке предполагает ряд дополнительных расходов. Из собственных средств заемщику предстоит оплатить:
- покупку страховых полисов. Формально обязательно только страхование непосредственно объекта недвижимости. Но, при отказе от оплаты остальных, банк повысит процентную ставку по договору. Если стоимость страховки включить в займ, общие расходы на обслуживание обязательства значительно возрастут;
- оформление доверенностей (при необходимости);
- оценку объекта недвижимости;
- государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН. В Росбанке на текущий момент времени не предусмотрена подача документов в электронном формате.
Подобрать кредит наличными в банке
Условия и размер процентных ставок
Минимальный размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки установлен на уровне 6,19%. Низкая ставка доступна клиентам, соответствующим таким требованиям:
- необходимо быть зарплатным клиентом банка;
- требуемая сумма рефинансирования должна быть больше 5 миллионов для Москвы и области (для других городов этот параметр составляет 3 миллиона рублей);
- заявитель должен иметь страховой полис жизни и здоровья.
Важно! В качестве дополнительных данных Росбанк учитывает кредитную историю заемщика, срок действующей ипотеки и стаж работы клиента. Также банк обращает внимание на уровень доходов, образование и количество участников сделки.
Росбанк применяет при перерасчете действующего ипотечного договора гибкую систему персональных скидок:
- отказ от дополнительного титульного страхования увеличивает ставку на 1%;
- отсутствие страховки здоровья и жизни основного заемщика приводит к росту ставки на 1,5%;
- единоразовый денежный взнос в размере от 1% до 4% от общей суммы долга позволяет получить минимальную ставку рефинансирования;
- в момент регистрации залогового имущества ставка будет автоматически поднята на 1%;
- если заемщик не успел произвести перерегистрацию залогового имущества на Росбанк, ставка увеличится на 3%.
В список основных условий по договору рефинансирования входят:
- минимальная сумма ипотеки ограничена в размере 300 тысяч для регионов и 600 тысяч для столицы;
- максимальная сумма может составлять не более 85% от общей стоимости объекта жилой недвижимости;
- срок действия договора кредитования составит от 3 до 25 лет.
Следует знать, что Росбанк принимает в расчет материнский капитал при рефинансировании.
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
Росбанк рефинансирование ипотеки других банков.
Для использования преимуществ программы рефинансирования перед обращением в банк необходимо оценить получаемую выгоду. Рекомендуется заранее ознакомиться с требованиями банка к заемщику и кредитной задолженности, что позволит избежать отказов и иных недоразумения. Помочь провести расчеты может калькулятор рефинансирования, который представлен на официальном сайте Росбанка в соответствующем подразделе.
Процедура рефинансирования предполагает прохождение следующих шагов:
- Заказ справки об остатке задолженности в банке, в котором ранее был оформлен ипотечный кредит;
- Подача заявки любым удобным для клиента способом, а наиболее быстрым и простым считается использование онлайн-инструментов;
- Дождаться решения и ознакомиться с предложением рефинансирования от банка и предлагаемыми условиями;
- Подписать документацию, проконтролировать факт погашения кредита и пройти перерегистрацию залога.
Кто может обращаться за услугой?
Важно понимать, что банки сильно рискуют, выдавая долгосрочные кредиты на огромные суммы.
Поэтому, чтобы быть уверенным в своих клиентах, они выставляют минимальные требования, без выполнения которых можно даже не обращаться за помощью в банк.
Они нужны, чтобы отсеять потенциальных клиентов, которые могут оказаться не способны погасить свой долг перед другим банком и просто ищут выход, взяв при этом новый кредит в другом банке на погашение старого.
Обычно рефинансирование ипотеки ищут надёжные клиенты, которых просто не устраивают их текущие условия кредитования и хотят снизить нагрузку на свой бюджет при помощи снижения процентной ставки или же уменьшения общего срока кредитования.
Банк ставит минимальные требования на оформление рефинансирование ипотеки от другого банка:
- официальное трудоустройство, с указанием занимаемой должности, уровня «чистого» дохода и общего стажа на рабочем месте. Для предпринимателей и учредителей также понадобится предоставить документы об ежемесячном доходе;
- возрастные ограничения – от 20 до 65 лет. Максимальный возраст считается на момент внесения последнего платежа по кредиту;
- наличие постоянного места регистрации в регионе, в котором клиент хочет оформить рефинансирование;
- ипотека должна быть оформлена в государственной валюте – российских рублях;
- отсутствие задолженности или штрафов по действующему ипотечному договору.
Важно понимать, что банк будет оценивать клиента по его финансовому состоянию и подбирать индивидуальные условия.
Этапы рефинансирования ипотеки
После подачи заявки и получения положительного решения клиента приглашают в Росбанк для подписания предварительного договора. Дальнейшие этапы рефинансирования:
- заключение договора страхования с любой компанией, выбранной клиентом;
- подача заявления на закрытие задолженности в банк, в котором был оформлен первоначальный кредит, и получение справки о задолженности;
- передача кредитных документов в Росбанк;
- перечисление денег на счет заемщика для последующей передачи бывшему кредитору, получение справки о закрытии задолженности;
- передача полученной у бывшего кредитора справки в Росбанк;
- снятие обременения (на это дается 30 дней);
- подписание договора с Росбанком;
- передача документов в Росреестр.
Росбанк рефинансирование ипотеки
Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:
- ипотечный договор заключается только в российских рублях;
- предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
- сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.
При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.
Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.
Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.
Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.
В Росбанке вы можете рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. При этом жилье – объект покупки – становится залоговым имуществом в обязательном порядке.
Вы можете подвергнуть рефинансированию кредиты, взятые на:
- покупку квартиры или дома;
- строительство квартиры или дома;
- покупку апартаментов;
- покупку комнаты в квартире.
То есть, большинство ипотечных кредитов, актуальных на сегодняшний день, вы можете рефинансировать, придя к более выгодным условиям.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Росбанке может любой заемщик, однако, одобрения могут ожидать только клиенты, отвечающие требованиям банка. Они заключаются в следующем:
- заемщик старше двадцати одного года;
- обязательно наличие трудоустройства, причем оно может быть как в виде предпринимательства, так и в виде наемной работы;
- допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех человек.
А вот гражданство при подаче заявки играет не такую большую роль. Есть условия для заемщиков, которые увеличивают шансы на одобрение заявки.
Так, если у клиента есть открытый зарплатный счет или счет, на который в течение двух месяцев переводятся платежи с назначением «заработная плата», процентная ставка в результате рефинансирования может составить от 6,19 до 9,94%. Зарплатные клиенты Росбанка также могут получить дополнительное снижение процентной ставки на 0,5% по действующей акции банка.
По заверениям самого банка, условия рефинансирования предполагают более лояльные условия кредитования. Основные условия заключаются в следующем:
- для регионов минимум кредитования составляет триста тысяч рублей, для столицы – шестьсот тысяч рублей;
- по действующей ипотеке не должно быть просрочек по платежам;
- кредит должен быть оформлен не позднее, чем за шесть месяцев до подачи заявки на рефинансирование;
- выдается сумма, не превышающая 85% от стоимости объекта;
- даже если действующая валюта оформлена в иностранной валюте, рефинансирование допускает только кредит в рублях.
Действуют также дополнительные условия, помогающие снизить процентную ставку по рефинансированию. Однако даже при соблюдении этих условий банк не гарантирует, что ставка по кредиту будет минимально снижена. Это также стоит учитывать при оформлении заявки.
Недвижимость, на которую оформлена ипотека, и которая становится залоговым имуществом, обязательно должна быть пригодной для жилья, а также являться самостоятельным объектом. Само собой, объект должен находиться в собственности заемщика.
Не вся недвижимость может стать залоговой. Квартиры или комнаты в военных общежитиях, бывших лагерях, санаториях и прочих объектах такого рода для оформления рефинансирования ипотеки не подходят.
- Дом, в котором располагается квартира, не должен стоять в планах на расселение, реконструкцию или капитальный ремонт.
- Если это доля, то она должна быть официально зарегистрирована в ЕГРН, допускается минимум одна жилая комната в квартире.
- Если объект недвижимости – это квартира, то в ней должно быть минимум две комнаты, а также отдельный санузел.
- Частный дом, в свою очередь, должен иметь необходимые для нормального проживания круглый год коммуникации, а этажей в нем должно быть не больше трех.
- Наконец, если в ипотеку приобретаются апартаменты, то они также должны быть зарегистрированы в качестве самостоятельного жилого помещения.
Естественно, вопрос одобрения заявки на рефинансирование будет зависеть от каждого отдельно взятого случая, отдельной заявки. Даже если какие-то критерии вам недоступны, попытаться получить одобрение у банка все равно можно.
Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.
Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:
- Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
- Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
- Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
- Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.
Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.
Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:
- Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
- Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.